■本報記者 李國鵬

鄂爾多斯民間借貸正在經(jīng)歷一場前所未有的沖擊。

“煤礦、民間借貸、房地產(chǎn)、服務(wù)業(yè)等構(gòu)成了鄂爾多斯經(jīng)濟的一整個鏈條”。 11月8日下午，鄂爾多斯市經(jīng)濟開發(fā)集團行政主管梁毅對中國經(jīng)濟時報記者說，“鏈條上的一個環(huán)節(jié)出了問題，那么一環(huán)環(huán)的問題就相繼出來了。所以不能從表象上來看，實質(zhì)性的問題最關(guān)鍵”。

不過，也有當(dāng)?shù)厝耸肯虮緢笥浾弑硎?，困難是暫時的，因為每天都有大量的煤炭資金在補充“血液”。

“民間借貸的風(fēng)險是可控的”。鄂爾多斯市委副書記、代市長廉素近期對外界表示，今年的資金緊張，一是因為國家實行穩(wěn)健的貨幣政策，整個資金宏觀調(diào)控規(guī)模限制，所以企業(yè)拿到的貸款少了；二是今年搞房地產(chǎn)的調(diào)控，市場比較低迷，房地產(chǎn)企業(yè)資金回收遇到了一些困難。

資金斷裂于煤礦整頓

實際上，鄂爾多斯的財富路徑是，由煤礦產(chǎn)生財富，支撐政府改造城市。通過拆遷，分配給更多的人，再通過民間借貸聚集資金，貸給房地產(chǎn)和新的煤礦，令更多的人分享到高收益。

然而，出乎放貸人意料的是，鄂爾多斯第二次煤炭整合使得他們部分流入煤礦的借貸資金一時難以回流。

據(jù)2011年3月15日下發(fā)的《內(nèi)蒙古自治區(qū)煤炭企業(yè)兼并重組工作方案》，鄂爾多斯市政府要求，到2013年年底，全市煤炭生產(chǎn)企業(yè)最低生產(chǎn)規(guī)模為120萬噸（有條件的地區(qū)可提高到300萬噸），不達標(biāo)的煤炭生產(chǎn)企業(yè)全部退出市場。對不積極參與重組的企業(yè)，不新增資源，不增加鐵路運力，不審批煤炭建設(shè)項目。到2013年年末，鄂爾多斯市的煤礦企業(yè)要控制在40家以內(nèi)。

“那些規(guī)模以下的煤礦，在等待被兼并的過程中，是不能再開工的。 ”梁毅對本報記者表示，“對于那些設(shè)備已投入的小煤礦來說，不讓開，就意味著每天上百萬元的收入沒有了，那么，這些錢也多來自于地下錢莊”。

“政府給的整合時間是到2012年6月30日。那些停工的小煤礦，其中50％—70％的貸款都來自民間資本”。一要求不具名的煤炭運輸業(yè)主告訴本報記者，“你想想看，光長達12個月的利息，就能壓垮很多人。因為上面銀根縮緊，4分、5分的月利都很正常”。

“（內(nèi)蒙古）第一次煤炭業(yè)整頓是在2005年，當(dāng)時主要是清除了個人開采，還有特別小的煤礦”。該人士對本報記者表示，“但2005年到2008年，鄂爾多斯煤炭業(yè)還是比較混亂，擴張也最快。鄂爾多斯煤炭業(yè)真正正規(guī)起來是2008年之后”。

在該人士看來，此次整頓的談判是在各大整合主體和民營煤礦之間頻繁進行，其結(jié)果是大企業(yè)得到了更多的煤炭資源，甚至有些很廉價。 “而那些拿高利貸的小企業(yè)只有做最后一搏，表面上是整合起來了，私下里各干各的，否則高利貸怎么還。 ”

房地產(chǎn)之禍？

2010年，鄂爾多斯房地產(chǎn)開發(fā)實際施工面積2696萬平方米，商品房銷售面積達1000萬平方米，但鄂爾多斯各旗鎮(zhèn)總?cè)丝诓?60萬，市區(qū)人口僅65萬。如果按照65萬人口計算，僅2010年施工的房產(chǎn)就夠為每個人提供41平方米的住房，而實際上人均購買了約15平方米的住房。

膨脹的地產(chǎn)腳步仍未停歇。2011年，鄂爾多斯房地產(chǎn)計劃新開工面積達1300萬平方米，施工總量達2300萬平方米，完成投資450億元，計劃銷售商品住宅面積達1200萬平方米。

上述大量數(shù)據(jù)的背后則積聚著鄂爾多斯民間資金的主要流向。

“可以這樣說，鄂爾多斯每一個房地產(chǎn)項目都會找民間資本借錢，一般是40％—50％的資金來自民間資本，有些企業(yè)，甚至一個樓盤的所有資金都來自民間資本”。一房產(chǎn)經(jīng)紀公司銷售經(jīng)理高先生告訴本報記者，“現(xiàn)在進駐鄂爾多斯的銀行數(shù)量在增加，但他們大多對大型企業(yè)、大項目給予支持，尤其是國有銀行，可中小企業(yè)很難貸到款。于是大家都轉(zhuǎn)向民間借貸”。

