伴隨保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，消費(fèi)者對(duì)壽險(xiǎn)的認(rèn)知度不斷提高。近日，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽發(fā)布的恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)指數(shù)顯示，近3年來(lái)消費(fèi)者對(duì)壽險(xiǎn)認(rèn)知總指數(shù)穩(wěn)步上升。不過(guò)，消費(fèi)者并無(wú)很強(qiáng)的壽險(xiǎn)規(guī)劃意識(shí)。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽代理總經(jīng)理艾倫·愛(ài)迪智表示，消費(fèi)者的壽險(xiǎn)認(rèn)知度與壽險(xiǎn)規(guī)劃并不匹配。

　　2009指數(shù)新變化

　　除了對(duì)壽險(xiǎn)認(rèn)知總指數(shù)逐年上升外，對(duì)消費(fèi)者調(diào)查獲悉其他6個(gè)一級(jí)指數(shù)也偏高，如關(guān)愛(ài)指數(shù)85.63、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知指數(shù)65.16、專業(yè)建議價(jià)值認(rèn)知指數(shù)75.04、保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值認(rèn)知指數(shù)71.54、購(gòu)買意向指數(shù)64.51、安全財(cái)務(wù)規(guī)劃指數(shù)71.86。這充分說(shuō)明在國(guó)內(nèi)各大城市，壽險(xiǎn)業(yè)仍有很大的發(fā)展前景。

　　與去年相比，前五項(xiàng)指數(shù)均有所上升，其中關(guān)愛(ài)指數(shù)上升最快，為去年的111%，其他分別為去年的102%、103%、106%、100.3%。安全財(cái)務(wù)規(guī)劃指數(shù)有所下降，為去年的94%。

　　在所調(diào)研的12大城市中，廣州、成都、青島的壽險(xiǎn)總指數(shù)得分較高，沈陽(yáng)、石家莊等地區(qū)排名靠后。調(diào)研還顯示，不同學(xué)歷的消費(fèi)者總指數(shù)存在顯著差異，博士的得分顯著高于碩士及以下的消費(fèi)者。

　　調(diào)研對(duì)象已經(jīng)將壽險(xiǎn)列為最為重要的理財(cái)工具之一。調(diào)研結(jié)果顯示，39.6%的消費(fèi)者將壽險(xiǎn)視為“儲(chǔ)蓄/投資”的重要工具，僅排在銀行儲(chǔ)蓄(78.8%)和購(gòu)房(65.3%)之后。不過(guò)，不同工作單位的消費(fèi)者對(duì)壽險(xiǎn)的認(rèn)知存有顯著差異，如在私營(yíng)企業(yè)工作的消費(fèi)者得分明顯偏高。

　　四大人群認(rèn)知現(xiàn)狀

　　南開大學(xué)商學(xué)院教授李桂華在報(bào)告中指出，通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)指數(shù)調(diào)研數(shù)據(jù)的深入分析，清晰呈現(xiàn)出四大典型人群的壽險(xiǎn)認(rèn)知現(xiàn)狀。

　　白領(lǐng)夾心族——受過(guò)良好教育，家庭收入中等，充滿愛(ài)心和責(zé)任感，對(duì)未來(lái)既期待又不安。他們對(duì)父母和配偶最關(guān)愛(ài)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的認(rèn)知高于均值2%。不過(guò)，這個(gè)群體普遍認(rèn)為自己尚沒(méi)有安全的退休規(guī)劃(低于均值2%)。

　　金領(lǐng)一族——選擇的投資理財(cái)方式多，重視合理的資產(chǎn)配置，重視保險(xiǎn)的保障功能，能夠承受一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。其安全財(cái)務(wù)規(guī)劃指數(shù)為76.2，高于均值4.22%;風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知指數(shù)較為突出，高于均值4.44%。

　　成功企業(yè)主——自信，個(gè)性鮮明，努力掌控未來(lái)。他們的日常工作壓力較大，對(duì)患病和意外事故有較高的憂慮。反映到壽險(xiǎn)消費(fèi)上，購(gòu)買意向?yàn)?3.68，高于均值7.18%;這一群體對(duì)行業(yè)價(jià)值認(rèn)知指數(shù)僅為65.21，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于均值7.29% 。

　　個(gè)體拼搏族——工作強(qiáng)度大，收入缺乏穩(wěn)定性，依賴個(gè)人一技之長(zhǎng)，對(duì)失能和患病有較高的憂慮。這一群體總指數(shù)僅為70.69，低于均值2.1%，且風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和購(gòu)買意向最低，分別低于均值2.65%和5.32%。

