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| 主題 |
| 實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策 促進(jìn)融資型擔(dān)保公司健康發(fā)展 |
| 作者 |
| 溫玉玲（贛州銀行） |
| 調(diào)研背景 |
| 在通貨膨脹率急劇上漲之時，融資型擔(dān)保公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)受到不同程度的影響，繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，對規(guī)范和促進(jìn)融資型擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的合理健康發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2011年10月 |
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??? 從長遠(yuǎn)來看，促進(jìn)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的更好合作，應(yīng)該從體制上建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，同時完善和建立擔(dān)保公司的運(yùn)營管理機(jī)制。 ??? 由于中小企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定、信息不透明等先天劣勢，使得銀行對其貸款具有較高風(fēng)險。目前，很多商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式采取集中授信和單戶授信相結(jié)合的方法。雖然這種合作機(jī)制推進(jìn)了商業(yè)銀行對中小企業(yè)的融資，尤其是對一些缺乏足值抵押、與銀行合作時間較短的企業(yè)，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保參與的形式，可以有效增強(qiáng)銀行與企業(yè)之間的信息傳導(dǎo)，分散銀行貸款風(fēng)險。 ??? 但是，與此同時，合作過程中也受到一些阻礙，主要是部分商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保實(shí)力和自身抗風(fēng)險能力都難以保證，如果發(fā)生企業(yè)違約，風(fēng)險會轉(zhuǎn)嫁到銀行。一方面，經(jīng)過幾年發(fā)展，雖然有相當(dāng)?shù)纳虡I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，但是市場上的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)良莠不齊；另一方面，由于保費(fèi)收入只占擔(dān)保額的3%左右，在商業(yè)擔(dān)保缺乏再擔(dān)保機(jī)制的情況下，一旦出現(xiàn)大規(guī)模代償現(xiàn)象，擔(dān)保機(jī)構(gòu)將面臨非常大的風(fēng)險。 ??? 此外，有些互助擔(dān)保的機(jī)制和模式還在逐漸形成階段，銀行介入互助擔(dān)保業(yè)務(wù)存在疑慮。雖然互助擔(dān)保的各方，在理論上和實(shí)際中都更為了解彼此，具有更高的信息透明度，但是由于互助擔(dān)保多為同一行業(yè)內(nèi)幾家企業(yè)的彼此擔(dān)保，在擔(dān)保的放大效應(yīng)作用下，在行業(yè)周期低迷時，容易發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險；且貸款資金在企業(yè)之間互相拆借的可能性增加，這為銀行對企業(yè)的貸款資金流向的監(jiān)管帶來一定的困難。因此，要從體制上建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，同時完善和建立擔(dān)保公司的運(yùn)營管理機(jī)制。具體而言，要增強(qiáng)中小企業(yè)基金的作用，建立商業(yè)擔(dān)保的再擔(dān)保機(jī)制，分散擔(dān)保體系內(nèi)部風(fēng)險，同時要探索互助擔(dān)保模式。 ??? 中小企業(yè)信用擔(dān)保公司可以從以下幾方面下工夫來增強(qiáng)自身的信貸擔(dān)保能力： ??? 一、創(chuàng)新融資模式，滿足資金需求 ??? 目前，我國各地從形式上都成立了中小企業(yè)貸款擔(dān)保公司，有些不大的城市就成立了幾十家擔(dān)保公司。據(jù)調(diào)查，這些公司大多是掛羊頭賣狗肉，名為擔(dān)保公司，實(shí)為放貸公司，多數(shù)公司根本沒有擔(dān)保能力。要解決這個問題，從國際經(jīng)驗(yàn)來看，我國可利用應(yīng)收賬款來推動中小企業(yè)改善融資環(huán)境。應(yīng)收賬款一般占中小企業(yè)50%—60%的資產(chǎn)規(guī)模，應(yīng)收賬款如能盤活，能夠給中小企業(yè)融資難的解決提供很好的途徑。目前有些商業(yè)銀行已經(jīng)在上海采取了這種方式試行，開始收到積極效果，專家認(rèn)為這種做法可以在全國大力推廣。 |
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