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| 主題 |
| 贛州金融調(diào)研：“信用共同體貸款”推行障礙和建議 |
| 作者 |
| 人民銀行安遠(yuǎn)縣支行 |
| 調(diào)研背景 |
| “信用共同體貸款”是近年來的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，對有效破解中小企業(yè)貸款難題，大力為特色農(nóng)業(yè)“輸血”，對實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)發(fā)揮了積極作用。2010年下半年，人民銀行安遠(yuǎn)縣支行對轄內(nèi)“信用共同體貸款”開展情況進(jìn)行了調(diào)研，并就存在的問題提出了建議。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2010年10月 |
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??? 據(jù)調(diào)查，目前安遠(yuǎn)縣信用共同體成員貸款不需要財(cái)產(chǎn)登記評估作為抵押條件，只要個(gè)人資產(chǎn)、收入作為評級授信參考依據(jù)。對共同體的信用等級管理只是將臍橙種植、加工戶粗分為一級、二級、三級三個(gè)等級，套用的是農(nóng)戶個(gè)人信用評級模式，整個(gè)經(jīng)濟(jì)體的信用等級尚未細(xì)分，沒有建立一種符合信用共同體特點(diǎn)的信用等級管理模式。 ??? 二、改進(jìn)的建議 ??? （一）培植果業(yè)信用共同體 ??? 一是政策吸引。吸納更多具有一定信用等級的農(nóng)戶加入信用共同體，形成“收益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的信貸機(jī)制。應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)，給予信用共同體貸款戶更為優(yōu)惠的資金額度、利率期限和更為簡化的貸款手續(xù)方面；對組建信用共同體的企業(yè)給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼，補(bǔ)償可能的風(fēng)險(xiǎn)損失。讓更多的農(nóng)戶或加工企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)作社自愿加入、組建信用共同體。 ??? 二是探索新政。２０１０年４月，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)合作的意見》，新的政策允許鼓勵(lì)銀行和保險(xiǎn)公司參與和建設(shè)農(nóng)村信用共同體，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶、銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等相互之間形成多種組合方式的信用共同體。 ??? 三是政府加強(qiáng)引導(dǎo)調(diào)控，防止惡意競爭。 ?? （二）完善信用評級體系 ??? 一是政府牽頭。政府建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和發(fā)展基金，大力支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)推行信用共同體貸款產(chǎn)品，政府給予適當(dāng)貼息。 ??? 二是人行推動(dòng)。奠定信用貸款基礎(chǔ)，引入第三方信用評級機(jī)構(gòu)為共同體評定信用等級，加大評級授信力度，建立金融支持的長效機(jī)制。 ??? 三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)落實(shí)。金融機(jī)構(gòu)參照信用評級機(jī)構(gòu)給出的信用評分，給信用共同體授信。 |
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