背景介紹
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2019年5月，國務(wù)院頒布了《中共中央國務(wù)院關(guān)于建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機制和政策體系的意見》，對未來城鎮(zhèn)化進程做了非常清晰的描述，而且提出了很具體的要求，就是要加快農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的進程。2021年4月實施的《江西銀行保險業(yè)2021年普惠金融行動方案》（贛銀保監(jiān)發(fā)[2021]4號）文件中提出了銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)構(gòu)建層次分明、優(yōu)勢互補的服務(wù)體系的要求；同時2021年5月實施的《關(guān)于加快推進贛州市、吉安市普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)若干措施》（贛普金改字[2021]1號）文件中也更加具體地提到，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加快組建縣級普惠金融服務(wù)中心（金融超市）和村級普惠金融服務(wù)站，持續(xù)完善服務(wù)站金融服務(wù)功能。
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為落實黨中央、國務(wù)院決策部署及省委省政府和監(jiān)管部門工作要求，結(jié)合我國近年來的城鎮(zhèn)化進程，會昌農(nóng)商銀行在完成轄區(qū)內(nèi)全部行政村金融服務(wù)站全覆蓋的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新提出“社區(qū)普惠金融服務(wù)站”的概念，向城市社區(qū)推廣設(shè)立金融服務(wù)站。未來以社區(qū)為單位的網(wǎng)格化區(qū)域?qū)⒊蔀殂y行獲取新客主要陣地，在服務(wù)站里，能實現(xiàn)辦理助農(nóng)存取款、余額查詢、生活繳費、貸款受理等各項金融業(yè)務(wù)。
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主要措施及成效
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社區(qū)里有了普惠金融服務(wù)站，小區(qū)居民就成為了“自家人”。會昌農(nóng)商銀行堅持“服務(wù)為民”的理念，充分發(fā)揮服務(wù)站深入社區(qū)、功能靈活的特點，大大拓寬服務(wù)邊界。2021年4月開始，會昌農(nóng)商銀行與縣城市社區(qū)黨工委合作，相繼選定在中央星城小區(qū)、湘灣首府小區(qū)、文園裕景小區(qū)、陽光麗景小區(qū)等四家戶數(shù)多、入住率高的小區(qū)開設(shè)普惠金融服務(wù)站。
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（一）業(yè)務(wù)功能上，從最初僅支持小額取現(xiàn)，逐步擴大至便民繳費、跨行快速轉(zhuǎn)賬、金融需求預約登記、金融知識宣傳等，實現(xiàn)“綜合性、一站式、多功能”全方位金融服務(wù)。服務(wù)手段上，通過在服務(wù)站布放營銷二維碼，客戶掃碼辦理存款預約、貸款申請、電子銀行產(chǎn)品等，為居民提供參保登記、醫(yī)保繳費、社保咨詢等服務(wù)，編制了一張居民金融服務(wù)保障網(wǎng)。
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普惠金融服務(wù)站的人員支持、日常運營維護由第三方合作商贛州市創(chuàng)思特社區(qū)便民服務(wù)有限公司執(zhí)行，會昌農(nóng)商銀行與其簽訂合作協(xié)議，通過業(yè)務(wù)計價的方式進行費用結(jié)算。
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社區(qū)普惠金融服務(wù)站運營期間，會昌農(nóng)商銀行依托服務(wù)站作為落地媒介，定期在社區(qū)開展“金融知識小講堂”、“金融夜校”、“普惠金融對接會”等活動，向居民普及金融知識、講解金融產(chǎn)品、辦理金融業(yè)務(wù)、受理貸款需求，不僅獲得了社區(qū)居民良好的社會評價，也取得了實實在在的經(jīng)營效益。
