因關(guān)乎承保利潤，財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)于即將“變臉”的車險(xiǎn)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)存有較大爭議。

　　繼上周獨(dú)家報(bào)道中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)車險(xiǎn)條款修訂指導(dǎo)意見及條款(征求意見稿)后，多位財(cái)險(xiǎn)業(yè)人士又向記者透露，上周五下午，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)再次召集所有經(jīng)營車險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司商議此事。在之前征求意見的條款修改方案基礎(chǔ)上，財(cái)險(xiǎn)公司又重新提出了兩大修改建議。

　　■建議一：車輛保費(fèi)最好與保額脫鉤

　　一位參加上述車險(xiǎn)條款修改會(huì)議的某財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，新保險(xiǎn)法將于10月1日實(shí)施，因此必須趕在實(shí)施前就要確定車險(xiǎn)修改的具體標(biāo)準(zhǔn)，但從目前來看，財(cái)險(xiǎn)公司尚未就此統(tǒng)一意見。

　　對(duì)于之前下發(fā)的征求意見稿中的修改方案，大部分財(cái)險(xiǎn)公司提出異議，認(rèn)為會(huì)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的承保利潤產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，尤其是對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)份額較多的幾家A股、H股保險(xiǎn)上市公司的影響較大。“從我們的理解來看，根據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)起草的車險(xiǎn)條款修訂指導(dǎo)意見及條款，與現(xiàn)有條款相比，車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定方式將從‘按新車購置價(jià)(含車輛購置稅)’改為‘按車輛實(shí)際價(jià)值確定或按實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定’，實(shí)際價(jià)值是指新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。這也意味著，保費(fèi)的確定方式也將相應(yīng)更改，財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)際收進(jìn)的保費(fèi)將會(huì)相對(duì)減少。”一位財(cái)險(xiǎn)業(yè)人士如是分析。

　　按照上述負(fù)責(zé)人的說法，在上周五激烈的討論中，財(cái)險(xiǎn)公司大致達(dá)成了兩種意見。一是部分財(cái)險(xiǎn)公司參會(huì)代表建議，保額的確定方式可與保費(fèi)計(jì)算方式脫鉤。即保額按“車輛實(shí)際價(jià)值”來確定，保費(fèi)則按“新車購置價(jià)”來計(jì)算。這就意味著，保費(fèi)不變，保額有變。

　　支持上述方案的財(cái)險(xiǎn)公司代表認(rèn)為，新保險(xiǎn)法中并未明確規(guī)定“保額是決定保費(fèi)計(jì)算的基礎(chǔ)”，因此這種“保費(fèi)與保額脫鉤”方案具有一定可操作性。但反對(duì)者認(rèn)為，即便如此，打破以往“保費(fèi)與保額掛鉤”的行業(yè)慣例，可能會(huì)引起部分消費(fèi)者不解。

　　■建議二：應(yīng)按車型定價(jià)

　　同時(shí)，還有財(cái)險(xiǎn)公司提出了第二種建議，即按照車輛車型來定價(jià)，包括車輛生產(chǎn)日期、使用時(shí)間、已行駛公里數(shù)等綜合因素。

　　一位財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人分析說，按車型來定價(jià)是國際通用做法。根據(jù)協(xié)會(huì)之前征求意見的車險(xiǎn)條款修改方案來看，車輛折舊率的參考因素主要為“車輛已使用月數(shù)”，事實(shí)上若按車型來定價(jià)的話，應(yīng)該還要包括已行駛公里數(shù)等。

　　事實(shí)上，從一定程度上來說，二手車市場(chǎng)的繁榮程度也決定了車型定價(jià)方案的可操作程度。反對(duì)上述方案的財(cái)險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，由于國內(nèi)二手車市場(chǎng)相比國外有欠成熟，因此該方案操作起來有點(diǎn)難度。而支持者認(rèn)為，該方案的實(shí)施，實(shí)際上給了消費(fèi)者一定的議價(jià)空間，車主如認(rèn)為保險(xiǎn)公司定價(jià)不合理，可以與公司進(jìn)行協(xié)商，如協(xié)商無果可以選擇投保其他保險(xiǎn)公司。

　　記者從參會(huì)代表處了解到，關(guān)于上述兩個(gè)建議，相關(guān)財(cái)險(xiǎn)公司已將方案遞交至保險(xiǎn)監(jiān)管部門，目前監(jiān)管方面尚未就方案的可操作性作出表態(tài)。有財(cái)險(xiǎn)業(yè)專家在上述會(huì)議上建議，因涉及車主的利益，另須征求工商及消協(xié)的意見。來自業(yè)內(nèi)人士的建議是：效仿交強(qiáng)險(xiǎn)召開相關(guān)聽證會(huì)，充分聽取各方意見。

　　據(jù)了解，由于時(shí)間很緊迫，在目前較多爭議的情況下，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)不久后還將專門就車險(xiǎn)定價(jià)方式召開一次財(cái)險(xiǎn)公司會(huì)議。

　　新保險(xiǎn)法規(guī)定——

　　車過戶保險(xiǎn)未過戶也能理賠

　　為了工作方便，剛剛工作兩年的設(shè)計(jì)師小文用攢下的錢買了一輛二手Polo，雖然是傾囊而出，但他再也不會(huì)因?yàn)閿D公交在路上浪費(fèi)大把的時(shí)間，工作效率大為提高，加之這輛二手Polo價(jià)格低廉，小文覺得這筆買賣做得劃算！兩個(gè)月后，小文在一個(gè)十字路口轉(zhuǎn)向時(shí)與鄰近車輛發(fā)生刮擦，情急之下小文撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話，查勘人員在隨后核查中發(fā)現(xiàn)小文不是該車的被保險(xiǎn)人，按照保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)公司無法向小文進(jìn)行理賠。

　　小文這才想到買車之后，他一直忙于工作未到保險(xiǎn)公司辦理過戶手續(xù)。想著車輛維修還得自掏腰包，小文心里既悔恨又無奈。

　　隨著二手汽車交易日益頻繁，在保險(xiǎn)理賠中因買賣雙方未及時(shí)到保險(xiǎn)公司辦理過戶手續(xù)而造成無法索賠的情況時(shí)有發(fā)生，成為客戶反映強(qiáng)烈的理賠難題。以“保護(hù)被保險(xiǎn)人利益”為出發(fā)點(diǎn)的此次保險(xiǎn)法修訂，針對(duì)這一問題出臺(tái)了新規(guī)，從根本上解決了過去因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而引發(fā)的理賠糾紛。新《保險(xiǎn)法》第49條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的受讓人直接承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)，也就是說您在購得二手車后可直接承繼原車主的權(quán)利義務(wù)，無須前往保險(xiǎn)公司辦理過戶手續(xù)，從而避免類似小文因未及時(shí)過戶造成無法索賠的問題。

　　但廣大車主也不能就此麻痹大意，因?yàn)樾路ㄔ诖藯l款中還有如下規(guī)定，即因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人辦理過戶變更手續(xù)，保險(xiǎn)公司可依據(jù)危險(xiǎn)程度增加情況增收保費(fèi)或解除合同，否則，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。那什么是危險(xiǎn)程度增加呢？打個(gè)比方來說，一輛車原本是私家車，經(jīng)轉(zhuǎn)讓后被用作營運(yùn)車，這就屬于危險(xiǎn)程度增加的一種情況。因此，特別提醒購買二手車的朋友，為確保您的保險(xiǎn)權(quán)益，請(qǐng)您在購車后盡快前往保險(xiǎn)公司辦理過戶手續(xù)，為您的駕車安全系上“雙保險(xiǎn)”。