農(nóng)業(yè)銀行江西省瑞金市支行組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新服務(wù)方式，加大營銷力度，強(qiáng)化風(fēng)險防控，著力通過“惠農(nóng)e貸”推動當(dāng)?shù)啬毘犬a(chǎn)業(yè)擴(kuò)戶提質(zhì)。自“惠農(nóng)e貸”開辦至今，該行余額一直名列江西省分行81個縣域支行第一，到三月上旬突破1.5億元，比年初增加2259萬元。

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農(nóng)行客戶經(jīng)理在油茶基地開展貸前調(diào)查

傾力支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展

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贛州是“中國臍橙之鄉(xiāng)”。

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受柑橘類癌癥“黃龍病”影響，贛南臍橙主產(chǎn)區(qū)信豐、尋烏、安遠(yuǎn)等縣種植面積和產(chǎn)量大幅下降，而同為臍橙最早種植縣之一的瑞金市后來居上，去年產(chǎn)量占到全市的1/7左右，近3萬農(nóng)民從事種植臍橙，直接和間接從業(yè)人員超過10萬人。

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“惠農(nóng)e貸”發(fā)展，依靠產(chǎn)業(yè)支撐。農(nóng)行瑞金市支行針對本地實(shí)際，將臍橙產(chǎn)業(yè)作為推動重點(diǎn)，制定了專門服務(wù)方案，充分發(fā)揮“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品優(yōu)勢，著力打造服務(wù)臍橙產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的標(biāo)桿銀行，助力農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)、增收致富。

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久雨初晴的瑞金市武陽鎮(zhèn)，舉目望去，道路兩旁，門前屋后，荒山坡地，到處都是長勢喜人、碧綠滴翠的臍橙樹。一路走來，臍橙花香，沁人心脾。

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“全鎮(zhèn)目前臍橙種植面積已突破5.8萬畝，年產(chǎn)值達(dá)到2.6億元。”該行武陽分理處主任鐘盛文說，僅國興村臍橙種植面積就超過3000畝，農(nóng)戶覆蓋面近90%。

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見到三十出頭的國興村村民劉新春時，他正在果園里查看臍橙的生長情況。這個年輕人前些年從部隊(duì)退伍后，一直在廈門的一家電子廠務(wù)工?？吹近h的農(nóng)村政策越來越好，加上父母年老體弱，便回鄉(xiāng)種起了臍橙和白蓮。

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農(nóng)行瑞金市武陽分理處工作人員指導(dǎo)客戶使用惠農(nóng)E貸

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“去年農(nóng)行推出‘惠農(nóng)e貸’，我很快就貸到了9萬元款，有了這筆錢，馬上擴(kuò)種了200多棵臍橙樹?！眲⑿麓弘m然話語不多，卻信心滿滿：“再過三五年，我這1000多棵臍橙樹到了豐產(chǎn)期，年收入20萬元應(yīng)該不成問題，比外面打工強(qiáng)多了……”

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在武陽鎮(zhèn)，和劉新春一樣得到“惠農(nóng)e貸”支持的農(nóng)戶有305戶。“‘惠農(nóng)e貸’開辦至今，我們總共支持了1862戶種植戶，其中97%都用于臍橙種植?！鞭r(nóng)行瑞金市支行副行長謝志超對此心中有數(shù)。

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“太快太方便了，十幾二十分鐘不到，手續(xù)就辦好了、貸款就到賬了。”臍橙種植大戶、龍口村村民鐘艷春，去年成為首批“惠農(nóng)e貸”受益者。說起當(dāng)時貸款的經(jīng)歷，他由衷贊嘆：“不要擔(dān)保、不要抵押，一個身份證、一張結(jié)婚證就能貸款，真的幫我們農(nóng)民解決大問題了?！?/p>

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有了銀行的大力支持，臍橙已經(jīng)成為瑞金市農(nóng)民的搖錢樹。據(jù)該市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局提供的數(shù)據(jù)，2018年種植面積增加6000畝，實(shí)現(xiàn)銷售金額6.9億元，果農(nóng)人均收入1.2萬元。