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在普惠金融工作開展方面，服務(wù)站開設(shè)以來實現(xiàn)賬務(wù)類交易筆數(shù)8531筆，收集貸款需求200余筆，累計服務(wù)客戶1.2萬余次。為了更好地做好金融服務(wù)工作，會昌農(nóng)商銀行把黨群服務(wù)站工作人員發(fā)展成了普惠金融聯(lián)絡(luò)員。培訓上崗后，他們在日常工作中收集居民信貸、存款等業(yè)務(wù)需求，并由專門的客戶經(jīng)理負責對接。通過加強技能培訓和計價激勵，提升金融服務(wù)能力，一方面教授站點人員使用金融機具和營銷話術(shù)，另一方面將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介的計價政策向站點人員進行傳導，激勵站點人員積極拓客，實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介“中轉(zhuǎn)站”功能。
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在便民服務(wù)工作開展方面。會昌農(nóng)商銀行安排金融志愿服務(wù)員18名，通過實行網(wǎng)格化管理，每天為社區(qū)居民提供養(yǎng)老、社區(qū)團購、快遞、課后接送、金融、物業(yè)服務(wù)等綜合服務(wù)，截止目前，累計提供志愿服務(wù)362次；與美團公司聯(lián)手，為特殊人群提供定制化生鮮派送服務(wù)，截止目前，共為46戶居民提供342次派送服務(wù)；聚焦周邊民眾需求，開展免費兒童托管服務(wù)，開辟專門區(qū)域供放學兒童讀書、學習與休閑。
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同時，通過服務(wù)站獲取直接的政策落地舉措和居民需求信息，可以協(xié)助相關(guān)部門做好新冠疫苗排查、上戶人口普查、電信詐騙宣傳、業(yè)主委員會座談等工作，促進信息交互交融。定期以站點為陣地開展送解暑藥、金融知識小講堂等活動，增進與小區(qū)業(yè)主互動、收集客戶信息、現(xiàn)場提供金融服務(wù)，累計服務(wù)輻射周邊居民6000余戶。
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經(jīng)驗啟示
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目前從會昌農(nóng)商銀行開設(shè)的四家社區(qū)普惠金融服務(wù)站運行情況為我們的思考與啟示如下：
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目前服務(wù)站的人員支持、日常運營維護模式是由會昌農(nóng)商銀行與第三方商家進行合作，通過業(yè)務(wù)計價的方式進行費用結(jié)算，但目前服務(wù)站的業(yè)務(wù)量不大，合作商盈利能力不強，可能導致合作商在協(xié)議期滿后不續(xù)約，進而關(guān)停服務(wù)站。
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社區(qū)普惠金融服務(wù)站項目應(yīng)加強與政府相關(guān)部門的合作，獲得政策和資金上的支持。包括但不限于政府可提供免費的工作場所供服務(wù)站使用、調(diào)配或派遣工作人員在服務(wù)站工作和以政府購買服務(wù)的方式給予會昌農(nóng)商銀行進行一部分資金補償?shù)确绞?，以保障服?wù)站長期穩(wěn)定的運營。
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服務(wù)站提供的金融服務(wù)與產(chǎn)品需要保持更新與迭代，以適應(yīng)市場的需求。目前服務(wù)站提供的助農(nóng)取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢等金融業(yè)務(wù)較為基礎(chǔ)，而社區(qū)居民本身就已養(yǎng)成了到銀行辦理業(yè)務(wù)的習慣，同時使用手機和智能化自助設(shè)備的人群占比也比農(nóng)村居民要高，所以服務(wù)站的金融服務(wù)與產(chǎn)品應(yīng)保持不斷更新與迭代，以適應(yīng)社區(qū)居民的需求。同時，應(yīng)大力提升服務(wù)站營銷與轉(zhuǎn)介的能力，提高服務(wù)站的服務(wù)水平。
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對服務(wù)站的日常運營應(yīng)做到嚴格管理，應(yīng)加強普惠金融服務(wù)站的日常巡查管理，加快普惠金融服務(wù)站的布局設(shè)立建設(shè)，防范道德風險和可能發(fā)生的其他風險。在開設(shè)各類金融業(yè)務(wù)的時候要遵守各類法律法規(guī)，做到合規(guī)經(jīng)營。
