壽險誤區(qū)：過多考慮保費支出忽視附加價值
國際認證財務(wù)顧問師協(xié)會中國發(fā)展中心執(zhí)行長朱旭龍表示，一個國家經(jīng)濟的長期健康發(fā)展，很大程度上著眼于人們觀念上的進步，而若落實于現(xiàn)實微觀中，主要表現(xiàn)在民眾的消費觀念上。
就民眾的壽險消費觀而言，改革開放30年來，隨著國內(nèi)壽險業(yè)的蓬勃發(fā)展，消費者對于壽險的認知也在不斷加深。然而時至今日，消費者在壽險認知上仍存在諸多盲點與誤區(qū)。根據(jù)一項針對大眾消費者的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，消費者在進行壽險消費時，往往過多考慮保費的支出，而忽視自身的需求、保險公司的實力、誠信度以及理財規(guī)劃師專業(yè)建議的價值等重要因素。
對于消費者在壽險認知上存在的這些偏差，作為壽險行業(yè)及從業(yè)者，應(yīng)勇于擔(dān)負起協(xié)助消費者建立科學(xué)壽險消費觀的職責(zé)，才能積極引導(dǎo)其合理適當?shù)叵M壽險，進而促進行業(yè)的健康發(fā)展。
他同時談到，消費者購買壽險時過多考慮保費的支出而忽視壽險本身及附加價值的行為，主要源于其對壽險"價格與價值"關(guān)系的不當認知與處理。因此，深入理解與統(tǒng)籌平衡"價格與價值"的關(guān)系，是消費者建立科學(xué)壽險消費觀很重要的一環(huán)。就壽險而言，價格是某種壽險產(chǎn)品的貨幣定價，而價值則涵蓋了保險公司獨特的產(chǎn)品和服務(wù)，包含了對消費者個性化需求的一種匹配，因此同樣價格的產(chǎn)品對于不同需求的人而言，具備不同的價值。
壽險消費的觀念應(yīng)是個人與家庭財務(wù)規(guī)劃中必要的結(jié)構(gòu)性配比，并交由專業(yè)人員科學(xué)規(guī)劃，實現(xiàn)為家庭及個人全方位保障需求的完美結(jié)合。而科學(xué)的壽險消費觀形成的合理性及出臺的必要性將對本行業(yè)、從業(yè)者及消費者三方都產(chǎn)生積極及深遠的影響。
合適的壽險消費才能發(fā)揮最大價值
據(jù)IRDC(保險行銷集團保險資訊研究發(fā)展中心)對數(shù)萬名普通消費者的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，僅在32.5%的受訪者清楚自己需要哪些保險商品，而不知道要買什么或?qū)ΡｋU產(chǎn)品一無所知者卻占44.1%。由此而見，消費者在消費的同時，更倚重于旁人的建議而非主觀認知。正因于此，專業(yè)人員的專業(yè)建議就應(yīng)值得更大的重視。作為理財規(guī)劃師，既肩負著為消費者提供個人及家庭財務(wù)規(guī)劃的專業(yè)職責(zé)，也應(yīng)盡到傳播正確保險理念的義務(wù)。在資本市場上一直流行著這么一句話--"沒有最好的，只有最合適的"。只有合適的壽險消費，才能發(fā)揮壽險產(chǎn)品最大的價值與功用。由于壽險產(chǎn)品虛擬性的特質(zhì)，理財規(guī)劃師更需要根據(jù)消費者自身及其所處時間與空間的不同，而做出相應(yīng)的選擇與規(guī)劃。也正是由于有了專業(yè)服務(wù)這種附加價值才能讓科學(xué)壽險消費觀念得以普及，才能更促進行業(yè)的健康發(fā)展。更重要的是，壽險兼具了保障與儲蓄的功能，而其通過一紙契約形成的特定的經(jīng)濟關(guān)系，又體現(xiàn)了一份人們對自己及家人的愛、關(guān)懷與責(zé)任。從此種角度來講，壽險本身除了價格外，其所蘊含的人文價值已是任何一種價格基準都無法衡量的。而壽險作為一種先進且科學(xué)的財富管理手段，其自身價值及其背后的專業(yè)服務(wù)價值早已超越其價格，成為保險發(fā)達市場理性消費的主要指標。
同時，就消費者而言，在被動式接收信息的過程中，必須保持冷靜的頭腦，以科學(xué)的壽險消費觀實現(xiàn)理性的消費行為。而要讓消費者真正認識到壽險的價值與功用，除了需要行業(yè)不遺余力的傳播外，還需政府的大力扶植與學(xué)術(shù)界的不斷創(chuàng)新與完善，也只有在"產(chǎn)、官、學(xué)"三界的共同努力下，才能真正讓消費者科學(xué)認識壽險，進而理性運用壽險產(chǎn)品做好家庭財務(wù)規(guī)劃。由南開大學(xué)商學(xué)院和恒安標準人壽聯(lián)合開發(fā)的恒安標準壽險指數(shù)，運用科學(xué)的統(tǒng)計和分析方法對此進行研究，并在此基礎(chǔ)上提出"科學(xué)壽險消費觀"的理念及開發(fā)出"險商"工具，就為行業(yè)開辟出了一條可資借鑒的探索之路。