　　消費(fèi)者存有五大誤區(qū)

　　恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，經(jīng)過(guò)壽險(xiǎn)指數(shù)近3年的調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)中國(guó)消費(fèi)者在壽險(xiǎn)認(rèn)知方面仍存在“五大誤區(qū)”。

　　對(duì)家庭的責(zé)任和態(tài)度不明晰。部分消費(fèi)者過(guò)分沉溺于自身享受而忽略了家庭責(zé)任。如多數(shù)成功企業(yè)主為自己的退休生活做了很多準(zhǔn)備(指標(biāo)78.95%，高于均值7%)，卻對(duì)配偶和孩子的未來(lái)生活規(guī)劃較少(指標(biāo)68.42%，低于均值4%)。

　　關(guān)注當(dāng)下消費(fèi)，忽略未來(lái)規(guī)劃。以白領(lǐng)人群為例，他們比較關(guān)心日常生活的消費(fèi)，追逐較高的生活品質(zhì)，但較少考慮未來(lái)的儲(chǔ)備和財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏正確認(rèn)識(shí)。很多消費(fèi)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生抱有僥幸心理，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)降臨在自己頭上，以個(gè)體拼搏族為例，他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知最低(低于均值2.65%)，對(duì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)做的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備最少(低于均值5%-6%)。

　　不相信專業(yè)建議，重價(jià)格輕價(jià)值。有的消費(fèi)者雖有意識(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)，往往過(guò)多考慮保費(fèi)支出，而忽視自身的需求等其他重要因素。以成功企業(yè)主為例，他們購(gòu)買意愿很強(qiáng)，但不了解壽險(xiǎn)行業(yè)的價(jià)值(低于均值7.29%)，而且不相信專業(yè)建議人員(低于均值5.44%)。

　　壽險(xiǎn)消費(fèi)“只知不行”。指數(shù)調(diào)研結(jié)果顯示，很多消費(fèi)者了解并認(rèn)可壽險(xiǎn)的作用，卻沒(méi)有購(gòu)買行為。

　　首倡科學(xué)壽險(xiǎn)消費(fèi)觀

　　恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽市場(chǎng)部總經(jīng)理袁通君介紹，這些誤區(qū)的存在，直接導(dǎo)致消費(fèi)者不能充分利用壽險(xiǎn)做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的科學(xué)安排。

　　基于上述誤區(qū)會(huì)影響家庭財(cái)務(wù)的科學(xué)安排，恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)指數(shù)項(xiàng)課題組通過(guò)近3年研究形成了“科學(xué)壽險(xiǎn)消費(fèi)觀”的理論框架。

　　所謂科學(xué)壽險(xiǎn)消費(fèi)觀，即堅(jiān)持以獲得壽險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障為核心，把與壽險(xiǎn)消費(fèi)相關(guān)的主要觀念進(jìn)行系統(tǒng)梳理，從而引導(dǎo)消費(fèi)者對(duì)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)思考，科學(xué)確定目標(biāo)，高效、持續(xù)地利用壽險(xiǎn)理性消費(fèi)，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭生活全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

　　恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師堵繼輝指出，壽險(xiǎn)兼具保障與儲(chǔ)蓄功能，可體現(xiàn)對(duì)自己及家人的愛(ài)、關(guān)懷與責(zé)任。壽險(xiǎn)作為一種先進(jìn)且科學(xué)的財(cái)富管理手段，其自身價(jià)值及背后的專業(yè)服務(wù)價(jià)值早已超越其價(jià)格，成為保險(xiǎn)發(fā)達(dá)市場(chǎng)理性消費(fèi)的主要指標(biāo)。商報(bào)記者 崔啟斌

　　背景

　　據(jù)悉，恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)指數(shù)自2007年誕生，由南開大學(xué)商學(xué)院和恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽聯(lián)合開發(fā)。該項(xiàng)目主持人、南開大學(xué)商學(xué)院教授李桂華介紹，2009年恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)指數(shù)調(diào)研的城市包括北京、天津、青島、濟(jì)南、南京、成都、沈陽(yáng)、杭州、上海、廣州、鄭州、石家莊12個(gè)城市，調(diào)研樣本6825份。調(diào)研結(jié)果表明，2009年年度壽險(xiǎn)總指數(shù)為71.77，高于2008年的70.65和2007年的66.85。