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中資壽險公司保費(fèi)競爭格局未定 太保探花之位受挑戰(zhàn)

來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞    作者:佚名    發(fā)布時間:2010年05月19日

  每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 葛翠翠 發(fā)自北京

  中國保險市場的蛋糕無疑是誘人的,因此對這塊蛋糕的爭奪也越發(fā)激烈。根據(jù)2010年一季度的數(shù)據(jù),如果將三大保險公司、保費(fèi)超過百億元的保險公司和其他保險公司劃分為三個梯隊,那么這20多家中資壽險公司形成的三大梯隊呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn),尤其是第二梯隊以其較高的保費(fèi)增長速度對險企前三甲的位置虎視眈眈。

  根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù),2010年一季度,共有31家中資人壽保險公司計入保監(jiān)會原保費(fèi)收入統(tǒng)計,剔除5家健康險、4家養(yǎng)老險公司、1家國壽存續(xù),《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對其余21家人壽保險公司進(jìn)行了統(tǒng)計。

  以原保費(fèi)收入排序,前十名保險公司為國壽股份、平安壽、泰康、新華、太保壽、人保壽險、太平人壽、陽光人壽、生命人壽和民生人壽;十到二十名為合眾人壽、幸福人壽、國華、嘉禾人壽、正德人壽、華夏人壽、英大人壽、信泰、長城、百年人壽,中郵人壽封底。

  三甲異動仍需觀察

  三大上市保險公司——中國人壽、中國平安和太平洋保險曾較固定地占據(jù)著三甲的位置,但入年以來,這一格局卻呈現(xiàn)出不穩(wěn)定性。2009年底尚排名第三的太保壽被拉下寶座,跌入第五。

  據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù),2010年一季度,太保壽原保費(fèi)收入310.42億元,分別落后于泰康25億元,落后于新華20億元,位居第五。事實(shí)上,太保壽并非不思進(jìn)取,與去年同期相比,太保壽原保費(fèi)收入增長56.05%,但是這一速度遠(yuǎn)不及排在其之前的新華(89%)和泰康(56%)。泰康總裁劉經(jīng)綸近日向記者表示,一季度保費(fèi)收入的提升與其銀保業(yè)務(wù)的增長密切相關(guān)。

  不過,業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,第一季度的數(shù)據(jù)通常不具有指標(biāo)意義,如2009年一季度,泰康也曾以215億元保費(fèi)將太保壽的199億元擠出前三,但在2009年的年末成績單上,排名第三的仍是太保壽。另外,保費(fèi)還分躉交和期交。所以單以一季度成績論英雄還為時尚早。

  如果說太保壽險的探花之位略顯危險,那么國壽股份和平安壽則是難以攻克的堡壘,其地位不容撼動。以原保費(fèi)計,2010年一季度,國壽股份和平安壽的原保費(fèi)收入分別為1169.14億元和509.79億元,前者是第三名的3倍多,后者撇下第三名近200億元。但二者也并非高枕無憂,“隨著銀行進(jìn)入保險分羹壽險增長和同業(yè)中小公司的快速擴(kuò)張,中國人壽市場份額下降是大概率事件。”申銀萬國在其研究報告中指出。

  第二梯隊增速超五成

  按照2010年一季度數(shù)據(jù),刨去三大上市險企,單季度原保費(fèi)收入過百億的人壽保險公司共4家,分別是泰康、新華、人保壽險和太平人壽,其中,人保壽險原保費(fèi)收入273.08億元,太平人壽118.01億元,都維持著2009年底第六和第七的保費(fèi)收入位次,新華和泰康則雙雙跨過太保壽,位列第三、四位。

  如果不計新會計準(zhǔn)則的影響,新華、泰康、人保壽和太平人壽保費(fèi)收入的同比增速分別為56%、89%、79%和87%;而國壽股份、平安壽保費(fèi)同比增速分別為12%和29%,遠(yuǎn)不及泰康、新華等超過五成的增速。這與第二梯隊較低的保費(fèi)基數(shù)息息相關(guān),但也反映出第二梯隊加速追趕的態(tài)勢。

  其實(shí),第二梯隊的內(nèi)部競爭同樣激烈,新華與泰康你追我趕多年,它們第一季度保費(fèi)收入亦不過相差5億元,其膠著狀態(tài)仍然持續(xù)。

