????本報記者 冷翠華

????《中國銀保監(jiān)會中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（以下簡稱《通知》）自今年3月4日正式發(fā)布至今已逾半年。

????這期間，各地銀保監(jiān)局等部門通過加強(qiáng)宣傳教育、推出相關(guān)產(chǎn)品、提升服務(wù)水平，積極加強(qiáng)新市民金融服務(wù)。

????從保險業(yè)來看，如今越來越多的惠民保已將新市民納入保障范圍。這是保險業(yè)更好服務(wù)新市民的重要體現(xiàn)之一。不過，業(yè)內(nèi)人士也提出，目前通過保險工具來化解風(fēng)險的新市民整體上還較少，主要原因在于他們的保險消費(fèi)能力相對較弱。但也正因為此，新市民保險更要講究針對性、普惠性。

????“監(jiān)管+企業(yè)”聯(lián)動發(fā)力

????《通知》定義，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M3年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等。目前我國新市民約有3億人。

????為了貫徹《通知》要求，做好新市民金融服務(wù)，各地銀保監(jiān)局以及各大保險機(jī)構(gòu)等積極行動。例如，9月15日至10月15日被確定為深圳市“新市民金融服務(wù)宣傳月”。而在此之前，深圳銀保監(jiān)局和中國人民銀行深圳市中心支行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的實(shí)施細(xì)則》，細(xì)化出37項加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的具體舉措。

????據(jù)了解，北京市銀行業(yè)協(xié)會和北京保險行業(yè)協(xié)會目前已分別與北京家政服務(wù)協(xié)會、北京房地產(chǎn)中介行業(yè)協(xié)會、北京市快遞協(xié)會建立聯(lián)系機(jī)制，搭建三個對接平臺，設(shè)計并提供新市民專屬化的金融服務(wù)。

????此外，人保健康深圳分公司面向快遞騎手家屬、建設(shè)工人等重點(diǎn)人群，推出一攬子保險保障方案，健康保障方案包含意外、重疾、身故等保險責(zé)任；又例如中國平安針對新市民融資條件受限等痛點(diǎn)，持續(xù)豐富“產(chǎn)品+”的內(nèi)涵和外延，平安產(chǎn)險針對新市民群體流動性強(qiáng)、就業(yè)靈活，特別設(shè)計了“心安·務(wù)工意外險”系列產(chǎn)品，平安壽險則推出了“心安·百萬醫(yī)療險”，為新市民提供“醫(yī)療費(fèi)用支付+就醫(yī)服務(wù)”一體化醫(yī)療解決方案。而就在不久前，人保財險雄安分公司新市民保險服務(wù)中心于9月17日正式啟用，為雄安新市民提供八大專屬暖心服務(wù)。

????惠民保惠及新市民

????惠民保作為城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險，此前主要面向各城市的基本醫(yī)保參保群體開放，但今年陸續(xù)有多個惠民保將新市民納入了承保范圍。

????例如，2022版“滬惠?！泵嫦蛟诳箵粢咔橹胸暙I(xiàn)突出的物流配送、外賣快遞等行業(yè)，以“企業(yè)對接、個人自愿”為原則將新市民納入承保范圍。

????浙江銀保監(jiān)局指導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新保險服務(wù)模式，將惠民型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險拓展至新市民群體，如杭州“西湖益聯(lián)保”新市民投保占比已超20%。

????據(jù)眾托幫不完全統(tǒng)計，截至今年9月底，已有17個惠民保項目支持新市民人群參保，初步估計新市民人群參保數(shù)量超過3000萬人。眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格向《證券日報》記者介紹，今年，越來越多“惠民?！遍_始將新市民納入承保范圍，這既擴(kuò)大了惠民保的參保人群，又改善了“風(fēng)險池”人群分布，進(jìn)一步增強(qiáng)了普惠性和規(guī)模效應(yīng)，同時，這也將在一定程度上解決新市民醫(yī)療保障不足的問題。

????龍格認(rèn)為，擴(kuò)大保障人群是惠民保未來發(fā)展的趨勢之一。拓展新市民參加惠民保，一方面有利于提高參保率，另一方面為保險惠及新市民做出了示范。“可以預(yù)見，一定會有越來越多的惠民保將新市民人群納入投保范圍?！饼埜癖硎尽?/p>

????水滴公司普惠保險部副總經(jīng)理趙亞鵬對《證券日報》記者表示，不同城市對新市民的定義不盡相同，惠民保是否向新市民群體開放，一方面要考慮是否為勞務(wù)流入型城市及流入人口的特點(diǎn)，并針對這些特點(diǎn)定制化設(shè)計產(chǎn)品；另一方面要考慮項目所在城市基本醫(yī)保異地就醫(yī)結(jié)算的便利性，如果不支持異地就醫(yī)醫(yī)保實(shí)時結(jié)算，在服務(wù)效果上就可能大打折扣。

????提升產(chǎn)品普惠性便利性

????《通知》發(fā)布以來，保險業(yè)服務(wù)新市民取得積極成效，但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，無論是在產(chǎn)品設(shè)計還是服務(wù)方面，服務(wù)新市民，保險業(yè)都還有很大的提升空間。

????趙亞鵬認(rèn)為，目前市場上針對新市民的產(chǎn)品主要是圍繞養(yǎng)老、誤工損失、意外傷害、健康保障等方面的保障需求來設(shè)計的，與面向一般人群的保險相比，這類保險責(zé)任設(shè)計更有針對性，繳費(fèi)方式更靈活，推廣銷售更精準(zhǔn)，為新市民群體提供了很好的補(bǔ)充保障。但同時需要關(guān)注的是，針對新市民群體的產(chǎn)品和服務(wù)供給仍有待豐富，隨著國家和社會對新市民在就業(yè)、住房、醫(yī)療、教育等方面保障力度的進(jìn)一步加強(qiáng)，會釋放出更多的保障需求，保險服務(wù)也需要持續(xù)深化和迭代。

????他同時表示，要推動保險更好服務(wù)新市民，一是產(chǎn)品和服務(wù)要更“接地氣”，在產(chǎn)品設(shè)計上降低投保門檻，提升保障范圍，定價普惠，提高性價比；同時，提升保險條款的通俗化和投保/理賠流程的簡便化，優(yōu)化客戶體驗。二是要推進(jìn)政府、險企以及互聯(lián)網(wǎng)平臺等多方合作。三是要提高保險科技應(yīng)用。新市民群體就業(yè)靈活，具有更強(qiáng)的潛在流動性，這對保險產(chǎn)品的風(fēng)險控制、跨地域服務(wù)等提出了更高的要求，因此，要充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI等保險科技，讓數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿。