近日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”)正式與國際勞工組織簽署了小額保險創(chuàng)新項目資助協(xié)議。在未來3年內(nèi)，國際勞工組織將對人保財險的“農(nóng)民工小額保險”產(chǎn)品創(chuàng)新項目提供資金援助及相關(guān)技術(shù)支持。這是迄今為止國際勞工組織在中國資助的唯一小額保險創(chuàng)新項目，開創(chuàng)了國內(nèi)小額保險項目獲得國際資金及技術(shù)支持的先河。

　　根據(jù)國際貧困扶助協(xié)商組織(CGAP)的界定，小額保險是面向中低收入人群，依照風險事件的發(fā)生概率及其所涉及的成本，按比例定期收取一定小額保費，幫助中低收入群體規(guī)避特定風險的保險。作為小額金融的一個重要組成部分，小額保險具有商業(yè)性和社會公益的雙重特征，正在被越來越多的國家和組織所重視和利用。小額保險不僅僅是一種依據(jù)保險原理運營的創(chuàng)新保險產(chǎn)品，更是為低收入人群提供保險保障的創(chuàng)新機制。

　　中國人保財險的“農(nóng)民工小額保險”計劃向農(nóng)民工提供意外保險和醫(yī)療保險，目標是針對中國超過2億的農(nóng)民工群體提供人身保險保障和服務(wù)，并通過實施保險教育，有效提高農(nóng)村地區(qū)對保險的接受程度。項目計劃試點時間為3年，試點地區(qū)首先在廣東、重慶等農(nóng)民工主要輸入、輸出地區(qū)開展，3年后逐步擴展到全國。

　　當前中國農(nóng)村小額保險持續(xù)發(fā)展存在三個瓶頸，一是統(tǒng)一的信息和服務(wù)平臺尚未建立，二是農(nóng)村保險意識亟須提高，三是保險企業(yè)管理精細化程度不夠。針對這三點難題，中國人保財險基于“關(guān)注需求、發(fā)揮優(yōu)勢、創(chuàng)新服務(wù)”三大原則，從五方面著手進行技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，以實現(xiàn)小額保險的可持續(xù)發(fā)展。第一，通過建立服務(wù)和技術(shù)平臺，借助IT系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)“本地投保，異地理賠，保障隨身”，解決農(nóng)民工人身保障體系不能流動帶來的問題；第二，加強消費者教育，通過發(fā)放保險宣傳材料，組織宣傳活動，實現(xiàn)對占人口70％的廣大農(nóng)民群體普及保險知識，提升整個農(nóng)村市場的風險意識；第三，細化渠道選擇與評價，選擇農(nóng)村基層行政組織、公司農(nóng)村基層銷售網(wǎng)絡(luò)和當?shù)貏趧?wù)輸出組織作為產(chǎn)品主要銷售渠道，全面擴大保險覆蓋面，并設(shè)計出專用的渠道記分牌以跟蹤不同渠道的表現(xiàn)情況；第四，實行業(yè)務(wù)專管專營，實現(xiàn)項目組專業(yè)化管理，建立量化業(yè)務(wù)監(jiān)控體系，對項目分步試點、定點管控；第五，嚴格風險管控措施，配合以上四點創(chuàng)新性實踐，有效降低項目面臨的營銷風險、承保風險和經(jīng)營風險三大風險。

　　多年以來，中國人保財險十分關(guān)注農(nóng)村保障問題，通過經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)房保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療補充保險、農(nóng)村五小車輛保險等涉農(nóng)業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)建立了廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和堅實的保障基礎(chǔ)。2009年，中國人保財險再次提出要將發(fā)展農(nóng)村保險作為戰(zhàn)略重點，此次開展“農(nóng)民工小額保險”項目正是中國人保財險積極響應國家服務(wù)“三農(nóng)”、大力發(fā)展農(nóng)村金融的號召，抓住農(nóng)村保險市場的發(fā)展機遇，積極探索農(nóng)村保險發(fā)展的新舉措，旨在提高廣大農(nóng)民工的保險保障水平，為其解決后顧之憂，充分體現(xiàn)人保財險“人民保險，服務(wù)人民”的企業(yè)使命。同時，項目的順利開展也將豐富中國小額保險和小額金融領(lǐng)域的理論與實踐經(jīng)驗，成為保險乃至金融領(lǐng)域的一次重要創(chuàng)新。通過對農(nóng)民工及其家庭進行保險知識普及，將提高農(nóng)村居民對保險和金融產(chǎn)品的接受程度，也為將來全力推動農(nóng)村金融事業(yè)奠定了良好的基礎(chǔ)。