伴隨國(guó)家振興發(fā)展贛南蘇區(qū)的東風(fēng)，江西贛州這塊以“紅色故都”著稱的紅土地，再次成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中部發(fā)展板塊的焦點(diǎn)，涌動(dòng)新一輪的全面創(chuàng)業(yè)熱潮。一直擔(dān)當(dāng)縣域金融主力軍的農(nóng)信社再次站在這波熱浪的前臺(tái)。

    江西省農(nóng)信聯(lián)社贛州辦事處黨組書記、主任張耀平感言：“贛州農(nóng)信社以產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)創(chuàng)業(yè)一路領(lǐng)先的社會(huì)貢獻(xiàn)表明，產(chǎn)品創(chuàng)新是打通創(chuàng)業(yè)資金生命線的源頭活水，是撬動(dòng)縣域濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力。我們要堅(jiān)定不移唱響金融創(chuàng)新服務(wù)曲，做支農(nóng)扶小的創(chuàng)新銀行！”。正是在這一戰(zhàn)略定位的共識(shí)下，近幾年來，贛州市農(nóng)信社風(fēng)生水起，全方位、多角度開啟信貸產(chǎn)品創(chuàng)新之旅，為加速全民創(chuàng)業(yè)插上了騰飛翅膀。

    由城鎮(zhèn)到鄉(xiāng)村：提升小額擔(dān)保貸款

    如果說“姓農(nóng)”、“扶小”是誕生于農(nóng)村、發(fā)展于農(nóng)村的贛州市農(nóng)信社天然歷史淵源，那么贛州市農(nóng)信社與勞動(dòng)保障局合作創(chuàng)新小額擔(dān)保貸款，并不斷提升小額擔(dān)保貸款內(nèi)涵，則是贛州市農(nóng)信社傾力打造民生銀行的成功實(shí)踐。目前，小額擔(dān)保貸款已成為叫響下崗就業(yè)人員群體的一大特色信貸品牌。

    距全南縣50公里開外北部的青龍山腳下，流水潺潺，綠意蔥籠，全南縣“竹芫”生態(tài)果園座落其中。藍(lán)天麗日下，下肥、打藥、修剪，工人們忙個(gè)不停。這是下崗工人諶志桂創(chuàng)辦的生態(tài)果園。他告訴我們，在全南縣酒廠下崗后，四處打工維持生計(jì)，后憑著在果園打工積累的經(jīng)驗(yàn)，他向信用社貸款5萬元，辦起了這片葡萄、楊梅生態(tài)果園，后又租地、平整土地、搭棚擴(kuò)大規(guī)模，后續(xù)資金難以為繼，信用社主動(dòng)為其聯(lián)系縣勞動(dòng)就業(yè)部門，發(fā)放了5萬元小額擔(dān)保貸款，終于挺過了難關(guān)?，F(xiàn)在果園已發(fā)展到32畝，在當(dāng)?shù)財(cái)?shù)一數(shù)二。每逢雙休日，果園異常火爆，一拔拔小車舉家在這里采摘休閑。他一年下來收入可達(dá)60萬元。臨別時(shí)，他信心百倍地描繪了他的愿景：有信用社的堅(jiān)強(qiáng)支持，2年之內(nèi)我將果園擴(kuò)大為吃、住、玩為一體的“農(nóng)家莊園”！

    像諶志桂這樣的下崗工人在小額擔(dān)?？畹姆龀窒伦呱暇蜆I(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展之路不計(jì)其數(shù)。據(jù)了解，為將小額擔(dān)保貸款的政策惠及更多的下崗人員，贛州市農(nóng)信社通過加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、提升額度、擴(kuò)大范圍、開辟綠色通等舉措，縱深推進(jìn)小額擔(dān)保貸款。近三年來，全市農(nóng)信社累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款12.63億元，先后支持1.37萬戶下崗失業(yè)人員重新走上創(chuàng)業(yè)之路，2011年底，余額達(dá)到7.36億元，比上年末增加6419萬元，增幅9.56%，占全市小擔(dān)貸款余額70.62%。

    由留守到返鄉(xiāng)：創(chuàng)新返鄉(xiāng)農(nóng)民工貸款

    在中國(guó)農(nóng)村邁向城鎮(zhèn)化的進(jìn)程中，新近出現(xiàn)一個(gè)新鮮的名詞那就是“新生代農(nóng)民工”。在這批新生代農(nóng)民工中，有一群較早在沿海闖蕩的打工者，經(jīng)歷較長(zhǎng)的打工磨礪，掌握得了一定的一技之長(zhǎng)和較為豐富的生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)，他們返鄉(xiāng)后正成為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的一支重要力量。為激活這群返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)力量，贛州市農(nóng)信社創(chuàng)新了返鄉(xiāng)農(nóng)民工貸款，幫助返鄉(xiāng)農(nóng)民工洗腳上岸轉(zhuǎn)身為“小老板”。

