日前，證券時(shí)報(bào)記者走進(jìn)外資銀行首都銀行（中國(guó)）行長(zhǎng)林大鎰的辦公室，對(duì)他進(jìn)行了專訪。這也是他從業(yè)40多年來(lái)，首次接受中國(guó)媒體獨(dú)家專訪。

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服務(wù)金融業(yè)長(zhǎng)達(dá)42年，讓林大鎰成為全球現(xiàn)役最資深的銀行家之一。“回想起來(lái)，一切都是上天最好的安排?！睂?shí)際上，2016年1月，作為主管臺(tái)資銀行富邦華一銀行營(yíng)銷業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)的林大鎰?wù)酵诵荩瑱C(jī)緣之下，接到經(jīng)營(yíng)狀況不佳的首都銀行（中國(guó)）遞來(lái)的橄欖枝，可謂臨危受命。

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“做銀行時(shí)時(shí)刻刻戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，也要步步為營(yíng)?！绷执箧劵仡欉^(guò)往從業(yè)經(jīng)歷時(shí)表示。2016年11月，林大鎰先出任首都銀行（中國(guó)）副董事長(zhǎng)一職，在經(jīng)歷了半年左右的交接后，于2017年4月正式擔(dān)任首都銀行（中國(guó)）行長(zhǎng)。首都銀行（中國(guó)）是菲律賓首都銀行的子公司。

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在采訪過(guò)程中，林大鎰分享了自己對(duì)全球經(jīng)濟(jì)、中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放、綠色金融等話題的思考。

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母行以服務(wù)

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中小企業(yè)為主

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證券時(shí)報(bào)記者：首都銀行（中國(guó)）作為菲律賓首都銀行在境外唯一的子行是怎樣定位的？

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林大鎰：首都銀行母行一開始定位的時(shí)候，就以服務(wù)中小企業(yè)為主，現(xiàn)在仍然初衷不改。早前，有很多菲律賓居民外出打工，而相關(guān)跨境匯款業(yè)務(wù)也是我們母行一開始的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一。

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華人在菲律賓相當(dāng)活躍，“一帶一路”之下，許多中國(guó)的企業(yè)也參與菲律賓當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)建設(shè)，首都銀行（中國(guó)）作為菲律賓數(shù)一數(shù)二的銀行在華的子行，也可以充當(dāng)起兩邊的橋梁。作為區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）的成員國(guó)，中國(guó)和菲律賓未來(lái)會(huì)在創(chuàng)新、研發(fā)、制造業(yè)和其他領(lǐng)域進(jìn)一步開展合作，這也給中資企業(yè)走出去帶來(lái)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

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首都銀行進(jìn)入中國(guó)非常早，1992年就在上海設(shè)立代表處，2001年成立上海分行，后于2010年改制。而我們集團(tuán)榮譽(yù)董事長(zhǎng)鄭少堅(jiān)博士29歲創(chuàng)辦銀行，在菲律賓是個(gè)傳奇人物，他也是一個(gè)非常愛(ài)國(guó)的福建泉州籍華僑。雖然以整個(gè)市場(chǎng)份額來(lái)看，子行占整個(gè)集團(tuán)的比例還很小，但是，董事長(zhǎng)卻花了很多的心力精力來(lái)經(jīng)營(yíng)首都銀行（中國(guó)）。身為華僑的他，想要在菲律賓以外把中國(guó)區(qū)的服務(wù)做大做好，并且抱著回饋故里的心態(tài)。

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合規(guī)“老大難”

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與風(fēng)控?cái)?shù)字化

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證券時(shí)報(bào)記者：從東南亞之間的跨境服務(wù)來(lái)看，以往遇到比較棘手的問(wèn)題有哪些？

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林大鎰：跨境金融服務(wù)中主要碰到的還是合規(guī)問(wèn)題。無(wú)論是內(nèi)保外貸還是外保內(nèi)貸，無(wú)論盡職調(diào)查做得多么仔細(xì)，只要出現(xiàn)了履約問(wèn)題，銀行將難逃責(zé)任。所以，我們?cè)诜?wù)跨境通道這類客戶時(shí)，除了展業(yè)三原則（了解客戶、了解產(chǎn)品、盡職調(diào)查），還會(huì)關(guān)注客戶有沒(méi)有還款來(lái)源，避免違約。

