“超級隨心”的主險和附加險之間，沒有投保金額比例上的限制，可以任意組合，這一點對于廣大消費者來說是超級劃算的。說得更直白一點，投保者可以選擇較低額度的兩全保險作為主險，然后根據(jù)自身需要選擇較高額度的各類保障型附加險。這在以往任何一家公司的投保規(guī)則中都是不可想象的，因為對于投保一方來說，是“很賺的”。
這款組合保險計劃中的主險滿期后，其滿期金可選擇不同的領取方式，不僅可以自行設定領取頻率、領取金額，更可以等額或增額領取。
可以說，這一系列創(chuàng)新特色使得該產(chǎn)品可以靈活地適應各種個性化的保險需求，將客戶自身意愿與特殊需求的可實現(xiàn)程度做到最大。
“幸福通保”：全家保障“一網(wǎng)打盡”
說起財險保險，大家最熟悉的莫過于車險了。但是，你有沒有想過，一個車主，能在一家財險公司就把自己的車險、家庭財產(chǎn)保險、全家人的人身意外險和個人責任保險都上齊了呢？
近期，喜迎六十年司慶的中國人保財險，推出了一款“幸福通保”，回饋廣大新老客戶，通過“一張投保單，兩張保險單”的形式，以更便捷的方式為車主全家進行全方位的家庭保障。
據(jù)人保財險上海分公司渠道管理部總經(jīng)理沈宇女士介紹，此款“幸福通保”的非車險部分集合了家財險、責任險與意外險等險種，采用“非定額車險+定額非車險”組合方式，投保人只需填寫一份車險投保單即可獲得車險和非車險兩份保障，即“一張投保單，兩張保險單”。每投保1份車險，非車險組合最高可投保4份。
“幸福通保”的車險部分，包括家庭財產(chǎn)保險中的家庭財產(chǎn)綜合保險、盜搶險、管道破裂及水漬險、家用電器用電安全險；個人綜合責任保險；被保險人及其配偶的人身意外險、意外傷害醫(yī)療費用險。
中德安聯(lián)人壽推出“超級隨心”，力爭做到為投保者度身定做；
人保財險將車險與家庭財產(chǎn)保險、個人責任保險、意外險一網(wǎng)打盡，打造“幸福通保”之旅；
……
一直以來，“國內(nèi)保險產(chǎn)品過于同質(zhì)化”總是為人所詬病；而近期，不少保險機構都高調(diào)推出自己今年的創(chuàng)新產(chǎn)品，追求個性化，力求在市場中能夠以差異化競爭而取勝。作為消費者，我們關鍵還是看清楚這些創(chuàng)新產(chǎn)品的秉性和特點，讓它們?yōu)榧核?，而不是被?chuàng)新搞得云里霧里。
“超級隨心”：為你量身定做保單
8月18日，中德安聯(lián)人壽保險有限公司在滬舉行了盛大的保險產(chǎn)品上市發(fā)布會，隆重推出了面向中國市場重磅打造的2009旗艦之作，分紅型兩全保險組合計劃“超級隨心”。
“保險產(chǎn)品永遠沒有最好的，只有最適合的。”
此次安聯(lián)推出保險產(chǎn)品“量身定做”的概念，希望滿足日趨多元化、個性化的保險需求。配合這一款“超級隨心”新品，還專門設計了客戶保險計劃定制工具，幫助客戶明確自己的需求，進行財務需求分析，并通過這套工具定制一套適合自己的保險方案。
將“超級隨心”與目前市場上在售的同類產(chǎn)品仔細作一番比較后，記者發(fā)現(xiàn)，其創(chuàng)新主要在于保單的多項要素都完全可由投保人自行選擇，這在此前的傳統(tǒng)產(chǎn)品中尚屬空白。
首先，它是國內(nèi)首款可自行確定繳費期限的產(chǎn)品——突破市面上大部分產(chǎn)品固定期限繳納保費的方式，不限于只能是3年、5年、10年或20年，而是可以在1~60年中任意選擇繳費時間。同時也為投保人提供了月繳的選擇，以進一步減少繳費壓力。
其次，與一般產(chǎn)品的保障期限通常為1年、5年、10年、20年、30年或終身不同，“超級隨心”的保障期限可在5~100年的范圍里自由選擇，更為“隨心”。
同時，打破大部分傳統(tǒng)產(chǎn)品60天～60歲的投保年齡限制，該款兩全險的年齡上下限從7天大的嬰兒一直覆蓋到90歲的老人，縱觀業(yè)內(nèi)現(xiàn)有產(chǎn)品，也屬首次嘗試，投保年齡范圍最寬。
