繼上周獨家報道中國保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)車險條款修訂指導(dǎo)意見及條款(征求意見稿)后，多位財險業(yè)人士又向記者透露，上周五下午，保險行業(yè)協(xié)會再次召集所有經(jīng)營車險的財險公司商議此事。在之前征求意見的條款修改方案基礎(chǔ)上，財險公司又重新提出了兩大修改建議。
■建議一：車輛保費最好與保額脫鉤
一位參加上述車險條款修改會議的某財險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，新保險法將于10月1日實施，因此必須趕在實施前就要確定車險修改的具體標(biāo)準(zhǔn)，但從目前來看，財險公司尚未就此統(tǒng)一意見。
對于之前下發(fā)的征求意見稿中的修改方案，大部分財險公司提出異議，認(rèn)為會對財險公司的承保利潤產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，尤其是對車險市場份額較多的幾家A股、H股保險上市公司的影響較大。“從我們的理解來看，根據(jù)行業(yè)協(xié)會起草的車險條款修訂指導(dǎo)意見及條款，與現(xiàn)有條款相比，車損險保險金額的確定方式將從‘按新車購置價(含車輛購置稅)’改為‘按車輛實際價值確定或按實際價值協(xié)商確定’，實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。這也意味著，保費的確定方式也將相應(yīng)更改，財險公司實際收進(jìn)的保費將會相對減少。”一位財險業(yè)人士如是分析。
按照上述負(fù)責(zé)人的說法，在上周五激烈的討論中，財險公司大致達(dá)成了兩種意見。一是部分財險公司參會代表建議，保額的確定方式可與保費計算方式脫鉤。即保額按“車輛實際價值”來確定，保費則按“新車購置價”來計算。這就意味著，保費不變，保額有變。
支持上述方案的財險公司代表認(rèn)為，新保險法中并未明確規(guī)定“保額是決定保費計算的基礎(chǔ)”，因此這種“保費與保額脫鉤”方案具有一定可操作性。但反對者認(rèn)為，即便如此，打破以往“保費與保額掛鉤”的行業(yè)慣例，可能會引起部分消費者不解。
■建議二：應(yīng)按車型定價
同時，還有財險公司提出了第二種建議，即按照車輛車型來定價，包括車輛生產(chǎn)日期、使用時間、已行駛公里數(shù)等綜合因素。
一位財險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人分析說，按車型來定價是國際通用做法。根據(jù)協(xié)會之前征求意見的車險條款修改方案來看，車輛折舊率的參考因素主要為“車輛已使用月數(shù)”，事實上若按車型來定價的話，應(yīng)該還要包括已行駛公里數(shù)等。
事實上，從一定程度上來說，二手車市場的繁榮程度也決定了車型定價方案的可操作程度。反對上述方案的財險公司人士認(rèn)為，由于國內(nèi)二手車市場相比國外有欠成熟，因此該方案操作起來有點難度。而支持者認(rèn)為，該方案的實施，實際上給了消費者一定的議價空間，車主如認(rèn)為保險公司定價不合理，可以與公司進(jìn)行協(xié)商，如協(xié)商無果可以選擇投保其他保險公司。
記者從參會代表處了解到，關(guān)于上述兩個建議，相關(guān)財險公司已將方案遞交至保險監(jiān)管部門，目前監(jiān)管方面尚未就方案的可操作性作出表態(tài)。有財險業(yè)專家在上述會議上建議，因涉及車主的利益，另須征求工商及消協(xié)的意見。來自業(yè)內(nèi)人士的建議是：效仿交強險召開相關(guān)聽證會，充分聽取各方意見。
據(jù)了解，由于時間很緊迫，在目前較多爭議的情況下，保險行業(yè)協(xié)會不久后還將專門就車險定價方式召開一次財險公司會議。
新保險法規(guī)定——
車過戶保險未過戶也能理賠
為了工作方便，剛剛工作兩年的設(shè)計師小文用攢下的錢買了一輛二手Polo，雖然是傾囊而出，但他再也不會因為擠公交在路上浪費大把的時間，工作效率大為提高，加之這輛二手Polo價格低廉，小文覺得這筆買賣做得劃算！兩個月后，小文在一個十字路口轉(zhuǎn)向時與鄰近車輛發(fā)生刮擦，情急之下小文撥打保險公司報案電話，查勘人員在隨后核查中發(fā)現(xiàn)小文不是該車的被保險人，按照保險法規(guī)定保險公司無法向小文進(jìn)行理賠。
