藍鯨保險獲悉，2022年銀行保險機構(gòu)股權(quán)和關聯(lián)交易專項整治工作已于近日啟動。銀保監(jiān)會辦公廳日前向業(yè)內(nèi)機構(gòu)印發(fā)《2022年銀行保險機構(gòu)股權(quán)和關聯(lián)交易專項整治工作要點通知》(以下簡稱《通知》)。

　　根據(jù)《通知》要求，今年重點將查處大股東違規(guī)質(zhì)押、股權(quán)嵌套、股權(quán)代持等股權(quán)問題；以及通過信貸、債券、貼現(xiàn)等手段違規(guī)套取資金輸送利益、內(nèi)部人控制和大股東操縱掏空機構(gòu)等關聯(lián)交易問題。

　　同時，監(jiān)管部門將加強協(xié)調(diào)聯(lián)動，凝聚外部監(jiān)管合力，堅決鏟除各種金融風險和金融領域腐敗問題的根源，推動股權(quán)和關聯(lián)交易違規(guī)問題整改。

　　提升中小機構(gòu)基礎建設

　　《通知》強調(diào)，要持續(xù)查處銀行保險機構(gòu)股權(quán)和關聯(lián)交易高風險問題，加強穿透監(jiān)管，嚴防內(nèi)部人控制和大股東操縱掏空金融機構(gòu)風險。切實推動問題整改，提高存量問題整改率。提升中小機構(gòu)股權(quán)和關聯(lián)交易基礎建設，完善風險管理體制，

　　各銀行保險機構(gòu)要對照要點問題開展自查，深入摸排隱患，充分暴露問題，發(fā)現(xiàn)問題要及時報告。各級監(jiān)管部門要圍繞重點問題查深查透，堅持“早識別、早預警、早干預、早處置”的原則，嚴防內(nèi)部人控制和大股東操縱掏空機構(gòu)風險。充分運用延伸調(diào)查權(quán)，提高對大股東、控股股東的監(jiān)管頻率。加大處罰問責力度，從嚴懲處屢查屢犯的機構(gòu)和人員。對于違規(guī)套取資金、未真實報告披露關聯(lián)交易等行為，加大依法追究董事、監(jiān)事和高級管理人員責任的力度。

　　銀行保險機構(gòu)要嚴格按照《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》《銀行保險機構(gòu)關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，加強股權(quán)和關聯(lián)交易管理基礎建設，建立健全股東、關聯(lián)方檔案管理及內(nèi)控機制，提升股權(quán)、關聯(lián)交易信息化管理水平，提高數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，對于反復出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯報、漏報、瞞報的責任人要實施內(nèi)部問責。

　　對于各級監(jiān)管部門，《通知》指出，要提高穿透監(jiān)管水平，定期審核機構(gòu)報送數(shù)據(jù)，督促提高股權(quán)和關聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，對數(shù)據(jù)報送不及時、填報不準確、穿透不到位的機構(gòu)，要采取有效監(jiān)管措施。綜合利用監(jiān)管系統(tǒng)中的股權(quán)穿透信息模塊和關聯(lián)方檔案模塊開展交叉驗證，穿透識別股東股權(quán)及關聯(lián)關系，加強風險監(jiān)測研判，對于股權(quán)難以穿透、穿透不到位的(主要)股東，依法限制其股東權(quán)利。

　　今年4月，銀保監(jiān)會曾向業(yè)內(nèi)下發(fā)《關于銀行保險機構(gòu)股權(quán)和關聯(lián)交易監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量突出問題的通報》，點名45家銀行保險機構(gòu)，其中部分銀行保險機構(gòu)就存在數(shù)據(jù)錯報、漏報、瞞報等突出問題。

　　推進重點問題整改

　　根據(jù)銀保監(jiān)會安排，2022年專項整治的重點共涉及15個股權(quán)重點問題以及9個關聯(lián)交易重點問題。

　　其中，股權(quán)重點問題涉及大股東違規(guī)質(zhì)押、股權(quán)層層嵌套、股權(quán)代持、影子股東等。譬如，大股東未逐層說明股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人，或存在股權(quán)架構(gòu)僅穿透一層(即僅有直接持股股東)。

　　大股東質(zhì)押銀行保險機構(gòu)股權(quán)數(shù)量超過其持有數(shù)量50%，銀行保險機構(gòu)未對大股東在股東大會上的表決權(quán)、以及大股東派出董事在董事會上的表決權(quán)進行限制。

　　股東通過質(zhì)押銀行保險機構(gòu)股權(quán)等形式，獲取資金注入銀行保險機構(gòu)，變相循環(huán)注資、變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)。