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當(dāng)前，各國(guó)反洗錢要求越來(lái)越嚴(yán)格，大家也怕碰到通過(guò)跨境通道洗錢的行為。所以我們一定堅(jiān)守合規(guī)的立場(chǎng)，把所有可能的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素排除。

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另外，中資企業(yè)在“走出去”的過(guò)程中，往往因?yàn)樵诋?dāng)?shù)貨](méi)有足夠的經(jīng)營(yíng)信息或履約歷史等信用不足問(wèn)題，導(dǎo)致境外融資困難。

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東南亞區(qū)域內(nèi)各國(guó)的行業(yè)需求、監(jiān)管政策、文化習(xí)俗差異很大，中資企業(yè)可尋求與國(guó)際化金融機(jī)構(gòu)的合作，以更好地扎根當(dāng)?shù)?，更好地發(fā)展。另外，中資企業(yè)走出去已經(jīng)不是單純輸出建設(shè)能力，而是需要轉(zhuǎn)向更多地輸出運(yùn)營(yíng)和管理能力，把中資企業(yè)在中國(guó)的經(jīng)驗(yàn)和東盟市場(chǎng)的環(huán)境相結(jié)合，在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行長(zhǎng)期精耕細(xì)作。

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綠色金融探索

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有不少痛點(diǎn)

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證券時(shí)報(bào)記者：“碳達(dá)峰”“碳中和”今年首次寫入政府工作報(bào)告。從你的角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸、綠色金融領(lǐng)域有哪些難點(diǎn)需要解決呢？

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林大鎰：在這個(gè)過(guò)程中，我們也發(fā)現(xiàn)了不少痛點(diǎn)，希望能在今后發(fā)展中逐步得到解決，具體有以下三個(gè)方面：

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一是，綠色金融結(jié)構(gòu)仍較單一、信息披露仍不完善。根據(jù)《2020年綠色債券年度發(fā)展報(bào)告》，2018年-2020年發(fā)生的綠色金融業(yè)務(wù)中，綠色信貸的比例高達(dá)90%，而綠色債券和綠色股權(quán)的比例分別只有7%和3%。綠色融資過(guò)于集中在債權(quán)尤其是信貸上，可能會(huì)抑制一部分綠色融資需求、擴(kuò)大綠色項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)。

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綠色金融可以說(shuō)是新事物，由于受政策大力支持，一些金融活動(dòng)被“洗綠”和“漂綠”，披上綠色金融的外衣，強(qiáng)化信息披露有助于消除這些不合規(guī)行為。但目前無(wú)論是上市公司，還是綠色債券發(fā)行企業(yè)，都面臨著同時(shí)有幾家監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求綠色信息披露——但披露標(biāo)準(zhǔn)又有較大差異的問(wèn)題，而且在內(nèi)容上屬于強(qiáng)制性披露的較少，投資者通過(guò)公開資料很難全面了解這些企業(yè)綠色融資的相關(guān)信息。

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二是，目前綠色金融回報(bào)率低、期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大。其中也反映了目前參與主體都以國(guó)企為主，它們的信用評(píng)級(jí)較高，同時(shí)也說(shuō)明了綠色金融融資主體存在結(jié)構(gòu)性失衡，更多需要融資支持的中小企業(yè)、未來(lái)的隱形冠軍未獲得相應(yīng)的資金支持。

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三是，加快統(tǒng)一國(guó)內(nèi)綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)，提高和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的兼容性。一方面，當(dāng)前金融環(huán)境仍屬于嚴(yán)監(jiān)管，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，給金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的綠色融資帶來(lái)困擾。當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)面對(duì)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定不一樣時(shí)，有些機(jī)構(gòu)怕踩紅線可能就不做了，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)可以減少實(shí)操層面的不必要困擾。另一方面，一些金融業(yè)務(wù)面臨多頭監(jiān)管，債權(quán)發(fā)行審批尤為明顯，建議以綠色債券為突破口，統(tǒng)一相關(guān)債券發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而將發(fā)債審批權(quán)集中給少數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

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而增強(qiáng)和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的兼容性，既可以提高外資參與中國(guó)綠色金融項(xiàng)目的積極性，也方便在合適的時(shí)候向國(guó)際推廣中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)橹袊?guó)將很快成為全球最大的綠色金融市場(chǎng)。