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惠龍非法吸儲(chǔ)背后:包頭民間高利貸暗流涌動(dòng)

來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)    作者:黃樹(shù)輝    發(fā)布時(shí)間:2011年05月16日

包頭惠龍集團(tuán)非法吸儲(chǔ)12.5億元案發(fā)一個(gè)多月以來(lái),超過(guò)1500名債權(quán)人面臨債務(wù)追償難題,由此引發(fā)的信用危機(jī)正在給當(dāng)?shù)孛耖g融資行業(yè)帶來(lái)不小的沖擊。

在號(hào)稱(chēng)內(nèi)蒙古第一大城市的包頭,高利貸裹挾著一股巨大金融暗流早已滲透到普通個(gè)人乃至金融機(jī)構(gòu)的諸多方面,而包頭惠龍集團(tuán)非法吸儲(chǔ)12.5億元驚天大案僅僅是冰山一角。

《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者在多日的調(diào)查采訪中發(fā)現(xiàn),一些包括小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行在內(nèi)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)也參與其中,部分投資公司、商貿(mào)公司更是游走在灰色地帶,成為民間高利貸的重要推手。

典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)游走灰色地帶

北京市華聯(lián)律師事務(wù)所呼和浩特分所主任赫志向本報(bào)記者出示了一摞案宗和多個(gè)借條,這位擅長(zhǎng)處理金融融資案件的律師直言:“長(zhǎng)期以來(lái),高利貸一直是包頭金融生態(tài)的普遍現(xiàn)象,我手中的大多數(shù)案件最終都可歸結(jié)到這種非常規(guī)的借貸關(guān)系。”

記者看到,相比于惠龍集團(tuán)和債權(quán)人簽訂的借款合同,這些借條更加簡(jiǎn)單,多數(shù)僅有一句格式化的內(nèi)容,即今向某人借款多少元,基本沒(méi)有關(guān)于利息、還款日期、用途、違約責(zé)任等內(nèi)容的合同約定。

看似簡(jiǎn)單的借條卻隱藏著很多貓膩,比如一張標(biāo)的為200萬(wàn)元的借條,實(shí)際上借款人拿到手的錢(qián)往往只有180萬(wàn)元,剩余的20萬(wàn)元?jiǎng)t作為利息被提前扣除。

在包頭的街頭巷尾,很多人都能隨口講出不同高利貸期限的利息差別。與沿海城市居民炒股、買(mǎi)基金完全不同,很多包頭居民更愿選擇簡(jiǎn)單而快捷的高利貸來(lái)獲取高額回報(bào),尤其是在金融服務(wù)不足的城鄉(xiāng)接合部和農(nóng)村,高利貸已經(jīng)成為傳統(tǒng)。

內(nèi)蒙古昆峰律師事務(wù)所主任高文通向本報(bào)表示,尤其是一夜之間富起來(lái)的本地人,這個(gè)群體手中持有大量資金需要尋找出路,同時(shí)更多投資項(xiàng)目的運(yùn)作需要快速高效的融資渠道,正規(guī)或者不正規(guī)的民間借貸組織也應(yīng)運(yùn)而生。

大量的小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行分布在商業(yè)繁華地段,這讓包頭顯得與眾不同。但有當(dāng)?shù)貥I(yè)內(nèi)人士透露,當(dāng)?shù)睾芏嗪戏ㄗ?cè)的小額貸款公司、典當(dāng)行等金融機(jī)構(gòu),在私下里往往都在從事高利貸業(yè)務(wù),獲利空間遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)常規(guī)業(yè)務(wù)。

在包頭鋼鐵大街人民銀行包頭市中心支行50米之內(nèi),源利典當(dāng)行和金典典當(dāng)行顯得頗為氣派。記者以放貸人的身份進(jìn)行咨詢(xún),兩家典當(dāng)行工作人員均表示不接受存款。

但業(yè)內(nèi)人士透露,包頭人普遍的投資方式是把手里的閑散資金放入典當(dāng)行等機(jī)構(gòu),而這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)吸收高利貸存款的原則是“不熟不做”,即需要相熟或者有熟人介紹。存款的月息普遍為2分,大額存款或期限較長(zhǎng)的存款利息會(huì)更高,而典當(dāng)行則用約3分的月息再把這些資金放出去,獲取巨額利差回報(bào)。

在惠龍集團(tuán)非法吸儲(chǔ)事件中,金融機(jī)構(gòu)也成為其資金來(lái)源渠道之一。有債權(quán)人透露,包頭時(shí)代典當(dāng)有限責(zé)任公司曾向惠龍集團(tuán)放貸一筆6000萬(wàn)元的資金,并擔(dān)保了一筆7000萬(wàn)元的資金。但該公司副總經(jīng)理趙艷向媒體表示,公司的確有一位債權(quán)人借給了金利斌6000萬(wàn)元,但強(qiáng)調(diào)其是個(gè)人行為。

