????保險(xiǎn)銷(xiāo)售將進(jìn)入規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化時(shí)代。

????7月19日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)“《辦法》”）公開(kāi)征求意見(jiàn)，其中涉及保險(xiǎn)銷(xiāo)售前行為管理、保險(xiǎn)銷(xiāo)售中行為管理、保險(xiǎn)銷(xiāo)售后行為管理、監(jiān)督管理等內(nèi)容?！掇k法》的核心目的是保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，統(tǒng)一保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為監(jiān)管要求。

????與此同時(shí)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)也在緊鑼密鼓推進(jìn)中。近日，中保協(xié)已研究形成《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)規(guī)劃》，擬構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的銷(xiāo)售人員人才培養(yǎng)、能力評(píng)價(jià)和銷(xiāo)售授權(quán)管理體制機(jī)制，促進(jìn)銷(xiāo)售隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化和規(guī)范化發(fā)展。據(jù)最新送審稿顯示，擬原則上將銷(xiāo)售能力資質(zhì)由低到高劃分為四個(gè)等級(jí)，第一、二、三等級(jí)僅為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售能力資質(zhì)，第四等級(jí)為保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售能力資質(zhì)。

????銷(xiāo)售糾紛一直是保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期存在的難題。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年銀保監(jiān)會(huì)全系統(tǒng)累計(jì)處理保險(xiǎn)公司消費(fèi)投訴超過(guò)16.3萬(wàn)件，其中人身險(xiǎn)9.7萬(wàn)件、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)6.6萬(wàn)件，大量投訴問(wèn)題集中在銷(xiāo)售糾紛類(lèi)。例如，去年四季度，在涉及人身保險(xiǎn)公司投訴中，銷(xiāo)售糾紛達(dá)1.04萬(wàn)件，占比44.28%。

????可以預(yù)見(jiàn)，持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為的規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化，將成為未來(lái)一段時(shí)間保險(xiǎn)銷(xiāo)售端監(jiān)管的關(guān)鍵詞之一。在壽險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)深度轉(zhuǎn)型與保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量大縮編的大背景下，建立銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級(jí)體系和保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為監(jiān)管要求，將為行業(yè)真正圍繞“以客戶為中心”、基于客戶需求開(kāi)展差異化銷(xiāo)售提供依據(jù)和方向。

????當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)正在面臨深度轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員數(shù)量持續(xù)大幅下降。銷(xiāo)售人員縮編趨勢(shì)背后，是人口紅利消失、科學(xué)技術(shù)深入應(yīng)用、疫情影響、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型以及民眾保險(xiǎn)需求結(jié)構(gòu)變化等綜合因素的集中映照。流量紅利已然結(jié)束，以往粗放式的代理人“人?！睉?zhàn)術(shù)難以持續(xù)，轉(zhuǎn)型職業(yè)時(shí)代是行業(yè)大勢(shì)所趨，改革刻不容緩。無(wú)論是外在環(huán)境還是內(nèi)在需求，都在呼喚更加高質(zhì)量的發(fā)展模式。

????去年以來(lái)，不少保險(xiǎn)企業(yè)紛紛以客戶需求為導(dǎo)向重構(gòu)產(chǎn)品策略、渠道策略、服務(wù)策略等，同時(shí)積極推動(dòng)代理人隊(duì)伍分層和高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。正在醞釀中的相關(guān)新規(guī)，強(qiáng)調(diào)引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以客戶需求為導(dǎo)向，基于客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力推薦產(chǎn)品，同時(shí)匹配有能力銷(xiāo)售相應(yīng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售人員。有分析認(rèn)為，短期來(lái)看這可能給新人招募及留存帶來(lái)一定壓力，但長(zhǎng)期來(lái)看，將進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)優(yōu)化人力和加速進(jìn)入高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展周期。預(yù)計(jì)率先建立起提供滿足客戶需求產(chǎn)品和服務(wù)能力的公司，將率先走出供需錯(cuò)配的行業(yè)困境。

????逆水行舟，不進(jìn)則退。在行業(yè)從規(guī)模擴(kuò)張向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，每一位從業(yè)人員也應(yīng)錘煉能力、順勢(shì)提升，方能笑對(duì)挑戰(zhàn)。