  如果將其余11家保險公司籠統(tǒng)歸為第三梯隊,那么速度之爭將獲得更為明顯的體現(xiàn)。在21家中資人壽保險公司中,錄得最高增速的是陽光人壽,其一季度原保費(fèi)收入43.60億,同比增長13倍,在列入統(tǒng)計的21家保險公司中,其原保費(fèi)收入排名由2009年底的12位躍升至第8位。

  當(dāng)然,并不是所有的人壽公司都在增長,華夏人壽和正德人壽一季度保費(fèi)分別下降了7%和42%。

  不應(yīng)以保費(fèi)論英雄

  “考察一個保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展,單純比較保費(fèi)規(guī)模不科學(xué),保費(fèi)的結(jié)構(gòu)構(gòu)成同樣重要。”某保險業(yè)分析師告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,“比如賣出同等金額的保單,投連險和分紅險是完全不同的概念。”因此,要討論中資壽險的市場格局,保費(fèi)結(jié)構(gòu)是繞不開的話題。

  中國人壽數(shù)據(jù)顯示,2009年,在其長險各類型的首年保費(fèi)分布中,分紅險保費(fèi)收入達(dá)到1575億元,占到全部保費(fèi)收入的90.8%。在入年以來,壽險市場更是“紅海”一片,在分紅險市場耕耘已久、利用較長時間進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的國壽股份在眾多保險公司的保費(fèi)結(jié)構(gòu)中較有優(yōu)勢。2010年國壽計劃總保費(fèi)增長5%,據(jù)其17日披露的公告,新會計準(zhǔn)則口徑下,中國人壽今年前4個月累計原保險保費(fèi)收入約為人民幣1329億元。

  據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計,2010年2月,中國人壽、平安人壽、太平洋壽險的分紅險新單保費(fèi)收入分別為249.36億元、39.18億元和74億元,同比增長75.55%、87.29%、20.03%。

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  前三月十大財險公司保費(fèi)收入排名穩(wěn)定


  每經(jīng)記者 黃惠敏 發(fā)自深圳

  保監(jiān)會日前公布,一季度全國保費(fèi)收入4541.4億元,同比增長38.6%,其中,全國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為994.5億元,同比增長38.4%;而2009年一季度,全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3276.7億元,同比增長10%,其中,財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入718.6億元,同比增長12%。相比去年同期,今年一季度財產(chǎn)險成績不俗。

  綜觀保監(jiān)會公布的財產(chǎn)保險公司原保險保費(fèi)收入情況表,今年1~3月,各財產(chǎn)保險公司每個月的排名基本穩(wěn)定,前十名的財產(chǎn)保險公司有人保股份、平安財、太保財、中華聯(lián)合、大地財產(chǎn)、國壽財產(chǎn)、天安、陽光財產(chǎn)、出口信用、安邦。穩(wěn)居第一的人保股份,2010年1~3月的原保險保費(fèi)收入約為405億元,平安財前3月原保險保費(fèi)收入約為151.8億元,太保財1~3月原保險保費(fèi)收入為138.9億元。

  人保股份、平安財、太保財?shù)缺YM(fèi)收入進(jìn)入前十名的財產(chǎn)保險公司保費(fèi)收入排名座次在今年前三個月保持穩(wěn)定。根據(jù)Wind數(shù)據(jù),前十大財險公司中,中華聯(lián)合3月的原保費(fèi)累計同比增長率為-20.55%、人保股份為24.90%、平安財為71.03%、太保財為49.87%。安邦的累計同比增長率為116.68%,出口信用公司的累計同比增長率最高為292.22%,實(shí)際上,這兩家保險公司的累計同比增長率在今年以來就維持高位。出口信用和安邦兩家財險保險公司的2月份的累計同比增長率分別為355.21%和100.33%;一月份則為349.70%和106.31%。

  從原保費(fèi)環(huán)比增長率來看,3月份保費(fèi)收入數(shù)據(jù)顯示,安邦和中華聯(lián)合增長強(qiáng)勁分別為88.20%和85.10%;人保股份環(huán)比增長率為75.35%;出口信用環(huán)比增長率則為-8.20%。3月,保費(fèi)收入在前10名之外的財產(chǎn)保險公司中,信達(dá)財險環(huán)比增長率為308.93%。另外,安華農(nóng)業(yè)、華農(nóng)和紫金財產(chǎn)三家財產(chǎn)保險公司當(dāng)月的環(huán)比增長率也較高。

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