近日，三名上海“驢友”在爐西峽徒步過程中出現(xiàn)意外，被雨后暴漲的河水沖走，并最終不幸罹難。據(jù)了解，三名遇難的“驢友”分別出生于1979年、1982年和1983年，正是風(fēng)華正茂的年紀(jì)，其中一名“驢友”還是一位有個兩個多月孩子的爸爸，這樣的結(jié)果令人扼腕。

　　保額有限令人可惜

　　據(jù)了解，三名遇難“驢友”在出發(fā)前都購買了美亞財險公司的美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計劃，由于他們交納的保費為25元，購買的是入門級的“計劃一”，因此每人獲賠的身故賠付最高金額僅為10萬元，即使再加上喪葬費、家屬慰問探訪費用等賠償，其最高獲賠金額也不過在12萬元左右。對于三位遇難“驢友”的家人來說，這樣的賠付金額顯得相當(dāng)“單薄”。因為三名“驢友”中除了一位是白領(lǐng)外，另外兩名都是自己開公司的小老板，三個人都是各自家庭經(jīng)濟上的“頂梁柱”。對于其家人來說，不僅將承擔(dān)失去親人的悲痛，也將不得不直接面現(xiàn)實的經(jīng)濟壓力。而要讓親人避免后一種痛苦，對于資本積累有限的年輕人來說，必須要為自己買好足夠的人壽保險。

　　其實，美亞此款保險共有三類計劃，其中保額最高的“計劃三”的身故保額為30萬元，而對應(yīng)的保費為70元，三位遇難“驢友”少繳了45元保費，就少了整整20萬元的保障，這樣“保障不足”的案例值得其它投保者吸取教訓(xùn)。

　　旅游險不妨復(fù)合投保

　　三名遇難“驢友”此次投保的美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計劃，是一款在業(yè)內(nèi)頗受好評的旅游意外險。其最大的特點是將滑雪、騎馬、潛水等高危項目列入了保障范圍，而大多數(shù)旅游險則是將這些項目放入免責(zé)范圍之內(nèi)。正因此，美亞這款保險計劃在戶外運動愛好者中很受好評。

　　除保障高危項目以外，美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計劃的保障范圍相當(dāng)全面，如行程阻礙保障；緊急救援；意外傷害引發(fā)的醫(yī)療補償、住院津貼乃至直系親屬慰問探訪費用；個人責(zé)任，即因為意外導(dǎo)致他人身體或財務(wù)損失支付的賠償金。

　　雖然美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計劃是一款保障很全面的旅游意外險，但是其一個不小的遺憾就在于保額有限。對于不少高收入白領(lǐng)而言，如此保額顯然不足以滿足保障的需求。而美亞也同時規(guī)定，游客在該公司購買同一行程的旅游險只能買一份。

　　由于推出旅游險的公司不少，游客也可以通過購買多家公司旅游險的形式獲得更多保障。但是，除了身故賠付可以在多家保險公司之間實現(xiàn)疊加賠償外，旅游險中一般都會涵蓋的醫(yī)療費用、航班延誤等都不能疊加賠。也就是說，游客即使購買了多家公司的旅游險，在醫(yī)療費用等方面也只能獲得其中一家保險公司的賠償，只有在身故的情況下才能獲得多次賠償。

　　當(dāng)然，更理想的方案是投保者同時還購買了普通意外險，對各類意外問題都具有相當(dāng)程度的保障，然后針對旅游再額外加買旅游意外險，從而提供更全面更高額的保障，如此才是一個真正復(fù)合全面的意外險保障組合。

　　1小時生效可救急

　　傳統(tǒng)意外險，往往在投保次日才會生效?，F(xiàn)實生活中也有不少馬大哈游客，往往是下午要出發(fā)了早上才想起來要買保險，因為次日生效的條款限制，當(dāng)天的旅游實際上就處于無保障的“裸奔”期，如此投保既浪費保費又享受不到完備的保障，實在是可惜。針對這樣的情況，其實早就有保險公司推出了升級版1小時生效的旅游意外險，如泰康人壽的旗下的吉順、常順、康順等多款旅行保險計劃均具有相關(guān)保障，其生效時間可精確到小時，最快可于投保時間1小時后的整點生效。

　　網(wǎng)上投保最為快捷

　　考慮到旅游意外險往往保費不過幾十塊錢，為此特地去保險公司或者尋找代理人未免有些小題大做，更何況若是急著出發(fā)，來不及等代理人上門，所以通過網(wǎng)絡(luò)完成投保依然是最為快捷省心的事情。

　　目前，不少保險公司都開設(shè)了在線投保的平臺，尤其是像旅游意外險這樣簡單的險種都可以直接完成。這方面做的比較好的像諸如人保財險 (www.e-picc.com.cn)、中國平安(www.pingan.com)，都可以輕松完成投保。當(dāng)然，有不少旅游意外險本身很是不錯，但是相關(guān)保險公司的網(wǎng)上投保功能可能卻仍有待開發(fā)，那么投保者便可假借第三方渠道。

　　第三方渠道一般包括兩類，第一類專門的驢友網(wǎng)站，第二類是專業(yè)的保險代銷網(wǎng)站。驢友網(wǎng)站方面，像諸如磨坊網(wǎng)、綠野(bx.lvye.info)均有專門的保險頻道提供代銷服務(wù)，像美亞的“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計劃便可通過此類網(wǎng)站買到；至于說專業(yè)保險代銷網(wǎng)站，譬如優(yōu)保，提供大量各類險種可供投保。作為專業(yè)的保險網(wǎng)站，此類往往提供更詳細(xì)的篩選，譬如泰康多款可以1小時生效的保險便可以通過此網(wǎng)站投保。