本站訊 在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整的大環(huán)境下，工商銀行贛州分行充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前信貸資產(chǎn)管理面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)和問題背后的深層次原因，夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)，突出精細(xì)管理，從防范實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)入手，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)掌控能力，全力確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

    強(qiáng)化“三查”制度落實(shí)。年初，該行梳理了貸款“三查”制度，從把控“實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)”角度出發(fā)，歸納了一些工作要求，并下發(fā)要求全行認(rèn)真執(zhí)行，一是通過做好“聽查核析”四個(gè)步驟，做實(shí)貸前調(diào)查；二是加強(qiáng)審批、核準(zhǔn)，防范客戶過度融資和多頭融資風(fēng)險(xiǎn)，并要求在辦理民營企業(yè)客戶融資時(shí)，必須追加主要股東、實(shí)際控制人和主要經(jīng)營者個(gè)人連帶保證擔(dān)保，防范企業(yè)主和主要經(jīng)營者轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和逃廢債務(wù)；三是落實(shí)貸后“實(shí)管”。要求轄內(nèi)各行要及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息，及時(shí)處置預(yù)警信息，有效管控貸款資金用途、經(jīng)營現(xiàn)金流等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，監(jiān)測(cè)好小企業(yè)“用水”、“用電”和“工資發(fā)放”數(shù)據(jù)，關(guān)注按揭項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展情況，有無爛尾或糾紛嫌疑。

    關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)特征信號(hào)。為加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控工作，該行認(rèn)真分析了已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款的一些特征，并在今后的工作中特別關(guān)注，一是審慎辦理由第三方提供抵押物的貸款，要求經(jīng)辦支行要更加嚴(yán)格調(diào)查、審查，并按要求增加檢查頻率，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析和貸后管理；二是把企業(yè)、股東、員工是否存在民間借貸、非法集資和固定資產(chǎn)欠款等情況作為重要調(diào)查內(nèi)容，注重收集信息，關(guān)注當(dāng)?shù)孛耖g借貸情況，對(duì)于新營銷客戶存在這一情況的，原則上不得辦理信貸業(yè)務(wù)，對(duì)于存量客戶，制定退出計(jì)劃，逐步壓縮融資，堅(jiān)決退出；三是重點(diǎn)關(guān)注價(jià)格大幅下降產(chǎn)品相關(guān)的商貿(mào)流通企業(yè)、受國家調(diào)控的房地產(chǎn)企業(yè)等行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)測(cè)頻率。

    堅(jiān)持到期貸款預(yù)報(bào)制度。該行繼續(xù)按月預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)貸款到期情況和到期的處理辦法，逐戶逐筆落實(shí)還貸資金來源，并跟蹤資金到位情況，控制新的違約貸款；探索建立新增貸款利息保證金制度，對(duì)于新發(fā)放貸款要求客戶向保證金賬戶存入一年利息，并授權(quán)由于不能按時(shí)支付利息時(shí)，可直接從保證金賬戶扣收。

    持續(xù)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查制度。為增強(qiáng)前瞻性和針對(duì)性，把風(fēng)險(xiǎn)貸款排查工作作為一項(xiàng)重要的日常工作，以現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的方式，按照定方法、定人員、定責(zé)任、定獎(jiǎng)罰的“四定”制度，加大法人客戶和大額個(gè)貸客戶的風(fēng)險(xiǎn)排查力度。對(duì)篩查的潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，逐戶分析，及時(shí)掌握情況，采取必要的化解措施，每月定期上報(bào)。在風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)貸款紅、橙、黃、灰四色分類工作，針對(duì)性的加強(qiáng)管理，對(duì)分類為紅、橙、黃色風(fēng)險(xiǎn)貸款逐戶制定處置預(yù)案，對(duì)未排查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款且貸款發(fā)生違約的支行進(jìn)行經(jīng)營績(jī)效扣分處理。

    高度重視大戶風(fēng)險(xiǎn)分析工作。為切實(shí)做好貸款大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，該行分三個(gè)層面設(shè)立“防火墻”，一是監(jiān)測(cè)分析層，由支行主管客戶經(jīng)理、信貸部門負(fù)責(zé)人和行長或分管信貸副行長組成；二是執(zhí)行督導(dǎo)層，由市分行信貸管理部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員、信貸管理部負(fù)責(zé)人和相關(guān)信貸部門負(fù)責(zé)人組成。第三是管理決策層，由市分行信貸管理分管副行長、行長組成，全面掌握貸款大戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，認(rèn)真部署和督導(dǎo)本行貸款大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，逐戶提出信貸掌握意見和風(fēng)險(xiǎn)管理措施并督促落實(shí)，并切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目貸款的管理?！　?/p>

    緩釋化解風(fēng)險(xiǎn)貸款。以攻堅(jiān)之戰(zhàn)遏制貸款劣變，在風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上，該行對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)貸款加強(qiáng)預(yù)案管理，積極采取措施現(xiàn)金清收，同時(shí)，創(chuàng)新模式和手段，通過貸款展期、流動(dòng)資金貸款再融資、貸款重組、存續(xù)期管理、借新還舊、國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的展期和重組、個(gè)人貸款合同變更等7項(xiàng)措施加大風(fēng)險(xiǎn)貸款化解力度,并建立逾期貸款監(jiān)控臺(tái)賬實(shí)時(shí)跟蹤化解進(jìn)度。嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制度，對(duì)每一戶逾期貸款制定清收處置方案，并跟蹤問責(zé)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究，確保每筆貸款清收落實(shí)到人。（贛州金融網(wǎng)）