??? 無抵押個(gè)人消費(fèi)貸再次高調(diào)登場。

????年初受信貸緊縮重拳的頻頻揮打，“現(xiàn)貸派”、“幸福時(shí)貸”等外資行的貸款，一度陷入“隱退”的傳聞。

????經(jīng)歷了一波三折，在年底外資行全面收緊房貸、上調(diào)房貸利率的同時(shí)，各行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)卻隨之起死回生。

????渣打棄房貸主攻現(xiàn)貸派

????近日，關(guān)于渣打暫停人民幣房貸業(yè)務(wù)的消息甚囂塵上，據(jù)理財(cái)周報(bào)記者從渣打銀行處了解，其人民幣房貸業(yè)務(wù)暫時(shí)不會(huì)開展。但渣打個(gè)人無抵押免擔(dān)保的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)正火熱促銷中。

????“無擔(dān)保個(gè)人貸款、利率8.8折特別優(yōu)惠，最高可貸50萬。”這些是渣打現(xiàn)貸派在各大網(wǎng)站上所打出的廣告。

????渣打銀行介紹，現(xiàn)貸派有四大優(yōu)勢，自貸款申請(qǐng)資料完備之日起，最快1個(gè)工作日發(fā)放貸款；貸款期限短則6個(gè)月，最長5年，最高可貸50萬；具備充值功能；借款人有機(jī)會(huì)再借已償還之貸款金額。

????而理財(cái)周報(bào)記者致電渣打銀行上海分行信貸部了解到，現(xiàn)貸派的申請(qǐng)條件并不高，只需滿足工作3個(gè)月以上、月薪5000元以上并由銀行代發(fā)工資的工薪階層，貸款用途用于消費(fèi)的人群，即可享受利率浮動(dòng)在7.9%-9.9%之間的8.8折，即一年期利率7%，二年期利率7.8%，3-5年期利率8.7%，具體貸款利率要根據(jù)貸款年限和額度決定。相比理財(cái)周報(bào)記者今年3月對(duì)個(gè)人信貸的調(diào)查，渣打這次是松口不少。此前，渣打曾表示，現(xiàn)貸派最高可貸款30萬，一般只能貸申請(qǐng)人月工資的6-7倍，利息在7.9%-9.9%之間，即日起至2011年3月31日，將現(xiàn)貸派無擔(dān)保個(gè)人貸款撥付至交易商戶之賬戶，盡享7-9折利率優(yōu)惠。

????持續(xù)了將近半年的“最高額度30萬”的貸款條件，現(xiàn)貸派最終還是恢復(fù)了以往最高額度50萬的上限。

????值得一提的是，不管最高額度和利率優(yōu)惠如何，對(duì)于現(xiàn)貸派，總有一條是維持不變的，那就是渣打?qū)杩钊藭?huì)收取每個(gè)月0.49%的賬戶管理費(fèi)和每年1%的手續(xù)費(fèi)。如果產(chǎn)生違約現(xiàn)象，每次還會(huì)收取39元的催繳費(fèi)。

????花旗最高額度50萬，東亞20萬以下發(fā)現(xiàn)金

????個(gè)人消費(fèi)信貸松動(dòng)的表現(xiàn)不只是渣打的現(xiàn)貸派，多家銀行相關(guān)產(chǎn)品也正在積極促銷。

????“幸福時(shí)貸的貸款額度為9000元-50萬元人民幣，貸款利率以8.8%的年利率為基準(zhǔn)利率，根據(jù)客戶具體情況可在此基礎(chǔ)上上、下浮動(dòng)15%以內(nèi)?！被ㄆ煜嚓P(guān)人士表示。

????臨近年關(guān)，幸福時(shí)貸進(jìn)入優(yōu)惠活動(dòng)期?；ㄆ熘袊墓俜骄W(wǎng)站上顯示，北京、上海、廣州貸款人如采用花旗借記卡支付，即可享受最長為期一年，最低7折的利率優(yōu)惠，廣州貸款人如采用其他支付方式(現(xiàn)金或受托支付)，亦可享受為期半年、最低8折的利率優(yōu)惠。