再者，該款產(chǎn)品的保障額度選擇也非常人性化，區(qū)別于一般人身保險產(chǎn)品保額為1000的倍數(shù)，“超級隨心”保額可以設置為1的倍數(shù)，為消費者的保費和保額設定帶來更大的靈活性。比如，王先生的太太的生日是11月16日，他就可以選擇把111600元定為我的保額，而不是常見的10萬元，更具有紀念意義。
此外，這款“超級隨心”主險為兩全分紅型，在約定的保障期限滿后，投保者可以選擇返本，也可以選擇轉換為即期年金或其它保險，節(jié)約了投保者保單轉換的成本，也提供了被保險人更廣的投?？臻g。
人保財險將車險與家庭財產(chǎn)保險、個人責任保險、意外險一網(wǎng)打盡，打造“幸福通保”之旅；
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一直以來，“國內(nèi)保險產(chǎn)品過于同質(zhì)化”總是為人所詬病；而近期，不少保險機構都高調(diào)推出自己今年的創(chuàng)新產(chǎn)品，追求個性化，力求在市場中能夠以差異化競爭而取勝。作為消費者，我們關鍵還是看清楚這些創(chuàng)新產(chǎn)品的秉性和特點，讓它們?yōu)榧核?，而不是被?chuàng)新搞得云里霧里。
“超級隨心”：為你量身定做保單
8月18日，中德安聯(lián)人壽保險有限公司在滬舉行了盛大的保險產(chǎn)品上市發(fā)布會，隆重推出了面向中國市場重磅打造的2009旗艦之作，分紅型兩全保險組合計劃“超級隨心”。
“保險產(chǎn)品永遠沒有最好的，只有最適合的。”
此次安聯(lián)推出保險產(chǎn)品“量身定做”的概念，希望滿足日趨多元化、個性化的保險需求。配合這一款“超級隨心”新品，還專門設計了客戶保險計劃定制工具，幫助客戶明確自己的需求，進行財務需求分析，并通過這套工具定制一套適合自己的保險方案。
將“超級隨心”與目前市場上在售的同類產(chǎn)品仔細作一番比較后，記者發(fā)現(xiàn)，其創(chuàng)新主要在于保單的多項要素都完全可由投保人自行選擇，這在此前的傳統(tǒng)產(chǎn)品中尚屬空白。
首先，它是國內(nèi)首款可自行確定繳費期限的產(chǎn)品——突破市面上大部分產(chǎn)品固定期限繳納保費的方式，不限于只能是3年、5年、10年或20年，而是可以在1~60年中任意選擇繳費時間。同時也為投保人提供了月繳的選擇，以進一步減少繳費壓力。
其次，與一般產(chǎn)品的保障期限通常為1年、5年、10年、20年、30年或終身不同，“超級隨心”的保障期限可在5~100年的范圍里自由選擇，更為“隨心”。
同時，打破大部分傳統(tǒng)產(chǎn)品60天～60歲的投保年齡限制，該款兩全險的年齡上下限從7天大的嬰兒一直覆蓋到90歲的老人，縱觀業(yè)內(nèi)現(xiàn)有產(chǎn)品，也屬首次嘗試，投保年齡范圍最寬。
再者，該款產(chǎn)品的保障額度選擇也非常人性化，區(qū)別于一般人身保險產(chǎn)品保額為1000的倍數(shù)，“超級隨心”保額可以設置為1的倍數(shù)，為消費者的保費和保額設定帶來更大的靈活性。比如，王先生的太太的生日是11月16日，他就可以選擇把111600元定為我的保額，而不是常見的10萬元，更具有紀念意義。
此外，這款“超級隨心”主險為兩全分紅型，在約定的保障期限滿后，投保者可以選擇返本，也可以選擇轉換為即期年金或其它保險，節(jié)約了投保者保單轉換的成本，也提供了被保險人更廣的投?？臻g。
值得注意的是，這款產(chǎn)品的盜搶險保險標的十分廣泛，以往一般作為家財險除外責任的現(xiàn)金、貴重首飾、電腦、手機、照相機等物品均在承保范圍之內(nèi)。此外，高級服裝、名牌家具、家用電器被盜也屬于理賠范圍之內(nèi)。
其中的個人責任綜合險不僅包括被保險人因過失造成第三者傷亡或財產(chǎn)損失的賠償費用，且由此帶來的仲裁費用、訴訟費用及事先經(jīng)保險公司書面同意支付的律師費用，均涵蓋在賠償范圍之內(nèi)。
分紅險創(chuàng)新贏得市場
此外，縱觀今年以來市場上發(fā)行的特色新產(chǎn)品，還可以發(fā)現(xiàn)分紅險也有所創(chuàng)新，并在業(yè)績上超越了其它險種，成為市場最熱門的險種。
