市場對數(shù)字人民幣的潛在商業(yè)前景十分期待，除了小額支付領(lǐng)域的應(yīng)用，數(shù)字人民幣在跨境業(yè)務(wù)乃至人民幣國際化上的想象空間也非常巨大。

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不過，著眼現(xiàn)在，數(shù)字人民幣暫局限在試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)，尚未全面鋪開，公眾的認(rèn)知度也較低。有一些受訪對象告訴記者，他們曾經(jīng)收到數(shù)字人民幣紅包，但由于不了解可以在哪里消費(fèi)，“紅包就自己消失（過期）了”。

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從內(nèi)部條件看，一輪輪試點(diǎn)都是從應(yīng)用場景、使用體驗(yàn)、承載規(guī)模等各個維度對數(shù)字人民幣的實(shí)際使用能力進(jìn)行測試的，只有更多真實(shí)的用戶數(shù)據(jù)，才能檢驗(yàn)出這一技術(shù)的高并發(fā)處理能力之成色；從外部條件看，前期試點(diǎn)工作的推進(jìn)也是為日后數(shù)字人民幣的流通打下基礎(chǔ)，一方面是參與流通的銀行、非銀支付機(jī)構(gòu)的接入，另一方面是商戶和消費(fèi)者對數(shù)字人民幣的接受度。

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對于消費(fèi)者來說，影響他們使用數(shù)字人民幣意愿的主要因素是外部條件，也就是使用環(huán)境是否足夠便捷。記者隨機(jī)采訪了幾位在北京、上海兩地工作的年輕人，他們普遍表示，聽說過數(shù)字人民幣，但不了解，還不會主動去使用?！爸Ц秾毢臀⑿胖Ц兑呀?jīng)夠方便的了，我應(yīng)該不會用數(shù)字人民幣?！逼渲幸晃慌咳缡钦f。

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“如果以后大家都用，到處都能用，用起來很方便，那我應(yīng)該也會用?！币晃皇茉L消費(fèi)者直言，自己的支付習(xí)慣完全是“隨波逐流”。另一位女士則在了解到數(shù)字人民幣由央行發(fā)行這一背景后表示，“我應(yīng)該會用，出于對國家的信任?！?/p>

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若以銀行Ⅲ類賬戶的推廣歷程為鑒，可見建立起用戶新的支付習(xí)慣并不容易。一位銀行人士告訴記者，盡管在2018年前后，銀行曾大力推廣過Ⅲ類賬戶，但目前實(shí)際使用的人其實(shí)還是很少，主要是在年輕人群體中，“像一些大齡群體，很多人也不想再費(fèi)力改變原有習(xí)慣了，而且電子支付也受設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)等條件制約?！?/p>

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與彼時情況有所不同的是，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將金融業(yè)態(tài)推向場景服務(wù)模式，而數(shù)字人民幣的推廣正是圍繞著一個又一個應(yīng)用場景展開的。目前，多家銀行均在不斷探索豐富數(shù)字人民幣的服務(wù)體系，加快推進(jìn)數(shù)字人民幣在線下收款、薪酬代發(fā)、民生繳費(fèi)、教育醫(yī)療及預(yù)付費(fèi)卡等便民惠民場景的應(yīng)用。

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“商戶鋪設(shè)、技術(shù)測試這些硬條件完成以后，未來可能公職人員、銀行等機(jī)構(gòu)職員的工資會有一部分使用數(shù)字人民幣發(fā)放，這種方式將會使消費(fèi)者形成新的使用習(xí)慣?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士告訴記者，當(dāng)前一些參與數(shù)字人民幣推廣工作的企業(yè)已經(jīng)開始采用數(shù)字人民幣發(fā)放部分工資。

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其實(shí)，對于企業(yè)來說，接入數(shù)字人民幣也可以得到降低支付交易費(fèi)率等切實(shí)的好處，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營成本優(yōu)化。

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自上而下的推動之下，數(shù)字人民幣能否如同支付寶、微信支付一般，逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ畹囊徊糠?？我們拭目以待?/p>