新一輪存款利率下行 投資者“調(diào)倉”盯上儲蓄型保險產(chǎn)品
來源：證券日報 作者： 發(fā)布時間：2024年03月01日
來源：沈陽晚報
“最近銀行下調(diào)了存款利率，我在考慮要買什么理財產(chǎn)品更劃算?！奔易∩蚝訁^(qū)的季女士正在研究新的一年該怎么做資產(chǎn)配置。近期，央行大幅度調(diào)降5年期以上貸款市場報價利率25個基點，部分城商行和農(nóng)商行也加入了存款降息的隊伍。據(jù)了解，新一輪降息后，儲戶的存款開始“搬家”。
儲戶資產(chǎn)調(diào)倉另尋“新路”
去年年末，四大國有銀行宣布下調(diào)存款利率，其中三年期、五年期定存利率均下降25個基點，隨后股份制銀行以及中小銀行跟進下調(diào)了存款利率。整體來看，調(diào)整后，三年期定存掛牌利率降至1.95%，存款利率快速滑跌入“1時代”。
“正好定期存款到期了，客戶經(jīng)理向我推薦了儲蓄存款型保險產(chǎn)品。我比較傾向于穩(wěn)定的保本收益，打算考慮一下這個產(chǎn)品。”正在網(wǎng)點辦理業(yè)務的馬女士說。
“最近來銀行咨詢理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品的客戶增多，其中大部分客戶是受存款利率下調(diào)的影響，想找到最適合自己的高收益理財投資產(chǎn)品，有的客戶表示愿意嘗試將自己手中一部分資金用于投資低風險理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品。”一銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理跟記者介紹說。
儲蓄型保險產(chǎn)品熱度上升
“現(xiàn)階段有什么性價比高的理財產(chǎn)品推薦嗎？”正在渾南一家國有銀行網(wǎng)點咨詢的一位女士問理財經(jīng)理?！澳壳百u得最好的是增額終身壽險產(chǎn)品，續(xù)費期是5年，從第6年開始按照3%的約定利率進行復利增值，前5年綜合收益和一年定期差不多，1.7%-1.8%，如果打算長期儲蓄，增額終身壽險還是比較合適的?！崩碡斀?jīng)理向這位女士介紹說。
“目前增額終身壽險預定利率按現(xiàn)金價值固定3%增長，繳費期分3年、5年、6年，5年封閉期，從第6年開始按照3%的預定利率進行復利增值?！币晃槐ｋU公司的銷售人員說。
據(jù)了解，在銀行存款利率下行背景下，很多銀行儲戶開始尋找新的理財方式，部分投資者將目光轉向具有儲蓄功能的保險產(chǎn)品，尤其是增額終身壽險等儲蓄型保險產(chǎn)品熱度上升。記者了解到，近期，儲蓄型保險產(chǎn)品增額終身壽險獲推薦。前5年退保在第6年可以取。
保險產(chǎn)品不等同銀行存款
“增額終身壽險前幾年的現(xiàn)金價值較低，與1年定期差不多，如果提前退保還有違約金，會造成本金損失。但如果長期持有，收益還是合適的?！币粐秀y行理財經(jīng)理說。
“增額終身壽險前5年退保會有違約金，第6年才可以取出。增額終身壽險適合手里有閑錢并且有長期投資打算的投資者購買，該產(chǎn)品能夠穩(wěn)定增值?！币晃还煞葜沏y行的理財經(jīng)理說。
在采訪中，多位銀行的理財經(jīng)理均建議，增額終身壽險產(chǎn)品適合投資者長期持有，短期持有并不合適。另外，增額終身壽險的預定利率和現(xiàn)金價值都寫進合同，即使未來利率下調(diào)，對已購買的預定利率不會變。
值得注意的是，雖然增額終身壽險的預定利率不變，可復利遞增，但業(yè)內(nèi)人士提示，保險產(chǎn)品不等同于存款產(chǎn)品，保險產(chǎn)品的收益與存款利息的計算方式也有所不同，投資者在投資前需要全面了解產(chǎn)品后，再購買。當下，理財市場創(chuàng)新不斷，投資者需加強學習。
