9月19日，中國建設(shè)銀行位于西藏拉薩的私人銀行分支機(jī)構(gòu)開業(yè)，世界屋脊也擁有了第一家私人銀行。以往看似遙不可及的私人銀行業(yè)務(wù)正在中國快速擴(kuò)張。為了給尚處在起步階段的私人銀行業(yè)務(wù)搭建一個交流與合作的平臺，9月20日，在銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會等部門指導(dǎo)下，由工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、民生銀行、招行等7家成員單位共同倡議、自愿發(fā)起的業(yè)務(wù)合作平臺——中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議正式成立。

    模式之辯

    早在16世紀(jì)的瑞士，歐洲的貴族們就開始享受到專屬的私人銀行服務(wù)；但在中國，直到2005年，才有相關(guān)業(yè)務(wù)出現(xiàn)。目前，中國的私人銀行主要有三類，即持投行牌照的私人銀行、獨(dú)立的私人銀行和商業(yè)銀行內(nèi)部的私人銀行部門。

    在9月20日召開的私人銀行業(yè)務(wù)高峰論壇上，工行私人銀行部總經(jīng)理張琪直言，剛剛起步的中國私人銀行業(yè)務(wù)“正處于比較混亂的階段”。

    由于普遍看好高凈值客戶未來的利潤貢獻(xiàn)能力，各商業(yè)銀行都在盡力爭奪這部分客戶。而這場爭奪戰(zhàn)會不會蔓延到銀行內(nèi)部，即私人銀行部門會不會造成和個金部門間的矛盾成為外界廣泛關(guān)注的話題。

    銀監(jiān)會在頒發(fā)私人銀行牌照上一直相當(dāng)謹(jǐn)慎，眼下只有工行和農(nóng)行獲得了專門的私人銀行牌照，可建立獨(dú)立的事業(yè)部制。據(jù)工行介紹，其私人銀行部是總行的一級部室，對外直接經(jīng)營。其客戶則由私人銀行部和個金部門雙線維護(hù)，私人銀行的收入計(jì)入當(dāng)?shù)胤中?，同時計(jì)入私人銀行部自身的考核系統(tǒng)。張琪曾向記者表示，這種設(shè)計(jì)意在做大市場，而不是在部門之間搞客戶轉(zhuǎn)移。

    一位基層行負(fù)責(zé)人告訴記者，只有在私人銀行業(yè)務(wù)盈利歸入當(dāng)?shù)胤种械那疤嵯?，他們才有為私人銀行部門推薦客戶的動力。

    其他商業(yè)銀行基本都將私人銀行業(yè)務(wù)掛于個金業(yè)務(wù)部下，以各地分行為中心進(jìn)行管理?？蛻魜碓磩t多是從高端個金客戶中挖掘。

    民生銀行私人銀行事業(yè)部總裁張勝表示，就當(dāng)前情況看，國內(nèi)銀行還沒有找到一種模式絕對有利于客戶資源整合的私人銀行模式。“私人銀行最重要的是內(nèi)部流程的整合，不能讓零售、對公和理財(cái)?shù)牟块T都去跟一個高凈值客戶談，在客戶面前應(yīng)該就是一家銀行，而不是各種部門。”

    北京大學(xué)數(shù)字中國研究院副院長曹和平則認(rèn)為，對于商業(yè)銀行而言，客戶不是一杯水，我喝了就沒你的份，而是如同燈光，大家都能共享。他建議商業(yè)銀行建立有效機(jī)制，讓不同的部門共享高凈值客戶資源。

    產(chǎn)品服務(wù)有待健全

    除了理順體制外，起步階段的中國私人銀行業(yè)務(wù)還面臨著諸多亟待解決的問題。

    由于尚處發(fā)展初期，在談及私人銀行業(yè)務(wù)時，人們往往會想到這就是針對高端客戶的理財(cái)服務(wù)。不過中國銀行此前發(fā)布的《2011年中國私人銀行與財(cái)富管理行業(yè)報(bào)告》指出，中國私人銀行業(yè)已經(jīng)開始了從“銷售產(chǎn)品”到提供“專業(yè)解決方案”的轉(zhuǎn)變。

    據(jù)張琪介紹，在銀監(jiān)會為工行頒發(fā)私人銀行牌照時，規(guī)定了其可以開展資產(chǎn)管理、顧問咨詢、私人增值服務(wù)和跨境服務(wù)等業(yè)務(wù)。上半年，工行實(shí)現(xiàn)私人銀行中間業(yè)務(wù)收入超過4.2億元，同比增長172%，主體業(yè)務(wù)便是私人理財(cái)、代理業(yè)務(wù)和顧問咨詢。

    張琪說，私人銀行的本質(zhì)是信托。她舉例說，曾經(jīng)有一個客戶愿意拿出數(shù)十億資金用作慈善，還有一些客戶有房地產(chǎn)需要托管。但由于工行沒有信托牌照，相關(guān)業(yè)務(wù)無法有效開展。張琪認(rèn)為，隨著客戶的財(cái)富管理需求越發(fā)多元化，對托管業(yè)務(wù)的需求也日益增多。她呼吁監(jiān)管部門開放一些特定的私人財(cái)富托付領(lǐng)域，以便于私人銀行業(yè)務(wù)的適時推進(jìn)。

    銀監(jiān)會主席助理閻慶民在中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議成立儀式上表示，當(dāng)前，我國私人銀行還存在定位不清晰、產(chǎn)品單一和服務(wù)不到位的問題，完善發(fā)展還有很長的路要走。 

    銀行轉(zhuǎn)型的推動力

    盡管尚處發(fā)展初期，需研究解決的問題有很多，但與會各方均表達(dá)了對私人銀行業(yè)務(wù)未來前景的高度看好。

    根據(jù)招商銀行同貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2011中國私人財(cái)富報(bào)告》，中國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模快速增長。預(yù)計(jì)2011年全國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達(dá)到約72萬億元，同比增長16%；中國高凈值人群將達(dá)到59萬人左右，同比增長16%；高凈值人群持有的個人可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到約18萬億元，同比增長18%。

    在這一背景下，商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)將進(jìn)入一個快速布局時期。據(jù)介紹，中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議此時成立，就是要為各家銀行搭建了數(shù)據(jù)共享、相互學(xué)習(xí)、合作創(chuàng)新、良性競爭、共同發(fā)展的平臺，幫助私人銀行從業(yè)者共同研究私人銀行的服務(wù)規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展方向，推動私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營價值與服務(wù)價值的進(jìn)一步提升。

    閻慶民指出，我國私人銀行發(fā)展前景廣闊，在“十二五”期間，私人銀行客戶基礎(chǔ)將擴(kuò)大，銀行的相對競爭優(yōu)勢將增強(qiáng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策支持力度也會加大。

    他強(qiáng)調(diào)，作為一種高端業(yè)務(wù),私人銀行業(yè)務(wù)有助于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化、內(nèi)部管理優(yōu)化和市場品牌優(yōu)化，這在推動商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方面有非常重要的意義。