????今年3月，花旗銀行上海分行信貸員曾向理財(cái)周報(bào)記者表示，當(dāng)時(shí)政策收緊，“幸福時(shí)貸”最多只貸35萬，一般只能貸申請(qǐng)人月工資的6-8倍，年利率為7.7%-9.7%之間，根據(jù)征信、工作情況以及收入穩(wěn)定情況來評(píng)定。另外，每個(gè)月還會(huì)收取0.49%的賬戶管理費(fèi)。

????花旗銀行自2008年5月在上海推出幸福時(shí)貸以來，貸款條件時(shí)有調(diào)整，8.8%的基準(zhǔn)利率一直沒發(fā)生變化，只不過時(shí)不時(shí)會(huì)在此基礎(chǔ)上有一定的折扣優(yōu)惠。但具體利率，花旗主要還是根據(jù)借款人的綜合情況來評(píng)定，客戶提供身份證、6個(gè)月的工資流水賬單、住址證明、水電氣賬單等，一周就有結(jié)果，簽字后很快就能拿到放款。但也對(duì)借款人有著特定的要求，有固定收入且稅前月薪不低于人民幣4000元，貸款期限最短6個(gè)月，最長4年。

????花旗上海分行個(gè)人消費(fèi)金融業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理告訴理財(cái)周報(bào)記者：“進(jìn)入2011年，幸福時(shí)貸明顯加入一個(gè)先決條件，款項(xiàng)不能用于供房和投資，借款人要在貸款2個(gè)月內(nèi)提供消費(fèi)憑證或發(fā)票?！?br />
????面對(duì)銀行貸款額度的一再收緊，個(gè)人房貸、消費(fèi)貸款獲批時(shí)間也變得遙遙無期。今年4月，東亞銀行也在快速貸款中看到了商機(jī)，順勢推出了個(gè)人純信用貸款“新時(shí)貸”。

????據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，從今年4月底開始，在北京、上海、廣州、深圳、西安、沈陽、珠海、青島八個(gè)城市也看到了東亞“新時(shí)貸”的身影。跟“現(xiàn)貸派”、“幸福時(shí)貸”的門檻相差不大，該產(chǎn)品也只針對(duì)打卡工資為3000以上的客戶群體，提供最短期限為6個(gè)月，最長期限為4年；貸款額度為5萬-50萬的個(gè)人信用貸款。這在當(dāng)時(shí)“現(xiàn)貸派”額度降為30萬、幸福時(shí)貸降為35萬的一段時(shí)期里，深得貸款人的青睞。

????“新時(shí)貸以年利率8.8%為基準(zhǔn)，根據(jù)借款人的資信浮動(dòng)，大約為10%，最高不超過20%，目前針對(duì)特定目標(biāo)客戶給出了8.8%的優(yōu)惠固定利率。但每月將會(huì)收取0.48%的賬戶管理費(fèi)，并采取等額本息的還款方式，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。”東亞銀行上海分行的信貸部客戶經(jīng)理表示。

????上述人士表示，和其他銀行個(gè)人純信用貸款不同的是，新時(shí)貸可以夫妻雙方共同申請(qǐng)貸款。另外，為使客戶能快速拿到款項(xiàng)，東亞銀行對(duì)貸款金額20萬以下客戶發(fā)放現(xiàn)金，貸款申請(qǐng)資料中必須提供貸款具體用途的消費(fèi)憑證、POS單或消費(fèi)合同。為方便客戶了解自己的還款狀況，東亞銀行專門為客戶提供免費(fèi)的手機(jī)短信通知服務(wù)。

????當(dāng)然，也有銀行因頂不住信貸緊縮的壓力而暫停個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的。如星展，自今年初該項(xiàng)業(yè)務(wù)暫停后，至今仍未開展。

????至于其他外資行，如華僑和南商，該項(xiàng)業(yè)務(wù)至今尚未涉足。?