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消費(fèi)者壽險(xiǎn)存有五大誤區(qū) 要科學(xué)壽險(xiǎn)消費(fèi)

來源:北京商報(bào)    作者:佚名    發(fā)布時(shí)間:2009年09月06日

  伴隨保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展,消費(fèi)者對(duì)壽險(xiǎn)的認(rèn)知度不斷提高。近日,恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽發(fā)布的恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)指數(shù)顯示,近3年來消費(fèi)者對(duì)壽險(xiǎn)認(rèn)知總指數(shù)穩(wěn)步上升。不過,消費(fèi)者并無很強(qiáng)的壽險(xiǎn)規(guī)劃意識(shí)。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽代理總經(jīng)理艾倫·愛迪智表示,消費(fèi)者的壽險(xiǎn)認(rèn)知度與壽險(xiǎn)規(guī)劃并不匹配。

  2009指數(shù)新變化

  除了對(duì)壽險(xiǎn)認(rèn)知總指數(shù)逐年上升外,對(duì)消費(fèi)者調(diào)查獲悉其他6個(gè)一級(jí)指數(shù)也偏高,如關(guān)愛指數(shù)85.63、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知指數(shù)65.16、專業(yè)建議價(jià)值認(rèn)知指數(shù)75.04、保險(xiǎn)行業(yè)價(jià)值認(rèn)知指數(shù)71.54、購買意向指數(shù)64.51、安全財(cái)務(wù)規(guī)劃指數(shù)71.86。這充分說明在國內(nèi)各大城市,壽險(xiǎn)業(yè)仍有很大的發(fā)展前景。

  與去年相比,前五項(xiàng)指數(shù)均有所上升,其中關(guān)愛指數(shù)上升最快,為去年的111%,其他分別為去年的102%、103%、106%、100.3%。安全財(cái)務(wù)規(guī)劃指數(shù)有所下降,為去年的94%。

  在所調(diào)研的12大城市中,廣州、成都、青島的壽險(xiǎn)總指數(shù)得分較高,沈陽、石家莊等地區(qū)排名靠后。調(diào)研還顯示,不同學(xué)歷的消費(fèi)者總指數(shù)存在顯著差異,博士的得分顯著高于碩士及以下的消費(fèi)者。

  調(diào)研對(duì)象已經(jīng)將壽險(xiǎn)列為最為重要的理財(cái)工具之一。調(diào)研結(jié)果顯示,39.6%的消費(fèi)者將壽險(xiǎn)視為“儲(chǔ)蓄/投資”的重要工具,僅排在銀行儲(chǔ)蓄(78.8%)和購房(65.3%)之后。不過,不同工作單位的消費(fèi)者對(duì)壽險(xiǎn)的認(rèn)知存有顯著差異,如在私營企業(yè)工作的消費(fèi)者得分明顯偏高。
 

  四大人群認(rèn)知現(xiàn)狀

  南開大學(xué)商學(xué)院教授李桂華在報(bào)告中指出,通過對(duì)壽險(xiǎn)指數(shù)調(diào)研數(shù)據(jù)的深入分析,清晰呈現(xiàn)出四大典型人群的壽險(xiǎn)認(rèn)知現(xiàn)狀。

  白領(lǐng)夾心族——受過良好教育,家庭收入中等,充滿愛心和責(zé)任感,對(duì)未來既期待又不安。他們對(duì)父母和配偶最關(guān)愛,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的認(rèn)知高于均值2%。不過,這個(gè)群體普遍認(rèn)為自己尚沒有安全的退休規(guī)劃(低于均值2%)。

  金領(lǐng)一族——選擇的投資理財(cái)方式多,重視合理的資產(chǎn)配置,重視保險(xiǎn)的保障功能,能夠承受一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。其安全財(cái)務(wù)規(guī)劃指數(shù)為76.2,高于均值4.22%;風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知指數(shù)較為突出,高于均值4.44%。

  成功企業(yè)主——自信,個(gè)性鮮明,努力掌控未來。他們的日常工作壓力較大,對(duì)患病和意外事故有較高的憂慮。反映到壽險(xiǎn)消費(fèi)上,購買意向?yàn)?3.68,高于均值7.18%;這一群體對(duì)行業(yè)價(jià)值認(rèn)知指數(shù)僅為65.21,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于均值7.29% 。