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做大做強(qiáng)做出特色

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肖榮平是有20多年農(nóng)戶金融工作經(jīng)驗(yàn)的客戶經(jīng)理。在他看來，“惠農(nóng)e貸”能有今天的局面，主要是抓得早、看得準(zhǔn)?！靶欣锞偷谝粫r間和果業(yè)、林業(yè)、農(nóng)業(yè)局聯(lián)系，拿到了3萬多戶的種植戶名冊，再分解到網(wǎng)點(diǎn)對接，很快就上報(bào)了客戶‘白名單’。”

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農(nóng)行瑞金市武陽分理處客戶經(jīng)理在現(xiàn)場了解貸款戶臍橙種植情況

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“瑞金市支行在獲客途徑上是下了大功夫的，今年到目前為止‘白名單’客戶申報(bào)授信額度逾億元……”農(nóng)行贛州分行普惠金融事業(yè)部副經(jīng)理魏崴表示。

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為把“惠農(nóng)e貸”做成服務(wù)三農(nóng)的特色產(chǎn)品、同業(yè)競爭的優(yōu)勢品牌，農(nóng)行瑞金市支行“主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、營銷團(tuán)隊(duì)專門抓”，組建了一支10多人的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，出臺專項(xiàng)考核辦法，加大培訓(xùn)力度，做到了分工負(fù)責(zé)、精準(zhǔn)營銷。

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“去年，主要對客戶經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)主任績效掛鉤，完成任務(wù)有獎、差欠任務(wù)受罰；今年改為計(jì)價考核，單筆最高達(dá)到50元，新準(zhǔn)入特色產(chǎn)業(yè)且放貸500萬元以上的給予重獎?！敝x志超說，前些日子還要求進(jìn)度慢、做得差的網(wǎng)點(diǎn)在全行大會表態(tài)發(fā)言。

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“惠農(nóng)e貸”是信用貸款，解決農(nóng)戶貸款擔(dān)保抵押難的問題，從而深受廣大農(nóng)民的歡迎。為把這項(xiàng)銀農(nóng)雙贏的好事辦好，銀行風(fēng)險識別和防控尤為重要。農(nóng)行瑞金市支行在抓發(fā)展的同時，時刻不忘風(fēng)險管理，一手抓好貸款準(zhǔn)入關(guān)，一手抓住貸后管理關(guān)。

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“剛剛成年的、年老重病的，有賭博等不良嗜好的，征信存在污點(diǎn)的，甚至夫妻關(guān)系緊張的，我們都會高度警惕、再次核查……”擔(dān)負(fù)支行“白名單”審核之責(zé)的肖榮平，隨口說出一串重點(diǎn)關(guān)注的對象?！皩Α酌麊巍瘑栴}較多的網(wǎng)點(diǎn)也會提示提醒?！?/p>

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農(nóng)行瑞金支行大力支持當(dāng)?shù)丶t色旅游景區(qū)——葉坪

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不僅如此，該行去年底還通過省農(nóng)業(yè)廳在瑞金召開的座談會，竭力爭取并獲得政府支持，最終采取政府風(fēng)險補(bǔ)償金的辦法，支持那些資信水平低、無擔(dān)保抵押、又急需資金的農(nóng)戶。“去年至今，發(fā)放此類‘惠農(nóng)e貸’200多戶，金額超過2000萬元。”這項(xiàng)建議的提出者并參會發(fā)言的謝志超介紹道。

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“不過，‘惠農(nóng)e貸’采用的是綜合信用的方式，雖然單筆最高金額10萬元，但農(nóng)戶的信用卡等信用額度將等額扣減，可能最終額度只有1、2萬元，有些農(nóng)戶覺得沒什么意義……”肖榮平希望有關(guān)部門予以重視和考慮改進(jìn)。

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另外，在采訪中得知，當(dāng)下農(nóng)村還是以留守的中老年農(nóng)民為主，加之受教育程度較低，對新生事物不太接受，不少連智能手機(jī)都沒有，對“惠農(nóng)e貸”的推廣有一定的影響。