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? ? 本文僅為個人研究觀點，不代表作者供職單位意見。

? ? 贛州金融網(wǎng)專稿?2011年8月1日，中國人民銀行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知》（銀發(fā)[2011]177號），要求增強各方支持和參與助農(nóng)取款的自覺性和主動性，培養(yǎng)農(nóng)民群眾用卡習(xí)慣，推廣非現(xiàn)金支付工具，改善農(nóng)村支付環(huán)境，實現(xiàn)2013年底前銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本覆蓋的目標(biāo)，本文以會昌縣為實例，就改善農(nóng)村用卡支付環(huán)境建設(shè)進行一些探討。

? ? 一、用卡支付環(huán)境的現(xiàn)狀

? ? 截至2011年底，會昌全縣有19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，243個行政村，50萬人口，其中農(nóng)村人口41萬人。全縣共有金融機構(gòu)9個，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點28個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)有12ATM（CRS）自助服務(wù)機具，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點約為1.5萬人提供金融服務(wù)，辦理銀行卡的農(nóng)戶占各類金融機構(gòu)開立賬戶農(nóng)戶不到35%，而在全縣243個行政村中，有45個行政村設(shè)立了助農(nóng)服務(wù)點，而農(nóng)民用卡進行交易占比不到35%。

? ??從以上數(shù)據(jù)來看，農(nóng)村人口多，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)少，特別是農(nóng)村金融服務(wù)點建設(shè)發(fā)展緩慢，農(nóng)民難以享受到基礎(chǔ)性金融服務(wù)，金融機構(gòu)與農(nóng)民之間的供需矛盾比較突出。同時，農(nóng)民使用銀行卡開立賬戶的較少，使用銀行卡進行結(jié)算交易少，在農(nóng)村推廣使用銀行卡，引導(dǎo)農(nóng)民使用銀行卡進行結(jié)算交易困難較大。

? ??二、推廣使用銀行卡支付的意義

? ??“三農(nóng)”工作歷來是黨和國家的工作重心，而金融作為解決“三農(nóng)”問題的潤滑劑，做好“三農(nóng)”工作離不開農(nóng)村金融的支持，改善農(nóng)村用卡支付環(huán)境，作為提升金融服務(wù)“三農(nóng)”的有效載體，對于促進農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)增收、農(nóng)民致富都有重要的作用。

? ?（一）有利于改善城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)

? ??隨著城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)差距的進一步擴大，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后，大量人口涌入鄉(xiāng)鎮(zhèn)及縣城，或是外出沿海務(wù)工，農(nóng)村普遍存在婦女年齡較大的人員，對金融服務(wù)需求較少，在銀行進行辦理業(yè)務(wù)更少，農(nóng)村金融市場資源相對比較匱乏。

? ??通過對全縣部分金融機構(gòu)網(wǎng)點調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在邊遠山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，特別是農(nóng)村設(shè)立金融服務(wù)網(wǎng)點，農(nóng)民需求不旺盛，將面臨虧損，不利于商業(yè)化經(jīng)營。而通過推廣農(nóng)民使用銀行卡，必將進一步激發(fā)農(nóng)民通過銀行進行結(jié)算交易，提高農(nóng)村資金的市場流通能力，