惠龍集團(tuán)引發(fā)信用沖擊波

合法或非法的民間融資,在高利貸風(fēng)氣濃厚的包頭一直邊界模糊。赫志說(shuō),這些民間高利貸融資在很大程度上是依靠信用維系,有著自成體系的財(cái)富循環(huán)模式,大多數(shù)以正當(dāng)經(jīng)營(yíng)為目的,在惠龍集團(tuán)資金鏈條崩潰之前,包頭民間金融并沒(méi)有發(fā)生太多大規(guī)模、惡性的非法集資或卷款逃跑等案件。

但赫志同時(shí)表示,惠龍集團(tuán)非法吸儲(chǔ)案件對(duì)包頭民間高利貸融資業(yè)影響極大,或引發(fā)包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的信用危機(jī),給包頭規(guī)范民間融資敲響了警鐘。

惠龍集團(tuán)多位債權(quán)人表示,金利斌自焚之后,很多身邊人對(duì)高利貸開(kāi)始心存擔(dān)憂(yōu),不少人都在收回放出的高利貸,甚至不要利息。甚至有債權(quán)人向媒體表示:“自從包頭發(fā)生典當(dāng)行擠兌潮之后,我們就只能每三個(gè)月取一次利息,不能拿出本金了。”

不過(guò),記者就上述說(shuō)法無(wú)法從當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)獲得證實(shí),多家典當(dāng)行和當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)拒絕了本報(bào)的采訪要求。

治理和引導(dǎo)“民間金融”資金一直是當(dāng)?shù)卣鉀Q的問(wèn)題。包頭市金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人向本報(bào)記者表示,包頭依托礦產(chǎn)等資源實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,但金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿(mǎn)足不了中小企業(yè)的資金需求,企業(yè)從民間獲得高利貸融資在客觀上實(shí)屬被逼無(wú)奈。官方一直想摸清情況,但由于情況復(fù)雜而未能如愿。

實(shí)際上,早在2007年,包頭市的民間借貸尤其是高利貸已經(jīng)引起官方高度重視。人民銀行包頭市中心支行當(dāng)時(shí)還進(jìn)行了一次民間借貸現(xiàn)狀調(diào)查。包頭市公安局當(dāng)時(shí)還發(fā)出警示稱(chēng),該市非法吸收公眾存款犯罪已呈現(xiàn)出涉案金額大、受害群眾多的趨勢(shì),且犯罪分子作案手段極具隱蔽性和欺騙性。

上述民間借貸現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告顯示,包頭民間借貸資金主要來(lái)源于個(gè)體私營(yíng)企業(yè)主及居民收入積蓄,約有83%的被調(diào)查者有資金融出行為。而借款的主要群體是私營(yíng)小企業(yè)主及個(gè)體工商戶(hù),以經(jīng)營(yíng)性融資為主。而個(gè)人財(cái)富的劇增是民間融資活躍的源泉。

本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),包頭固陽(yáng)縣下濕濠鎮(zhèn)因建設(shè)工業(yè)園區(qū)向周邊農(nóng)戶(hù)征地,附近村民將數(shù)百萬(wàn)元征地款都放到民間借貸組織。類(lèi)似情況在包頭市土默特右旗和平村、青山區(qū)和昆都侖區(qū)交界處的趙家營(yíng)子、青山區(qū)武營(yíng)福窯子村等村表現(xiàn)得異常明顯。

赫志說(shuō),高利貸的一個(gè)突出特點(diǎn)是有暴利項(xiàng)目作支撐,包頭歷史上就是中國(guó)西北地區(qū)的商業(yè)重鎮(zhèn),豐富的稀土、鐵、煤炭等礦產(chǎn)資源成為當(dāng)?shù)馗呃J“長(zhǎng)盛不衰”的溫床,而目前的民間資金通過(guò)高利貸方式開(kāi)始轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)行業(yè)。

人民銀行包頭市中心支行的報(bào)告稱(chēng),民間投資在高利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)下投機(jī)性較強(qiáng),一哄而上的跟風(fēng)現(xiàn)象比較普遍,利率過(guò)高使借貸人收入的一部分流入食利階層,而迫于生計(jì)的借款人則承受著沉重的利息。更重要的是,一部分資金被高利貸所分流,使得相當(dāng)一部分儲(chǔ)蓄存款游離于國(guó)家金融體系之外,給金融監(jiān)管帶來(lái)了難題。

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責(zé)任編輯:肖春華

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