????人身險公司今年開門紅期間首月業(yè)績并不理想。

????根據(jù)銀保監(jiān)會3月1日發(fā)布的數(shù)據(jù)，1月份，人身險公司的壽險、意外險和健康險保費收入同比全線下降。在業(yè)內(nèi)人士看來，人身險的回暖還需要時日，其運營模式需要繼續(xù)深入改革。賠付額同比高增長，雖然更好體現(xiàn)了保險的保障作用，但也給企業(yè)運營帶來更大的挑戰(zhàn)。

????開門保費不“紅”

????人身險行業(yè)流行一句話：“開門紅，全年紅?！辈贿^，2022年，人身險公司1月業(yè)績并不“紅”。

????數(shù)據(jù)顯示，1月份，人身險公司取得保費收入（文中“保費”皆指“原保險保費”）8019億元，較去年同期的8515億元下降5.8%。需要說明的是，由于自去年6月份起，在風(fēng)險處置階段的幾家險企數(shù)據(jù)不再納入?yún)R總數(shù)據(jù)，因此按可比口徑統(tǒng)計，結(jié)果略有差異。

????具體來看人身險公司的三大險種，其中，1月份壽險保費收入7050億元，同比下降5.8%；健康險保費收入913億元，同比下降6%；意外險保費收入56億元，同比下降11.1%。

????此外，人身險公司的投連險獨立賬戶新增繳費為46億元，同比下降65.7%；保戶投資款新增交費（主要為萬能險）為1415億元，同比增長23.8%。

????普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者表示，1月份人身險公司的市場表現(xiàn)，基本延續(xù)了去年以來的態(tài)勢，雖然行業(yè)還面臨疫情反復(fù)的影響，但主要原因是人身險行業(yè)的根本性問題沒有解決，大部分險企的業(yè)務(wù)模式、客戶經(jīng)營方式以及渠道營銷方式等還是慣性式沿著舊軌道在運行，轉(zhuǎn)型的方向還不夠清晰，轉(zhuǎn)型的效果還沒有顯現(xiàn)。直觀來看，保險營銷員隊伍規(guī)模急速下降，互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售受限，部分保險消費者的購買能力和意愿減弱，惠民保等普惠型健康險對商業(yè)保險產(chǎn)生擠出效應(yīng)，是導(dǎo)致當(dāng)前人身險市場負(fù)增長的主要因素。

????他進一步指出，人身險行業(yè)的轉(zhuǎn)型正處在深水區(qū)，慣性的經(jīng)營模式和核心競爭能力的缺失很難在短期內(nèi)根本改變，預(yù)計人身險保費同比負(fù)增長或低增長態(tài)勢在未來一段時間還會延續(xù)。但他同時指出，我國市場的增長空間仍然巨大，解決好行業(yè)經(jīng)營能力不足以及產(chǎn)品和服務(wù)的供需錯配問題，人身險行業(yè)才能迎來第二增長曲線。并且未來人身險行業(yè)發(fā)展除了要看保費這個“量”的增長，還會更加強調(diào)高質(zhì)量發(fā)展，包括產(chǎn)品價值、業(yè)務(wù)質(zhì)量以及客戶滿意度等。

????海通證券分析師孫婷分析認(rèn)為，人身險公司1月保費增速不理想，主要有四個方面原因，一是2022年開門紅工作籌備時間較2021年明顯延后；二是2021年1月份受“重疾”定義切換的影響，當(dāng)期保費基數(shù)較高；三是2021年以來保險營銷人力規(guī)模持續(xù)收縮，導(dǎo)致今年開門紅期間人力基礎(chǔ)遠(yuǎn)低于去年同期；四是受疫情等因素影響，當(dāng)前居民保險消費需求依然較為疲軟。

????值得注意的是，1月份人身險公司健康險同比下降，但同期財產(chǎn)險公司健康險保費收入為299億元，同比增加27.2%。對此，接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，人身險公司的健康險包括重疾險和短期健康險，而財險公司的健康險都是短期產(chǎn)品，近兩年，保險營銷員大幅下滑、去年重疾定義切換，多因素導(dǎo)致重疾險市場增長乏力，新單保費持續(xù)負(fù)增長，從而拖累人身險公司健康險整體保費增速。不過，短期健康險的發(fā)展速度依然較快，不少財險公司在非車險業(yè)務(wù)領(lǐng)域也非常重視健康險的發(fā)展，推動健康險業(yè)務(wù)占比提升。

????賠付增速持續(xù)提升

????在保費收入同比下降的情況下，1月份人身險公司賠付額繼續(xù)保持高速增長。數(shù)據(jù)顯示，1月份，人身險公司賠付支出為1067億元，同比增長32.4%。

????縱向?qū)Ρ葋砜矗?021年1月份和2020年1月份，人身險公司賠付金額分別為806億元、648億元，同比增幅分別為24.4%、-8%，2021年全年，人身險公司賠付額為6761億元，同比增長12.2%。從中可以看出，今年人身險公司賠付額延續(xù)了高增長態(tài)勢。

????業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，人身險公司賠付額同比增速較快，受短期儲蓄型產(chǎn)品集中兌付、保險保障提升等因素的影響。

????例如，2015年至2017年間，壽險行業(yè)儲蓄型業(yè)務(wù)新單保費增長較快，部分5年期左右的業(yè)務(wù)在2020年至2022年之間逐步到期，滿期兌付也將體現(xiàn)在“賠付支出”上，一定程度上推高了賠付數(shù)據(jù)。

????同時，近年我國保險的保障功能不斷提升，保險金額增速明顯高于保費收入增速。一方面，部分產(chǎn)品在價格不變或者下降的情況下提升了保障；另一方面，近兩年保險業(yè)積極承擔(dān)社會責(zé)任，贈送了很多保險保障，盡管沒有保費收入但會產(chǎn)生相應(yīng)賠付。據(jù)銀保監(jiān)會介紹，去年，我國保險保障功能不斷增強，保險業(yè)賠付同比增長14.12%，為河南、山西暴雨災(zāi)后重建賠付約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供保障。

????降低費用、提高賠付，與監(jiān)管導(dǎo)向相一致，更好地體現(xiàn)了保險的保障作用。不過在保費收入增長乏力的情況下，賠付支出高增長，人身險公司面臨著更大的經(jīng)營壓力，必須盡快有所突破。記者在采訪中了解到，大型人身險公司目前重點在推進保險營銷員改革，通過提質(zhì)增效來彌補總銷售人力下滑帶來的缺口，而中小險企則將重點轉(zhuǎn)向了銀保渠道，爭取通過銀保合作模式創(chuàng)新以及產(chǎn)品的創(chuàng)新來實現(xiàn)突破。