　　未有效識別空殼公司等股權(quán)層層嵌套的情形，通過簽署代持協(xié)議等方式，委托他人或接受他人委托持有銀行保險機構(gòu)股權(quán)的情形，以及其他變相代持股權(quán)。

　　銀行保險機構(gòu)董事、監(jiān)事或高級管理人員通過特定關系人，間接持有銀行保險機構(gòu)股權(quán)，隱蔽、變相、委托他人或通過近親屬持有銀行保險機構(gòu)股權(quán)，不實際出資而占有公司股權(quán)收益等影子股東等。

　　主要負責人通過股權(quán)代持、非自有資金出資等方式，直接或間接違規(guī)控制銀行保險機構(gòu)股權(quán)的情形。或存在大股東或其實際控制人通過隱藏實際控制人、隱瞞關聯(lián)關系、違規(guī)一致行動、股權(quán)代持等方式擴大表決權(quán)，實際控制銀行保險機構(gòu)股權(quán)比例突破監(jiān)管規(guī)定。

　　關聯(lián)交易重點問題方面，包括存在通過信貸、債券、貼現(xiàn)等方式實施違規(guī)關聯(lián)交易，甚至套取資金向大股東及其關聯(lián)方輸送利益，主要負責人權(quán)力高度集中，出現(xiàn)“一言堂”現(xiàn)象，違規(guī)干預機構(gòu)經(jīng)營活動，通過關聯(lián)交易掏空機構(gòu)等情形。

　　保險公司存在通過隱瞞或掩蓋關聯(lián)關系、簽訂抽屜協(xié)議、陰陽合同、拆分交易、嵌套交易、拉長融資鏈條、模糊資金真實投向、隱匿資金最終流向、模糊業(yè)務實質(zhì)等各種不當手段或隱蔽方式規(guī)避關聯(lián)交易內(nèi)部審查、外部監(jiān)管以及報告和信息披露義務的情形。

　　保險公司存在借助不動產(chǎn)項目、信托計劃、資管產(chǎn)品投資、銀行存款、同業(yè)拆借、股權(quán)代持、資產(chǎn)代持、互投大股東、非保險子公司、第三方橋公司或其他通道、嵌套方式變相突破關聯(lián)交易監(jiān)管限制的情形。

　　專項整治工作常態(tài)化

　　股權(quán)關系不清、股東行為失范是近年來銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象叢生的根源，為此，銀保監(jiān)會持續(xù)加大治理力度。

　　回溯來看，2020年，銀保監(jiān)會下發(fā)《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020-2022年)》，積極推進公司治理制度建設，做好公司治理評估以及股權(quán)和關聯(lián)交易整治，不斷深化行業(yè)公司治理改革，取得了初步成效。

　　譬如，2019年以中小機構(gòu)為重點，全面排查突出問題和風險，嚴厲整治虛假出資、股權(quán)代持、股東違規(guī)干預和不當利益輸送等違法違規(guī)行為。

　　2020年開展專項整治“回頭看”，覆蓋4600余家銀行保險機構(gòu)，排查“資本不實、股東不實”違法違規(guī)行為，堅決打擊挪用、套取、侵占銀行保險資金的違法違規(guī)行為。

　　2021年4月，銀保監(jiān)再度表示，將持續(xù)加強股東股權(quán)和關聯(lián)交易監(jiān)管，推動專項整治工作常態(tài)化，聚焦重點機構(gòu)重點問題，加強處置處罰和公開披露，持續(xù)抓好存量風險化解和增量風險防范。

　　藍鯨保險了解到，近兩年來，監(jiān)管部門依法對違規(guī)機構(gòu)和相關責任人實施行政處罰，處罰金額合計1.4億元，處罰相關責任人395人。同時綜合采取限制市場準入、并購重組、引入戰(zhàn)略投資者、責令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、限制股東權(quán)利等方式，積極推動問題整改。穩(wěn)妥開展高風險機構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理，兩年來共清退違法違規(guī)股東2600多個。集中分四批次向社會公開81家重大違法違規(guī)股東名單，強化市場約束。

　　據(jù)悉，常態(tài)化專項整治工作的目標是聚焦重點機構(gòu)和高風險問題，各銀行保險機構(gòu)和各級監(jiān)管部門要將股權(quán)和關聯(lián)交易整治作為機構(gòu)管理和日常監(jiān)管的重要內(nèi)容。其中，各銀行保險機要切實承擔常態(tài)化專項整治和合規(guī)建設的主體責任，確保責任到位、措施到位，切實將問題隱患整治到位。