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主題
對縣域小微企業(yè)融資難問題的思考(全南案例)
 
作者
肖南文 謝建平(人民銀行全南縣支行)
 
調研背景
近年來,隨著金融危機對經(jīng)濟實體的沖擊,中小企業(yè)的發(fā)展遇到了困難,尤其是小微企業(yè)融資難的問題日益凸顯,發(fā)展縣域經(jīng)濟也因此遇到前所未有的挑戰(zhàn)。
 
調研時間
2012年2月
 
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險等中介手續(xù)繁瑣,費用居高,而且需經(jīng)縣(市)金融機構審批,時間短則一兩個月,長則半年,這些都給小微企業(yè)融資增加了難度。

??? 三、小微企業(yè)融資難的主要原因

? ??1、受融資環(huán)境的影響。

? ? 一是某些部門缺乏有效重視,是影響中小企業(yè)融資難的重要因素。對于小微企業(yè)的籌建和生產(chǎn)經(jīng)營,往往認為是民間的、個人的行為,與部門工作沒有多大關系,一般很少有人過問。因此,很難調動金融機構對小微企業(yè)貸款的積極性,從而影響了小微企業(yè)的貸款。

? ??二是現(xiàn)行融資法規(guī)一定程度上限制了小微企業(yè)直接融資發(fā)展。目前,絕大多數(shù)小微企業(yè)沒有進入證券市場的資格和條件,也就不可能通過上市融資、發(fā)行債券的方式取得資金,從而在很大程度上關閉了小微企業(yè)通過債權方式、股權方式獲得融資的直接渠道。?

? ??2、小微企業(yè)自身弱點。

? ??一是企業(yè)經(jīng)營的不確定性及其高倒閉率等風險因素,容易引發(fā)銀行貸款風險。由于小微企業(yè)大都存在整體規(guī)模小、資本金不足、管理方式落后、產(chǎn)品競爭力不強等弱點,確實存在不具備按約定歸還貸款的能力,這是銀行不敢或不積極向其放款的一個主要原因;

? ??二是企業(yè)信用的不確定性,客觀上削弱了銀行信貸的信心;

? ??三是企業(yè)財務制度不健全,難以取得銀行信任。主要是缺乏相關財務真實信息的資料,也是企業(yè)難以取得銀行信任和貸款的重要根源。?

? ??3、缺乏完善的信用擔保體系和征信體系。

? ??目前,全南縣還沒有成立商業(yè)擔保公司、典當行和擔保協(xié)會等組織,小額貸款公司也剛剛成立。從征信體系看,雖已建立了銀行信貸信用信息征信系統(tǒng),但還缺乏對各類信用信息的綜合整合,無法滿足銀行對小微企業(yè)全面信用的查詢需要,以致于有的小微企業(yè)雖然有了一定規(guī)模,有擴大發(fā)展和貸款的意愿,但由于沒有有效的土地、房產(chǎn)證等手續(xù),無法獲得金融機構信貸支持。

????4、縣轄小微企業(yè)落實有效擔保或抵押難、成本高,貸款操作程序復雜。

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