小文這才想到買車之后，他一直忙于工作未到保險公司辦理過戶手續(xù)。想著車輛維修還得自掏腰包，小文心里既悔恨又無奈。
隨著二手汽車交易日益頻繁，在保險理賠中因買賣雙方未及時到保險公司辦理過戶手續(xù)而造成無法索賠的情況時有發(fā)生，成為客戶反映強烈的理賠難題。以“保護(hù)被保險人利益”為出發(fā)點的此次保險法修訂，針對這一問題出臺了新規(guī)，從根本上解決了過去因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而引發(fā)的理賠糾紛。新《保險法》第49條規(guī)定，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的受讓人直接承繼被保險人的權(quán)利義務(wù)，也就是說您在購得二手車后可直接承繼原車主的權(quán)利義務(wù)，無須前往保險公司辦理過戶手續(xù)，從而避免類似小文因未及時過戶造成無法索賠的問題。
但廣大車主也不能就此麻痹大意，因為新法在此條款中還有如下規(guī)定，即因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)及時通知保險人辦理過戶變更手續(xù)，保險公司可依據(jù)危險程度增加情況增收保費或解除合同，否則，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生保險事故，保險公司不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。那什么是危險程度增加呢？打個比方來說，一輛車原本是私家車，經(jīng)轉(zhuǎn)讓后被用作營運車，這就屬于危險程度增加的一種情況。因此，特別提醒購買二手車的朋友，為確保您的保險權(quán)益，請您在購車后盡快前往保險公司辦理過戶手續(xù)，為您的駕車安全系上“雙保險”。
車過戶保險未過戶也能理賠
為了工作方便，剛剛工作兩年的設(shè)計師小文用攢下的錢買了一輛二手Polo，雖然是傾囊而出，但他再也不會因為擠公交在路上浪費大把的時間，工作效率大為提高，加之這輛二手Polo價格低廉，小文覺得這筆買賣做得劃算！兩個月后，小文在一個十字路口轉(zhuǎn)向時與鄰近車輛發(fā)生刮擦，情急之下小文撥打保險公司報案電話，查勘人員在隨后核查中發(fā)現(xiàn)小文不是該車的被保險人，按照保險法規(guī)定保險公司無法向小文進(jìn)行理賠。
小文這才想到買車之后，他一直忙于工作未到保險公司辦理過戶手續(xù)。想著車輛維修還得自掏腰包，小文心里既悔恨又無奈。
隨著二手汽車交易日益頻繁，在保險理賠中因買賣雙方未及時到保險公司辦理過戶手續(xù)而造成無法索賠的情況時有發(fā)生，成為客戶反映強烈的理賠難題。以“保護(hù)被保險人利益”為出發(fā)點的此次保險法修訂，針對這一問題出臺了新規(guī)，從根本上解決了過去因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而引發(fā)的理賠糾紛。新《保險法》第49條規(guī)定，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的受讓人直接承繼被保險人的權(quán)利義務(wù)，也就是說您在購得二手車后可直接承繼原車主的權(quán)利義務(wù)，無須前往保險公司辦理過戶手續(xù)，從而避免類似小文因未及時過戶造成無法索賠的問題。
但廣大車主也不能就此麻痹大意，因為新法在此條款中還有如下規(guī)定，即因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)及時通知保險人辦理過戶變更手續(xù)，保險公司可依據(jù)危險程度增加情況增收保費或解除合同，否則，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生保險事故，保險公司不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。那什么是危險程度增加呢？打個比方來說，一輛車原本是私家車，經(jīng)轉(zhuǎn)讓后被用作營運車，這就屬于危險程度增加的一種情況。因此，特別提醒購買二手車的朋友，為確保您的保險權(quán)益，請您在購車后盡快前往保險公司辦理過戶手續(xù)，為您的駕車安全系上“雙保險”。
