金融創(chuàng)新點亮創(chuàng)業(yè)夢想
贛州農商銀行破局個體工商戶融資難問題
來源：贛州金融網 作者：黃璽 發(fā)布時間：2021年11月08日
? ? ? 本站訊? ? “從最初上門服務了解我們的資金需求，到復工復產的關鍵時刻為我們量身定制‘百福·個商e貸’貸款產品，農商銀行的工作效率很高，是他們的信貸支持解了我的燃眉之急。”來自贛州的個體戶梁峰如是說。
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? ? ?他經營的家具廠受新冠肺炎疫情影響，現金回籠慢。加上家具行業(yè)景氣度降低，原材料價格上漲，一邊要備貨，一邊銷售欠佳，梁峰為新購買的一批木材原材料缺資金而憂心忡忡。贛州農商行客戶經理得知其困難后，立即攜帶移動設備趕到梁峰的家具廠“送貸入戶”，現場為其辦理了50萬元的“百?！€商e貸”貸款。
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? ? ? 據了解，近年來，贛州個體工商戶數量持續(xù)壯大。2021年登記在冊的個體工商戶已超過49萬戶，帶動就業(yè)人口超13.1萬人，成為推動高質量發(fā)展的重要一環(huán)。
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? ? ? 然而，長期以來，相較于企業(yè)，個體工商戶在獲取信貸資金方面依然存在瓶頸。因為信用信息數據少，往往只能以經營者個人名義向金融機構申請貸款，信用融資渠道不暢，很大程度上制約了個體工商戶的發(fā)展。
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? ? ? 一邊是個體工商戶缺資金“喊渴”，一邊是銀行傳統(tǒng)的考核機制、金融產品、風控手段不適用于個體工商戶。如何破解這一兩難問題？
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? ? ? 贛州農商銀行給出的答案，是運用互聯網思維和大數據技術，引入省農村信用社聯合社的信貸數字風控3.0項目，打造無抵押、無擔保、純信用的個人經營性貸款產品——“百福·個商e貸”。該產品該行是第一款線上、線上線下相融合的產品，貸款期限長達1年，額度最高可達100萬元，一經推出，便得到個體工商戶的衷心點贊。除此之外，還創(chuàng)新推出“百福?財園個商e貸”“科創(chuàng)通寶貸”“科貸通”等產品，著力為個體工商戶提供“高額度、純信用、低利率”融資服務新路徑。今年1-9月，累計發(fā)放個體工商戶經營性貸款9904戶，金額達27.8億元，比年初增加13.740億元，同比增加28.66 %。
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? ? ? 在破解個體工商戶融資難題這塊“試驗田”上，凝聚了政府和金融機構的共同努力。面對投資回報不明確的個體戶，要讓商業(yè)銀行積極參與其中，政府的制度引導、財政扶持、風險分擔尤為重要。
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? ? ? 針對相同客群不同特點，贛州農商銀行在推出“百?！€商e貸”等產品后，秉持“引進科技金融力量，為科創(chuàng)夢想助力”的理念，優(yōu)化創(chuàng)新經營管理機制，以金融科技為依托加大金融產品創(chuàng)新力度，為客戶提供特色化、差異化、多元化的金融服務。
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? ? ? ?該行加強與科技市場主體以及各方面的溝通合作，打造特色科創(chuàng)金融服務生態(tài)圈，為科創(chuàng)型個體工商戶“量體裁衣”，聯合政府、省科技融資擔保公司共同探索風險分擔機制，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)通寶貸”“科貸通”兩款特色信貸產品，以低成本經營資金有效緩解資金壓力，著力破解輕資產科技型個體工商戶融資難題，助力科創(chuàng)企業(yè)快速發(fā)展，實現政銀企多方共贏。
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? ? ? ?此外，贛州農商銀行還為全轄62個支行配強營銷工具,形成理財POS終端、平板手持發(fā)行設備、移動營銷PAD終端三位一體的移動金融服務網絡，通過“普惠金融”大數據分析，實現對商戶的“360度精準畫像”，讓商戶足不出戶即可完成申貸全流程。
