????作為惠及低收入群體、特定風(fēng)險(xiǎn)群體的有效保障手段，普惠保險(xiǎn)發(fā)展面臨的難題，很快將有針對(duì)性解決措施。

????上海證券報(bào)記者日前從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)近日就《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)“意見(jiàn)”）在業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)，擬明確普惠保險(xiǎn)的內(nèi)涵、范圍，圈定當(dāng)前重點(diǎn)發(fā)展方向和產(chǎn)品體系。

????監(jiān)管首次明確普惠保險(xiǎn)內(nèi)涵與范圍

????此次意見(jiàn)首次闡述了普惠保險(xiǎn)的內(nèi)涵和范圍。意見(jiàn)明確，普惠保險(xiǎn)包括普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)和專(zhuān)屬普惠保險(xiǎn)兩種保障形式。

????具體來(lái)看，普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)是面向廣大人民群眾和小微企業(yè)提供的公平可得、保費(fèi)較低、保障適度的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)；專(zhuān)屬普惠保險(xiǎn)主要指對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)保障不足、商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋空白領(lǐng)域，面向特定人群或特定風(fēng)險(xiǎn)群體開(kāi)發(fā)的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

????業(yè)內(nèi)人士表示，普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)內(nèi)容豐富，囊括各種類(lèi)別的保險(xiǎn)產(chǎn)品。具體包括大病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、城市定制醫(yī)療保險(xiǎn)、稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等，以及保費(fèi)或保額相對(duì)較低的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。

????意見(jiàn)圈定的范圍，主要體現(xiàn)了普惠保險(xiǎn)公平可得、保障適度、覆蓋廣泛的特點(diǎn)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)商敬國(guó)表示，普惠保險(xiǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是要做到既“普”也“惠”，在擴(kuò)大保險(xiǎn)人群覆蓋面的同時(shí)，切實(shí)提升對(duì)人民群眾的保障和服務(wù)水平。

????針對(duì)七類(lèi)人群圈定重點(diǎn)產(chǎn)品體系

????根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況，意見(jiàn)提出了當(dāng)前普惠保險(xiǎn)的發(fā)展重點(diǎn)。

????意見(jiàn)表示，當(dāng)前發(fā)展重點(diǎn)是要提升農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，加大老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等特定風(fēng)險(xiǎn)群體的保障力度，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

????業(yè)內(nèi)人士表示，這七類(lèi)人群和三類(lèi)市場(chǎng)主體具有明顯的風(fēng)險(xiǎn)特征。對(duì)此，意見(jiàn)進(jìn)一步圈定普惠保險(xiǎn)重點(diǎn)產(chǎn)品體系。例如，在提高農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體保障水平方面，意見(jiàn)要求，因地制宜針對(duì)農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的實(shí)際情況開(kāi)發(fā)農(nóng)房保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，積極發(fā)展面向農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)人口、脫貧人口、城市低保人群等群體的人身保險(xiǎn)。

????為改善特定風(fēng)險(xiǎn)群體保險(xiǎn)服務(wù)，意見(jiàn)要求，大力開(kāi)發(fā)適合老年人群、適應(yīng)殘疾人風(fēng)險(xiǎn)特征、覆蓋兒童先天性疾病等方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品；聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車(chē)司機(jī)等新市民群體，開(kāi)展相應(yīng)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)；針對(duì)軍人、警察等特殊職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)人群，開(kāi)發(fā)針對(duì)性保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

????針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、小農(nóng)戶等抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的特征，意見(jiàn)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展適合小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體從業(yè)人員的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等；發(fā)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，提高小農(nóng)戶投保率。

????對(duì)于備受關(guān)注的專(zhuān)屬普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，意見(jiàn)要求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新專(zhuān)屬普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，在商業(yè)可持續(xù)前提下，不斷降低專(zhuān)屬普惠保險(xiǎn)費(fèi)率，同等條件下，專(zhuān)屬普惠保險(xiǎn)費(fèi)率水平應(yīng)低于普通保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率水平。

????業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管部門(mén)為險(xiǎn)企發(fā)展專(zhuān)屬普惠保險(xiǎn)配套了優(yōu)惠政策，如降低專(zhuān)屬普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品資本占用等，這將大大激發(fā)險(xiǎn)企發(fā)展普惠保險(xiǎn)的積極性。