洛陽市委書記連維良對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域相當(dāng)熟悉。早在其主政新鄉(xiāng)期間，新鄉(xiāng)市政府與中國人壽合作開展的“新鄉(xiāng)模式”，便成為“新農(nóng)合”的典范之一。在上周于洛陽召開的“保險(xiǎn)業(yè)貫徹醫(yī)改意見，參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)研討會(huì)”上，連維良談到，即使是政府主導(dǎo)的社保制度建設(shè)，商業(yè)保險(xiǎn)也完全有條件與之進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合。

　　政府通過向社會(huì)購買服務(wù)，化解了其沉重的財(cái)政負(fù)擔(dān)，社會(huì)醫(yī)療保障的公益性質(zhì)沒有改變，但提供服務(wù)的體制和機(jī)制發(fā)生了改變。“新醫(yī)改正在推行，公立醫(yī)院改革剛起步，正是保險(xiǎn)業(yè)參與的最佳時(shí)機(jī)。如果錯(cuò)過了這個(gè)時(shí)機(jī)，待新的體制建立以后再進(jìn)入，難度就會(huì)很大。“這也是我們感到時(shí)間緊迫的原因，(保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))不應(yīng)也不能錯(cuò)過這個(gè)時(shí)機(jī)。”連維良認(rèn)為，這是地方政府與保險(xiǎn)公司又一次合作的新時(shí)機(jī)。

　　新醫(yī)改：健康險(xiǎn)發(fā)展的大契機(jī)

　　新醫(yī)改方案的發(fā)布，為商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展帶來新機(jī)遇。中國人壽副總裁蘇恒軒指出，目前城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療，住院病人的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷水平在70%、50%和38%左右，“廣覆蓋、低保障”的社保政策，為商業(yè)健康險(xiǎn)留出了充足的發(fā)展空間。

　　保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝指出，經(jīng)辦基本醫(yī)療保險(xiǎn)、提供基本醫(yī)療保險(xiǎn)以上的商業(yè)健康保險(xiǎn)、開展醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、參與公立醫(yī)院改革試點(diǎn)以及投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，是保險(xiǎn)業(yè)參與新醫(yī)改的具體方式。

　　保險(xiǎn)業(yè)介入新醫(yī)改，離不開政府部門的支持。沒有政府支持，難以產(chǎn)生委托經(jīng)辦的市場(chǎng)需求，離開政府的支持，保險(xiǎn)公司開展經(jīng)辦業(yè)務(wù)的難度會(huì)增大，成本將提高，成效難保證。陳文輝強(qiáng)調(diào)：“經(jīng)辦基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要地方政府的高度支持，同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)也要提高自身的專業(yè)能力，只有這樣才能在經(jīng)辦中實(shí)現(xiàn)降低管理成本、提高服務(wù)水平和效率，才能贏得政府的信任。”

　　能夠吸引地方政府接納保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，除了提高專業(yè)服務(wù)以外，成本優(yōu)勢(shì)亦是重要考慮因素。連維良建議，從長(zhǎng)期來看，保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)社會(huì)服務(wù)有很多優(yōu)勢(shì)，但政府在初期考慮的最大問題是降低成本的問題，如果向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購買服務(wù)沒有自辦成本低，就失去了與政府傳統(tǒng)體制相比較的相對(duì)優(yōu)勢(shì)。因此，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)在發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)注重低成本進(jìn)入。

　　為了防止保險(xiǎn)公司采取不理性的低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)策略貿(mào)然進(jìn)入這一領(lǐng)域的可能性，保監(jiān)會(huì)明確了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)的八個(gè)資質(zhì)條件。陳文輝透露，目前人力資源和社會(huì)保障部牽頭、會(huì)同財(cái)政部和保監(jiān)會(huì)，正在專門制定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)的資質(zhì)條件及辦法，該資質(zhì)條件將更加嚴(yán)格。

　　參股醫(yī)院：公立醫(yī)院改革的機(jī)會(huì)

　　“新醫(yī)改方案”提出，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)參與公立醫(yī)院改制，探索投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)。國務(wù)院公布的五項(xiàng)重點(diǎn)改革提出：“按照先行試點(diǎn)、逐步推開的原則，2009年將在東、中、西部地區(qū)選擇12個(gè)左右具備一定條件的地級(jí)市，在100所左右公立醫(yī)院進(jìn)行改革試點(diǎn)。”

　　保監(jiān)會(huì)此前已提出，支持專業(yè)健康保險(xiǎn)公司等相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)先行探索投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)。陳文輝指出：“保險(xiǎn)資金投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)具有兩大方面的優(yōu)勢(shì)，一方面保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)定，有利于優(yōu)化公立醫(yī)院治理結(jié)構(gòu)和穩(wěn)定經(jīng)營；另一方面，保險(xiǎn)公司還能為醫(yī)院提供穩(wěn)定的客戶資源，控制醫(yī)療費(fèi)用的高速增長(zhǎng)，這也是就醫(yī)者和保險(xiǎn)公司所希望的。”不過，他也強(qiáng)調(diào)，由于公立醫(yī)院的特殊性，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)該行業(yè)缺乏充分的了解，保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)仍要堅(jiān)持穩(wěn)妥推進(jìn)的原則。

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)進(jìn)軍醫(yī)療機(jī)構(gòu)早已摩拳擦掌，繼去年參股體檢機(jī)構(gòu)慈銘后，中國平安[51.66 0.33%]通過旗下平安信托近期參股廣州宜康醫(yī)療投資管理有限公司，謀求與其在客戶、渠道、產(chǎn)品等方面進(jìn)行合作。不過，一位平安內(nèi)部人士指出，平安的這兩筆投資只是單純的財(cái)務(wù)投資行為，其投資的項(xiàng)目并沒有與健康險(xiǎn)的各個(gè)專業(yè)鏈條進(jìn)行對(duì)接，“因此，還不能視作對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的深層次股權(quán)合作。”

　　雖然探索投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，可以通過資本紐帶強(qiáng)化醫(yī)保合作，有利于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。但是，一位健康險(xiǎn)公司高管認(rèn)為，如果僅僅出于控制醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，投資醫(yī)院并非唯一和最佳選擇。目前情況下，依靠投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)難以很大程度上解決如醫(yī)療費(fèi)用過高、醫(yī)療資源濫用等問題，而應(yīng)把主要精力放在加強(qiáng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理上。

　　一位監(jiān)管層人士表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參股醫(yī)療機(jī)構(gòu)比較復(fù)雜，涉及不同的領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司是直接作為醫(yī)療機(jī)構(gòu)的出資方，還是作為醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈上某個(gè)環(huán)節(jié)的參與方，目前還都沒有成熟的方案，可能短期內(nèi)不會(huì)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

　　雖然資本紐帶的結(jié)合短期內(nèi)無法成行，但保監(jiān)會(huì)依然鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司參加各地醫(yī)療服務(wù)監(jiān)督組織，探索建立醫(yī)療機(jī)構(gòu)談判機(jī)制和多種有效的付費(fèi)機(jī)制，探索建立保險(xiǎn)行業(yè)定點(diǎn)醫(yī)院管理制度，與醫(yī)療機(jī)構(gòu)形成風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、利益共享的運(yùn)作機(jī)制。