房地產(chǎn)之所以火熱，高利貸起了巨大的推波助瀾作用。高先生表示，“旺市的時候，期房就能全部賣光，很多的樓盤大多都是熟人、朋友及他們的熟人朋友買走了，甚至是一人買幾套。這樣，開發(fā)商投資的錢很快能收回來，還完高利貸后，還能有盈余”。

“那時的房地產(chǎn)項目投資收益率很高的，可達20％多”。高先生說，“可以這樣說，那時的高利貸和房地產(chǎn)之間是魚水關(guān)系，親啊”。

然而，好景不長。 “今年三四月份就不行了，那時苗頭都露出來了，確切說在去年年底已顯現(xiàn)了”。投資人楊利平對本報記者說，“煤礦整頓、房產(chǎn)調(diào)控，房子銷量日漸萎縮，很多人（開發(fā)商）開始急了，直到后來出事，外界才知道事態(tài)的嚴重”。

據(jù)投資機構(gòu)高和投資的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，今年9月以來，鄂爾多斯房地產(chǎn)成交量比去年同期則下滑了80％左右。

曾經(jīng)火熱的房地產(chǎn)市場，使得這個核心城市人口不足百萬的地區(qū)，瞬間創(chuàng)辦了近500家 （當(dāng)?shù)孛襟w稱442家）房地產(chǎn)企業(yè)。其中，幾乎每一個能源企業(yè)均有房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)。此外，還有外地房地產(chǎn)商也在不斷進入鄂爾多斯。而今，普遍滯銷下，房價也紛紛下跌，打折促銷、降價則成了許多房地產(chǎn)商的選擇。

“再怎么降價也難挽局面，因為地產(chǎn)商不可能把本錢都賠進去賣了，況且今年以來地產(chǎn)就一直有價無市”。楊利平認為，“房地產(chǎn)讓民間借貸達到了極致，民間借貸也傷害了地產(chǎn)業(yè)”。

小貸公司迷霧

本報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，由內(nèi)蒙古自治區(qū)金融辦審批、鄂爾多斯市金融辦監(jiān)管的小額貸款公司備受質(zhì)疑。

“各位客戶：因受經(jīng)濟危機影響，我公司遇到了前所未有的困難，為了保障各位以及本公司的利益，共度難關(guān)，根據(jù)其他公司的做法再結(jié)合本公司實際情況，經(jīng)慎重研究決定將從2011年11月1日起利息調(diào)整為月息2％，到三月一結(jié)息。 ”

11月13日上午，本報記者在位于天佑大廈的內(nèi)蒙古凱創(chuàng)投資集團總部看到這樣的一份《通知》。

“最近一段時間每天至少有50人來這兒要錢。 ”放貸人屈先生告訴本報記者，“我爺爺在這兒放了51萬，我本人也放了20萬。因為家里急需用錢，我們要求凱創(chuàng)退出本金，可幾個月過去了，到現(xiàn)在仍分文沒退，現(xiàn)在連利息都不付了。 ”

本報記者注意到，在該集團公司的過道兩旁還分別掛著 “鄂爾多斯市凱創(chuàng)小額貸款有限責(zé)任公司”和“內(nèi)蒙古金凱擔(dān)保有限公司”的牌子。凱創(chuàng)小額貸款公司成立于2011年5月，注冊資金1億元，是集團的下屬公司。

然而，正是這個小貸公司被指與參與民間借貸，致使放貸人集體追債。

“像凱創(chuàng)這樣的公司在地產(chǎn)上的資金需求量非常大，一般都是通過其下轄的小貸公司來完成資金吸儲的。 ”11月13日上午，一位不愿具名的凱創(chuàng)追債人告訴本報記者，“其做法無非是曲線隱蔽，就是以辦‘代貸款’的方式參與，因為不少樓盤在與業(yè)主簽訂購房合同時是辦不下按揭，所以會由其小貸公司出面，先參照銀行利率給業(yè)主貸款，待按揭貸款辦好后，再把債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)到銀行。 ”

“因為一般的小貸公司利率肯定高于銀行，客戶不會接受，所以就會用自設(shè)的小貸公司來處理相關(guān)業(yè)務(wù)。 ”該人士透露，“這種現(xiàn)象不止在凱創(chuàng)，在其他的投資集團公司也很普遍，為什么小貸公司那么多？因為小貸公司不光吸收本公司員工的錢，還吸納眾多的社會資金。像我們被套就屬這一類”。

為了證實這位放貸人的說法，本報記者11月13日上午在凱創(chuàng)集團小額貸款公司欲了解情況時，則被一位自稱姓苗的先生當(dāng)場趕走。

小貸公司與集團間的資金本來就是雙向流動著的，開發(fā)商干著房貸的副業(yè)，在鄂爾多斯是一種很正常的事情。在一房產(chǎn)中介公司經(jīng)理江先生看來，“不只是小貸公司給集團融資，資金寬裕時，集團公司也會把錢包括部分客戶的房款拿給小貸公司去放貸。 ”