    在安遠(yuǎn)縣新龍鄉(xiāng)小孔田村，我們采訪了返鄉(xiāng)農(nóng)民工高月松。高月松，當(dāng)?shù)刿瓯橙?，現(xiàn)年25歲，正經(jīng)營(yíng)一家年出欄1000多頭的小型豬場(chǎng)。透過他精神沉穩(wěn)的目光，你很難想像到年紀(jì)輕輕的他是摸索打拚多年終成事業(yè)的“小老板”。高中畢業(yè)后，他加入外出打工隊(duì)伍，先是車工、技術(shù)員后做到車間主管，為他日后獨(dú)立創(chuàng)業(yè)作了經(jīng)驗(yàn)積累。2009年，他返鄉(xiāng)后得到了信用社3萬元返鄉(xiāng)農(nóng)民工專項(xiàng)貸款支持，辦起了豬場(chǎng)，由于搶得價(jià)格上揚(yáng)機(jī)遇，當(dāng)年70頭肉豬就純賺8萬多元，后來，信用社又支持20萬聯(lián)保貸款，幫助他做大規(guī)?！，F(xiàn)在，豬場(chǎng)面積擴(kuò)大到10畝，建起了養(yǎng)殖廠房3棟，年收入100多萬，純利達(dá)到20來萬，成為當(dāng)?shù)胤掂l(xiāng)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的榜樣。

    返鄉(xiāng)農(nóng)民工貸款的杠桿效應(yīng)顯而易見。特別在2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，更是為返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)發(fā)揮了“穩(wěn)定器”和“助推器”作用。近幾年來，全市農(nóng)信社共發(fā)放返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款5.87億元，支持戶數(shù)達(dá)到4.41萬戶，至2011年底，余額達(dá)4.41億元。

    由院外到院內(nèi)：創(chuàng)新婦女創(chuàng)業(yè)貸款

    作為“客家搖籃”的贛南農(nóng)村一直有“男主外女主內(nèi)”的傳統(tǒng)，在大部分青壯年勞力外出打工創(chuàng)業(yè)后，農(nóng)村廣大農(nóng)村主婦留守侍弄田活、操持家務(wù)，在閑暇之余，如何發(fā)掘這批家庭主婦發(fā)家致富的余熱？贛州市農(nóng)信社借鑒默德?尤努斯“鄉(xiāng)村銀行”模式，嘗試將小微貸款擴(kuò)大至農(nóng)村婦女，創(chuàng)新推出了“農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)貸款”，幫助發(fā)展農(nóng)村庭院經(jīng)濟(jì)，為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)大軍提供堅(jiān)強(qiáng)有力的后援。

    走進(jìn)會(huì)昌縣小密鄉(xiāng)村民肖六香的裁縫作坊，機(jī)聲隆隆，電車飛轉(zhuǎn)，26臺(tái)機(jī)車合奏出飛揚(yáng)的旋律。我們見到了被姐妹們熱呼的“六香姐”，她放下裝袋的打包活，擦去滿臉的臉?biāo)?，深情地道起了?chuàng)業(yè)歷程。她原在服裝廠打過工，隨著家中老人年紀(jì)增大，兩個(gè)小孩又相繼上小學(xué)，她不得不回家侍奉老人和孩子，并一邊忙活田地，但田里刨食收入不多。后來在信用社的支持下，她不用擔(dān)保、不用抵押，輕輕松松辦到了3萬元婦女創(chuàng)業(yè)貸款，在自家的院子里辦起了服裝加工廠，并吸納22個(gè)姐妹就業(yè)，月薪均達(dá)1200元以上。她一年也可美美地賺到4萬多元。她很感激：這種婦女創(chuàng)業(yè)貸款幫了大忙，我們家庭主婦農(nóng)忙就地里干活，農(nóng)閑在廠里當(dāng)小老板！

    據(jù)了解，為推進(jìn)關(guān)愛農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的惠民工程，贛州市農(nóng)信社復(fù)制小額農(nóng)貸模式，采取“整村推進(jìn)、聯(lián)合調(diào)查、評(píng)級(jí)授信、發(fā)證放款”，做好推廣婦女創(chuàng)業(yè)貸款工作。至目前，全市農(nóng)信社共建立農(nóng)村婦女經(jīng)濟(jì)檔案2.68萬份，對(duì)1.84萬戶農(nóng)婦進(jìn)行了授信，授信金額達(dá)4.28億元，貸款余額達(dá)2.33億元。

