????證券時(shí)報(bào)記者 鄧雄鷹

????近日，銀保監(jiān)會(huì)向保險(xiǎn)行業(yè)下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（下稱“意見”），以進(jìn)一步推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

????關(guān)注九大群體

????意見將普惠保險(xiǎn)分為普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)和專屬普惠保險(xiǎn)兩種保障形式。

????普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)，是面向廣大人民群眾和小微企業(yè)提供的公平可得、保費(fèi)較低、保障適度的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，主要包括大病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、城市定制醫(yī)療保險(xiǎn)、稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等，以及保費(fèi)或保額相對(duì)較低的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

????專屬普惠保險(xiǎn)，主要指針對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)保障不足、商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋空白領(lǐng)域，面向特定人群或特定風(fēng)險(xiǎn)群體開發(fā)的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

????意見指出，當(dāng)前普惠保險(xiǎn)的發(fā)展重點(diǎn)是提升農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，加大老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等特定風(fēng)險(xiǎn)群體的保障力度，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

????意見提出，推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，基本原則之一是堅(jiān)持市場(chǎng)機(jī)制和政策支持相結(jié)合。主要內(nèi)容包括：深化改革，破除制約普惠保險(xiǎn)發(fā)展的體制機(jī)制障礙。激發(fā)市場(chǎng)主體的自主性和創(chuàng)造性，形成成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠保險(xiǎn)長效發(fā)展機(jī)制。鼓勵(lì)各級(jí)政府加大普惠保險(xiǎn)政策、資源支持力度，推動(dòng)普惠保險(xiǎn)擴(kuò)面提質(zhì)。完善普惠保險(xiǎn)制度規(guī)則和基礎(chǔ)設(shè)施，降低制度性交易成本，為普惠保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

????豐富產(chǎn)品體系

????意見要求豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。

????提高農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體保障水平方面，意見要求因地制宜針對(duì)農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的實(shí)際情況開發(fā)農(nóng)房保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品；積極發(fā)展面向農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)人口、脫貧人口、城市低保人群等群體的人身保險(xiǎn)等。

????意見要求，大力開發(fā)適合老年人群、殘疾人風(fēng)險(xiǎn)特征和需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品；聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等新市民群體，開展相應(yīng)的雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)；針對(duì)軍人、警察、消防、應(yīng)急救援、醫(yī)護(hù)人員等特殊職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)人群開發(fā)針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

????提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等抗風(fēng)險(xiǎn)能力也是普惠保險(xiǎn)的發(fā)力重點(diǎn)。意見鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展適合小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從業(yè)人員的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等，鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司開展加強(qiáng)融資性信用保證保險(xiǎn)、出口信用保證保險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等供給和服務(wù)。

????積極參與重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障方面，意見要求推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”，創(chuàng)新發(fā)展收入保險(xiǎn)和氣象指數(shù)保險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，支持保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)服務(wù)積極參與應(yīng)對(duì)公共安全、公共衛(wèi)生、自然災(zāi)害等突發(fā)事件，研究開發(fā)疫苗接種等相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

????意見提出，在商業(yè)可持續(xù)前提下，不斷降低專屬普惠保險(xiǎn)費(fèi)率，同等條件下，專屬普惠保險(xiǎn)費(fèi)率水平應(yīng)低于普通保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率水平。優(yōu)化專屬普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品償付能力計(jì)算規(guī)則，降低專屬普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品資本占用，完善專屬普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制等。