  個(gè)體拼搏族——工作強(qiáng)度大,收入缺乏穩(wěn)定性,依賴個(gè)人一技之長,對(duì)失能和患病有較高的憂慮。這一群體總指數(shù)僅為70.69,低于均值2.1%,且風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和購買意向最低,分別低于均值2.65%和5.32%。

  消費(fèi)者存有五大誤區(qū)

  恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,經(jīng)過壽險(xiǎn)指數(shù)近3年的調(diào)查研究,發(fā)現(xiàn)中國消費(fèi)者在壽險(xiǎn)認(rèn)知方面仍存在“五大誤區(qū)”。

  對(duì)家庭的責(zé)任和態(tài)度不明晰。部分消費(fèi)者過分沉溺于自身享受而忽略了家庭責(zé)任。如多數(shù)成功企業(yè)主為自己的退休生活做了很多準(zhǔn)備(指標(biāo)78.95%,高于均值7%),卻對(duì)配偶和孩子的未來生活規(guī)劃較少(指標(biāo)68.42%,低于均值4%)。

  關(guān)注當(dāng)下消費(fèi),忽略未來規(guī)劃。以白領(lǐng)人群為例,他們比較關(guān)心日常生活的消費(fèi),追逐較高的生活品質(zhì),但較少考慮未來的儲(chǔ)備和財(cái)務(wù)規(guī)劃。

  對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏正確認(rèn)識(shí)。很多消費(fèi)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生抱有僥幸心理,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)降臨在自己頭上,以個(gè)體拼搏族為例,他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知最低(低于均值2.65%),對(duì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)做的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備最少(低于均值5%-6%)。

  不相信專業(yè)建議,重價(jià)格輕價(jià)值。有的消費(fèi)者雖有意識(shí)購買保險(xiǎn),往往過多考慮保費(fèi)支出,而忽視自身的需求等其他重要因素。以成功企業(yè)主為例,他們購買意愿很強(qiáng),但不了解壽險(xiǎn)行業(yè)的價(jià)值(低于均值7.29%),而且不相信專業(yè)建議人員(低于均值5.44%)。

  壽險(xiǎn)消費(fèi)“只知不行”。指數(shù)調(diào)研結(jié)果顯示,很多消費(fèi)者了解并認(rèn)可壽險(xiǎn)的作用,卻沒有購買行為。
  首倡科學(xué)壽險(xiǎn)消費(fèi)觀

  恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽市場部總經(jīng)理袁通君介紹,這些誤區(qū)的存在,直接導(dǎo)致消費(fèi)者不能充分利用壽險(xiǎn)做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的科學(xué)安排。

  基于上述誤區(qū)會(huì)影響家庭財(cái)務(wù)的科學(xué)安排,恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)指數(shù)項(xiàng)課題組通過近3年研究形成了“科學(xué)壽險(xiǎn)消費(fèi)觀”的理論框架。

  所謂科學(xué)壽險(xiǎn)消費(fèi)觀,即堅(jiān)持以獲得壽險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障為核心,把與壽險(xiǎn)消費(fèi)相關(guān)的主要觀念進(jìn)行系統(tǒng)梳理,從而引導(dǎo)消費(fèi)者對(duì)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)思考,科學(xué)確定目標(biāo),高效、持續(xù)地利用壽險(xiǎn)理性消費(fèi),最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭生活全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

  恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師堵繼輝指出,壽險(xiǎn)兼具保障與儲(chǔ)蓄功能,可體現(xiàn)對(duì)自己及家人的愛、關(guān)懷與責(zé)任。壽險(xiǎn)作為一種先進(jìn)且科學(xué)的財(cái)富管理手段,其自身價(jià)值及背后的專業(yè)服務(wù)價(jià)值早已超越其價(jià)格,成為保險(xiǎn)發(fā)達(dá)市場理性消費(fèi)的主要指標(biāo)。商報(bào)記者 崔啟斌

  背景

  據(jù)悉,恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)指數(shù)自2007年誕生,由南開大學(xué)商學(xué)院和恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽聯(lián)合開發(fā)。該項(xiàng)目主持人、南開大學(xué)商學(xué)院教授李桂華介紹,2009年恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險(xiǎn)指數(shù)調(diào)研的城市包括北京、天津、青島、濟(jì)南、南京、成都、沈陽、杭州、上海、廣州、鄭州、石家莊12個(gè)城市,調(diào)研樣本6825份。調(diào)研結(jié)果表明,2009年年度壽險(xiǎn)總指數(shù)為71.77,高于2008年的70.65和2007年的66.85。

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