    由群眾到先鋒：創(chuàng)新黨員創(chuàng)業(yè)貸款

    沿著南康市“康（南康）唐（唐江）經(jīng)濟(jì)帶”，車行20來分鐘，便到了南康“甜柚基地”的朱坊鄉(xiāng)。下車后“華平甜柚園”的鮮紅眩目大字映入眼簾。主人盧華平，是一位有著20年黨齡的黨員。他熱情地帶著我們參觀介紹了他的“甜柚園”，山頭遠(yuǎn)眺，柚果點(diǎn)綴枝頭，果帶旖旎蜿蜒。目前，果園一年掛果7-8萬個(gè)，收入達(dá)到30來萬，純利達(dá)到15萬，其產(chǎn)的“南康甜柚”主要銷往南昌、北京等大城市。果園是五年前創(chuàng)辦的，當(dāng)時(shí)無實(shí)力買種苗都欠帳。信用社看到后，主動(dòng)幫助聯(lián)系并發(fā)放了4萬元黨員創(chuàng)業(yè)貼息貸款，就這樣邁出了創(chuàng)業(yè)的第一道門檻，后滾雪球不斷積累，終于發(fā)展到了現(xiàn)在2000來株的規(guī)模。在他的示范帶動(dòng)下，有10來戶農(nóng)戶參加了由他發(fā)起成立的“華平果業(yè)合作社”，加入開山種致富的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍。

    黨員是農(nóng)村基層組織的重要骨干力量，在群眾中有較大的影響力。為發(fā)揮農(nóng)村黨員帶頭致富、帶領(lǐng)群眾致富的“雙帶”鋒模范作用，贛州農(nóng)信社與市委組織部合作創(chuàng)新推出了財(cái)政貼息的農(nóng)村黨員創(chuàng)業(yè)貸款，重點(diǎn)扶持由黨員領(lǐng)辦的產(chǎn)業(yè)專業(yè)合作社、黨員營(yíng)銷大戶、種養(yǎng)大戶、個(gè)體工商戶。至2012年3月底，全市等12個(gè)縣農(nóng)信社累計(jì)發(fā)放黨員創(chuàng)業(yè)貼息貸款2771戶7742萬元，貼息金額約500萬元，帶動(dòng)5882戶農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)增收。

    由作坊到龍頭：創(chuàng)新工業(yè)園創(chuàng)業(yè)貸款

    打開贛州市經(jīng)濟(jì)地標(biāo)圖，林林總總的工業(yè)園區(qū)扮演了創(chuàng)業(yè)熱潮的火車頭角色，而其中由小作坊做大為當(dāng)?shù)佚堫^的本土企業(yè)走向領(lǐng)舞創(chuàng)業(yè)大潮的前臺(tái)。在這些小微企業(yè)亮麗轉(zhuǎn)身的過程中，贛州農(nóng)信社創(chuàng)新的工業(yè)園貸款作出了積極貢獻(xiàn)。用南康文華家瑞家具廠老總吳述文的話來說：“農(nóng)信社工業(yè)園貸款是我們小微企業(yè)脫胎換骨的加速器，成就了我們成為企業(yè)家的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想！”。

    南康市文華家瑞家具有限公司，位于南康市東山工業(yè)園，最初由一家家具銷售小門店起家，現(xiàn)已發(fā)展到年總產(chǎn)值達(dá)上億元，利潤(rùn)逾千萬，其打造的“文華家瑞”成為南康唯一一個(gè)參加深圳家具博覽會(huì)的家具品牌。說起該公司的裂變發(fā)展，吳總往事歷歷在目。2011年，在穩(wěn)健貨幣政策的大勢(shì)影響下，南康家具業(yè)處于兼并轉(zhuǎn)型的十字口，該公司立即從低端產(chǎn)品市場(chǎng)的拓展轉(zhuǎn)向高檔家具生產(chǎn)，但資金全面吃緊，翻箱倒柜也難以找到庫(kù)存抵押物了，危難時(shí)刻，南康聯(lián)社組織該公司與園區(qū)其他8家龍頭家具企業(yè)組成家園區(qū)最大一家家具信用社共同體，不用抵押一次為共同體授信2400萬元，其公司一次獲得600萬貸款，新上了3條高檔實(shí)木家具生產(chǎn)線，現(xiàn)在該公司躍升為園區(qū)主營(yíng)高檔家具的品牌公司。

    有關(guān)數(shù)據(jù)表明，贛州農(nóng)信社為破解小微企業(yè)抵物不足困難，通過共同體、聯(lián)保、庫(kù)存產(chǎn)品、原材料質(zhì)押等方式，積極靈活授信，幫扶小微企業(yè)獲得了生機(jī)轉(zhuǎn)型發(fā)展為龍頭企業(yè)。近3年來，全市農(nóng)信社共發(fā)放工業(yè)園區(qū)創(chuàng)業(yè)貸款7.9億，扶持縣域龍頭企業(yè)78家。