比如，太平人壽盈盛兩全保險C款(分紅型)，在保額設定上采取增額分紅方式，其基本保險金額按照年度分紅以復利的形式進行累加，投保人在保障期內(nèi)無需核保、申請增加保額，其保障水平會隨著市場不斷提高，自動提高其風險防御能力，是一款“會長大的保險”。
而中國人壽的“國壽鴻康保險計劃”則是一款兩全型重疾分紅保險，由國壽鴻康兩全保險和國壽鴻康附加提前給付重大疾病保險組成，也就是說，除了兩全險的基本保障之外，投保人還可享受重大疾病的基本保障范圍，使保障更全面。
保險創(chuàng)新任重道遠
雖然已經(jīng)有這些保險公司開始將自己的產(chǎn)品努力往“個性化”的方向上考慮和開發(fā)、推出，但總體來看，國內(nèi)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度仍然不足，在大部分險種上，同質(zhì)化現(xiàn)象仍然嚴重。
傳統(tǒng)上，保險公司之所以很少為客戶提供定制產(chǎn)品，主要還是因為成本的問題，保險產(chǎn)品靈活性每增加一分，對于公司后臺運營和管理的壓力就會相應增加好幾分。
但另一方面，消費者的理財觀念已經(jīng)日漸成熟，已經(jīng)具備很不錯的金融基礎知識和正確的保險理念。消費者在保險、理財方面的需求越來也越多元化化，這使得傳統(tǒng)的、單一的保險產(chǎn)品因為固定模式的局限很難真正投其所好，很難提供給消費者完全中意的選擇。消費者對保險產(chǎn)品的個性化需求市場還是潛力無窮的。
可以說，保險產(chǎn)品的創(chuàng)新還任重而道遠。而正如中央財經(jīng)大學保險學院郝演蘇教授在“超級隨心”發(fā)布會現(xiàn)場所言，誰能堅持有所突破，誰就更容易占得市場先機。
其中的個人責任綜合險不僅包括被保險人因過失造成第三者傷亡或財產(chǎn)損失的賠償費用，且由此帶來的仲裁費用、訴訟費用及事先經(jīng)保險公司書面同意支付的律師費用，均涵蓋在賠償范圍之內(nèi)。
分紅險創(chuàng)新贏得市場
此外，縱觀今年以來市場上發(fā)行的特色新產(chǎn)品，還可以發(fā)現(xiàn)分紅險也有所創(chuàng)新，并在業(yè)績上超越了其它險種，成為市場最熱門的險種。
比如，太平人壽盈盛兩全保險C款(分紅型)，在保額設定上采取增額分紅方式，其基本保險金額按照年度分紅以復利的形式進行累加，投保人在保障期內(nèi)無需核保、申請增加保額，其保障水平會隨著市場不斷提高，自動提高其風險防御能力，是一款“會長大的保險”。
而中國人壽的“國壽鴻康保險計劃”則是一款兩全型重疾分紅保險，由國壽鴻康兩全保險和國壽鴻康附加提前給付重大疾病保險組成，也就是說，除了兩全險的基本保障之外，投保人還可享受重大疾病的基本保障范圍，使保障更全面。
保險創(chuàng)新任重道遠
雖然已經(jīng)有這些保險公司開始將自己的產(chǎn)品努力往“個性化”的方向上考慮和開發(fā)、推出，但總體來看，國內(nèi)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度仍然不足，在大部分險種上，同質(zhì)化現(xiàn)象仍然嚴重。
傳統(tǒng)上，保險公司之所以很少為客戶提供定制產(chǎn)品，主要還是因為成本的問題，保險產(chǎn)品靈活性每增加一分，對于公司后臺運營和管理的壓力就會相應增加好幾分。
但另一方面，消費者的理財觀念已經(jīng)日漸成熟，已經(jīng)具備很不錯的金融基礎知識和正確的保險理念。消費者在保險、理財方面的需求越來也越多元化化，這使得傳統(tǒng)的、單一的保險產(chǎn)品因為固定模式的局限很難真正投其所好，很難提供給消費者完全中意的選擇。消費者對保險產(chǎn)品的個性化需求市場還是潛力無窮的。
可以說，保險產(chǎn)品的創(chuàng)新還任重而道遠。而正如中央財經(jīng)大學保險學院郝演蘇教授在“超級隨心”發(fā)布會現(xiàn)場所言，誰能堅持有所突破，誰就更容易占得市場先機。
