本站訊? ?為杜絕發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，確保實(shí)現(xiàn)“三無”案防目標(biāo)，工商銀行贛州分行從上而下、全面深入、持續(xù)扎實(shí)推進(jìn)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，主動(dòng)作為，主動(dòng)處置。

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夯實(shí)履職鏈條。該行各級(jí)管理層堅(jiān)持“一崗雙責(zé)、兩手抓、雙促進(jìn)”履職到位，組織學(xué)習(xí)監(jiān)管規(guī)則，理解監(jiān)管要求，匯報(bào)監(jiān)管工作，推進(jìn)內(nèi)控建設(shè)和內(nèi)部控制管理。各支行、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場(chǎng)管理人員和機(jī)關(guān)各專業(yè)部門負(fù)責(zé)人為內(nèi)控管理第一責(zé)任人，履行業(yè)務(wù)發(fā)展中的內(nèi)部控制職責(zé)，進(jìn)一步發(fā)揮內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的監(jiān)督、管理和業(yè)務(wù)促進(jìn)作用。

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緊盯重點(diǎn)環(huán)節(jié)。該行強(qiáng)化內(nèi)部賬戶合規(guī)管理，嚴(yán)格手工核算、反交易、記賬審批、自制憑證填制、賬務(wù)核對(duì)管理，確保業(yè)務(wù)真實(shí)、記賬準(zhǔn)確、要素完整。加強(qiáng)現(xiàn)金實(shí)物安全管理，確保賬實(shí)核查相符。嚴(yán)格重要事項(xiàng)審核審批和現(xiàn)場(chǎng)管理，落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)管理人員的業(yè)務(wù)審批和事中風(fēng)險(xiǎn)控制職責(zé)。提升基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

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強(qiáng)化“三查”落實(shí)。為防范信貸外部風(fēng)險(xiǎn)，該行一是做好貸前盡職調(diào)查工作，防止企業(yè)信貸資金流入民間借貸等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；核實(shí)企業(yè)資金需求量，合理確定企業(yè)授信額度，防止企業(yè)套取我行信貸資金參與高利貸等活動(dòng)。二是規(guī)范授信審批，防范客戶過度融資和多頭融資風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)加強(qiáng)貸款資金支付的真實(shí)性和合規(guī)性審核，按照貸款新規(guī)要求，落實(shí)貸款資金“實(shí)貸實(shí)付”和“受托支付”的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)防利用虛假交易、關(guān)聯(lián)交易套取銀行貸款。三是完善貸后管理工作機(jī)制，全面落實(shí)客戶經(jīng)理貸后管理的各項(xiàng)工作要求，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)貸款管理規(guī)定和要求。

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事權(quán)關(guān)鍵崗位。該行按照關(guān)鍵崗位輪換規(guī)定，嚴(yán)格落實(shí)崗位分離及崗位輪換制度，建立關(guān)鍵崗位人員輪換臺(tái)帳，制定輪崗計(jì)劃并實(shí)施崗位輪換或強(qiáng)制休假，按季下發(fā)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)關(guān)鍵崗位分離清單，嚴(yán)禁關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位人員長(zhǎng)期在相同網(wǎng)點(diǎn)輪換等非實(shí)質(zhì)輪換。業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)管理部門及各支行嚴(yán)格落實(shí)事權(quán)劃分、崗位制衡要求，對(duì)照業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)關(guān)鍵崗位分離清單及相關(guān)業(yè)務(wù)制度，設(shè)定崗位分工和業(yè)務(wù)權(quán)限，嚴(yán)防業(yè)務(wù)“一手清”和不相容崗位兼職。確保關(guān)鍵崗位分離、事權(quán)分離要求落實(shí)到位。

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制度規(guī)范管理。該行針對(duì)整治亂象工作開展以來發(fā)現(xiàn)的各類問題，分析原因、舉一反三，為完善管理，各專業(yè)管理部門制訂或修訂內(nèi)部規(guī)章制度，先后制訂、實(shí)施《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)管控的意見》、《網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理實(shí)施細(xì)則》、《法人理財(cái)銷售風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)施細(xì)則》、《員工異常行為排查辦法》等實(shí)施細(xì)則、管理辦法等規(guī)章類文件。提高依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理水平。

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對(duì)標(biāo)“五看”整改。該行各支行、各專業(yè)針對(duì)本行2017年市場(chǎng)亂象專項(xiàng)治理、2018年深化整治和2019年“鞏固治亂象”整治自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)情況開展“回頭看”。一看主體責(zé)任是否落實(shí)到位。二看實(shí)體經(jīng)濟(jì)是否真實(shí)受益。三看整改措施是否嚴(yán)實(shí)有效。四看問責(zé)處理是否推進(jìn)有力。五看機(jī)制建設(shè)是否健全管用，確保整改落地、問責(zé)落地、確認(rèn)核銷、評(píng)價(jià)合格。