11月9日上午，在伊泰集團總經(jīng)辦，對于本報記者的“地產(chǎn)占集團多大的業(yè)務(wù)量？是否只是副業(yè)？集團的融資平臺是否為自有小額貸款公司？ ”問題，孫主任表示“領(lǐng)導(dǎo)都出去開會了，等回來再說”。

“我們是有個小貸公司，但我們只是其中的一個小股東。有人造謠我們資金鏈要斷裂，搞‘代貸款’等等，你看看我們的整個大樓里，有來追討高利貸的人嗎？”11月11日，萬力集團董事長邱燕林對本報記者說，“目前我們的總負債2．3億元，其中有9000多萬元來自民間借貸，這些都來自我們的親戚朋友，并未涉及地產(chǎn)，地產(chǎn)這塊也沒有負債。 ”

對于鄂爾多斯84家小額信貸公司中有參與民間借貸的行為，鄂爾多斯民間資本投資服務(wù)中心辦公室肖立明對本報記者表示，“有，不是太多，大部分小貸公司還是規(guī)范的，按規(guī)定他們是不允許吸儲的，實際上做了，這就是要探討的，下一步該如何做？對于類金融機構(gòu)，國家也沒有一個嚴格的規(guī)定”。

萎縮中彷徨

其實，現(xiàn)在鄂爾多斯民間資本的來源不僅于本地。包頭、呼市、北京、溫州等全國各地的熱錢也都流向了這里。

如今，這些放貸者們競相回收資金。

“這些年，因為從事煤礦開發(fā)、房地產(chǎn)開發(fā)的東勝本地農(nóng)民、居民很多，他們突然拿到了大筆的錢后，卻不知道怎么用，所以房地產(chǎn)、高利貸有了市場。 ”旅館業(yè)劉老板對本報記者表示，“過去煤炭、房地產(chǎn)市場都堅挺的時候，他們房貸收個3分、4分的利，借貸人還有能力償還，現(xiàn)在都不景氣了，放貸人的日子也不好過了，而那些外地的放貸人，收貸后就走了。 ”

“我們現(xiàn)在客戶多了，但優(yōu)質(zhì)的客戶少了。個別客戶到期還不了款，并不是他們手上沒錢，而是三角債太厲害了，煤礦、停工樓都是例證。 ”梁毅說，“5月份開始變化明顯，從工商局那里看到，注冊的公司在減少，注銷公司的越來越多。很多都是在更改法人、經(jīng)營范圍、變更再登記。 ”

對此說法，鄂爾多斯市工商局并未回應(yīng)。

“我的一個銀行哥們說，近段時間鄂爾多斯的銀行存款猛增了50億元。 ”梁毅告訴本報記者，“收回高利貸的人錢存銀行還是心有不甘，因為吃慣了高息，沒收回的人現(xiàn)在有的是在觀望，有的是在一邊追債。 ”

“民間借貸在中小企業(yè)少，主要集中在商貿(mào)流通、房地產(chǎn)上，后期是在房地產(chǎn)上。 ”內(nèi)蒙古自治區(qū)社會科學(xué)院工業(yè)經(jīng)濟所所長于光軍對本報記者說，“銷售量少，民間借貸資金面臨壓力，這是現(xiàn)實。還有兩個現(xiàn)實是整體國家宏觀經(jīng)濟不景氣；房地產(chǎn)不景氣。”

“民間借貸的迷失是經(jīng)濟快速發(fā)展的結(jié)果，目前煤炭已走向穩(wěn)定，房地產(chǎn)飽和了。盡管眼前有些困難，但很快會過去。 ”于光軍說，“沒有了產(chǎn)業(yè)的高利潤率來做支撐，民間借貸自然就會萎縮。 ”

銀行存款短期內(nèi)增長了，放貸人為什么還不甘心呢？在于光軍看來，資本是逐利的，“再者他們原本就是干這個的，所以還在想著高利貸，這也并非壞事情，它的作用是整個金融機構(gòu)替代不了的。 ”

“鄂爾多斯的民間借貸整體上是平穩(wěn)的，出問題是個別的，如果房地產(chǎn)銷量還是低迷的話，對中小開發(fā)而言，資金會有問題。 ”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長、中國金融學(xué)會副秘書長、中國房地產(chǎn)學(xué)會副會長張承惠對本報記者表示，“政府的救市會有一部分作用，但不能解決根本問題，所以其潛在風(fēng)險還是很大的。 ”

對于民間借貸，不存在監(jiān)管問題，因為其本身就是體制外的東西。張承惠強調(diào)，“引導(dǎo)可以，規(guī)范難。解決的途徑是發(fā)展體制內(nèi)的金融機構(gòu)來做大，讓更多的民間資本進入金融領(lǐng)域。 ”