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工行贛州分行突出精細(xì)管理把控信貸實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

來源:贛州金融網(wǎng)  廖振榮    作者:    發(fā)布時(shí)間:2015年06月03日

    本站訊 在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型調(diào)整的大環(huán)境下,工商銀行贛州分行充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前信貸資產(chǎn)管理面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)和問題背后的深層次原因,夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ),突出精細(xì)管理,從防范實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)入手,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)掌控能力,全力確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

    強(qiáng)化“三查”制度落實(shí)。年初,該行梳理了貸款“三查”制度,從把控“實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)”角度出發(fā),歸納了一些工作要求,并下發(fā)要求全行認(rèn)真執(zhí)行,一是通過做好“聽查核析”四個(gè)步驟,做實(shí)貸前調(diào)查;二是加強(qiáng)審批、核準(zhǔn),防范客戶過度融資和多頭融資風(fēng)險(xiǎn),并要求在辦理民營企業(yè)客戶融資時(shí),必須追加主要股東、實(shí)際控制人和主要經(jīng)營者個(gè)人連帶保證擔(dān)保,防范企業(yè)主和主要經(jīng)營者轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和逃廢債務(wù);三是落實(shí)貸后“實(shí)管”。要求轄內(nèi)各行要及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息,及時(shí)處置預(yù)警信息,有效管控貸款資金用途、經(jīng)營現(xiàn)金流等關(guān)鍵環(huán)節(jié),監(jiān)測(cè)好小企業(yè)“用水”、“用電”和“工資發(fā)放”數(shù)據(jù),關(guān)注按揭項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展情況,有無爛尾或糾紛嫌疑。

    關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)特征信號(hào)。為加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控工作,該行認(rèn)真分析了已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款的一些特征,并在今后的工作中特別關(guān)注,一是審慎辦理由第三方提供抵押物的貸款,要求經(jīng)辦支行要更加嚴(yán)格調(diào)查、審查,并按要求增加檢查頻率,加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析和貸后管理;二是把企業(yè)、股東、員工是否存在民間借貸、非法集資和固定資產(chǎn)欠款等情況作為重要調(diào)查內(nèi)容,注重收集信息,關(guān)注當(dāng)?shù)孛耖g借貸情況,對(duì)于新營銷客戶存在這一情況的,原則上不得辦理信貸業(yè)務(wù),對(duì)于存量客戶,制定退出計(jì)劃,逐步壓縮融資,堅(jiān)決退出;三是重點(diǎn)關(guān)注價(jià)格大幅下降產(chǎn)品相關(guān)的商貿(mào)流通企業(yè)、受國家調(diào)控的房地產(chǎn)企業(yè)等行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),提高監(jiān)測(cè)頻率。

    堅(jiān)持到期貸款預(yù)報(bào)制度。該行繼續(xù)按月預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)貸款到期情況和到期的處理辦法,逐戶逐筆落實(shí)還貸資金來源,并跟蹤資金到位情況,控制新的違約貸款;探索建立新增貸款利息保證金制度,對(duì)于新發(fā)放貸款要求客戶向保證金賬戶存入一年利息,并授權(quán)由于不能按時(shí)支付利息時(shí),可直接從保證金賬戶扣收。

    持續(xù)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查制度。為增強(qiáng)前瞻性和針對(duì)性,把風(fēng)險(xiǎn)貸款排查工作作為一項(xiàng)重要的日常工作,以現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的方式,按照定方法、定人員、定責(zé)任、定獎(jiǎng)罰的“四定”制度,加大法人客戶和大額個(gè)貸客戶的風(fēng)險(xiǎn)排查力度。對(duì)篩查的潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶,逐戶分析,及時(shí)掌握情況,采取必要的化解措施,每月定期上報(bào)。在風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上,認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)貸款紅、橙、黃、灰四色分類工作,針對(duì)性的加強(qiáng)管理,對(duì)分類為紅、橙、黃色風(fēng)險(xiǎn)貸款逐戶制定處置預(yù)案,對(duì)未排查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)貸款且貸款發(fā)生違約的支行進(jìn)行經(jīng)營績(jī)效扣分處理。

    高度重視大戶風(fēng)險(xiǎn)分析工作。為切實(shí)做好貸款大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作,該行分三個(gè)層面設(shè)立“防火墻”,一是監(jiān)測(cè)分析層,由支行主管客戶經(jīng)理、信貸部門負(fù)責(zé)人和行長或分管信貸副行長組成;二是執(zhí)行督導(dǎo)層,由市分行信貸管理部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員、信貸管理部負(fù)責(zé)人和相關(guān)信貸部門負(fù)責(zé)人組成。第三是管理決策層,由市分行信貸管理分管副行長、行長組成,全面掌握貸款大戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況,認(rèn)真部署和督導(dǎo)本行貸款大戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作,逐戶提出信貸掌握意見和風(fēng)險(xiǎn)管理措施并督促落實(shí),并切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目貸款的管理?! ?/p>

    緩釋化解風(fēng)險(xiǎn)貸款。以攻堅(jiān)之戰(zhàn)遏制貸款劣變,在風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上,該行對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)貸款加強(qiáng)預(yù)案管理,積極采取措施現(xiàn)金清收,同時(shí),創(chuàng)新模式和手段,通過貸款展期、流動(dòng)資金貸款再融資、貸款重組、存續(xù)期管理、借新還舊、國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的展期和重組、個(gè)人貸款合同變更等7項(xiàng)措施加大風(fēng)險(xiǎn)貸款化解力度,并建立逾期貸款監(jiān)控臺(tái)賬實(shí)時(shí)跟蹤化解進(jìn)度。嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制度,對(duì)每一戶逾期貸款制定清收處置方案,并跟蹤問責(zé),對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究,確保每筆貸款清收落實(shí)到人。(贛州金融網(wǎng))

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來源:贛州金融網(wǎng)  廖振榮

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