新《保險法》將在10月1日起正式實施。目前各保險公司上上下下，都忙著為應(yīng)對新《保險法》，而調(diào)整自己的產(chǎn)品線。

　　中國保監(jiān)會此前專門下發(fā)了《關(guān)于貫徹落實新<保險法>做好人身保險產(chǎn)品變更管理工作的通知》，要求各人身保險公司對在售產(chǎn)品進行全面清理、自查和整改，進一步完善條款表述，推進條款通俗化、保單標(biāo)準(zhǔn)化工作，建立健全產(chǎn)品開發(fā)管理機制，完善核保、理賠等業(yè)務(wù)流程。

　　新《保險法》提新要求

　　新《保險法》對現(xiàn)有的保險產(chǎn)品有哪些影響？中國人壽產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理周多光上周在該公司的“公司全球開放日”上介紹說，新《保險法》對保險合同訂立、責(zé)任免除、訴訟時效等內(nèi)容進行了很多方面的修訂，引入了“不可抗辯”條款等內(nèi)容，加強了對投保人利益的保護。

　　這些新的要求，需要保險公司對現(xiàn)有產(chǎn)品進行清理與重新評估，變更產(chǎn)品條款，進行產(chǎn)品的升級改造和重新報備。周多光介紹說，產(chǎn)品條款的變更，主要體現(xiàn)在合法性修訂、規(guī)范性修訂和形態(tài)性改變等三方面。這些修訂，可以節(jié)省產(chǎn)品開發(fā)的運營成本，提高產(chǎn)品上市效率。

　　百余產(chǎn)品將停售或改造

　　7月初，保監(jiān)會曾專門發(fā)出通知，要求保險公司對在售產(chǎn)品進行全面清理、自查和整改，從10月1日起，各公司銷售的產(chǎn)品都要符合新《保險法》規(guī)定。

　　隨著新《保險法》的即將實施，將有百余款不能適合新《保險法》要求和市場需要的產(chǎn)品，在“十一”前集中退市，其中不乏一些公司的主力產(chǎn)品。從各公司停售的產(chǎn)品類別來看，主要集中在重疾險、分紅險和萬能險三類產(chǎn)品上。

　　中國人壽日前宣布停售在國內(nèi)銷量最大的兩款重疾產(chǎn)品——“康寧終身”和“康寧定期”；新華人壽則停售其明星產(chǎn)品“吉星高照”；泰康人壽暫停旗下重疾險和分紅險產(chǎn)品的銷售；中意人壽停售了“中意年年創(chuàng)意理財投連險”；信誠人壽將停售“創(chuàng)未來”潤澤兩全保險D款和C款兩個分紅險產(chǎn)品，太平洋安泰則暫停萬能險產(chǎn)品。

　　除了一些產(chǎn)品退市外，還有一批產(chǎn)品以改造后的新面孔面市，比如國泰人壽推出了兩款新重疾險產(chǎn)品；中國人壽新“兩康”也將改造后重新面市。不過，由于保險公司的經(jīng)營成本及賠付風(fēng)險有所上升，一些新產(chǎn)品價格可能會有所調(diào)整。周多光介紹說，新“兩康”價格將上浮10%~15%，不過“投保人罹患重大疾病后的保障程度和重疾賠付種類也比老產(chǎn)品增加了”。

　　2009年壽險市場的競爭，將聚焦在重回舞臺的分紅險。隨著保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，分紅險在各公司中的占比，不同程度地有所提高。從目前各公司推出的具有不同賣點的新產(chǎn)品來看，都側(cè)重于長期繳費的設(shè)計。

　　對銷售過程管理更嚴(yán)

　　新《保險法》，進一步加強了對被保險方合法利益的保護，改進了風(fēng)險防范的制度機制，擴大了保險公司的業(yè)務(wù)范圍和資金運用渠道等，對保險公司經(jīng)營管理提出許多新的更高要求。

　　周多光介紹說，新《保險法》的實施，也對公司業(yè)務(wù)管理和產(chǎn)品銷售，提出了更高的要求。產(chǎn)品條款變更，需要對現(xiàn)有的銷售流程和管理流程進行調(diào)整和改變。在業(yè)務(wù)管理層面，新《保險法》的影響，主要體現(xiàn)在要求投保單附格式條款，引入“不可抗辯”條款，對保險人解除合同權(quán)的限制，以及對理賠程序與時限的要求，需要保險公司優(yōu)化相關(guān)業(yè)務(wù)單證、完善核保流程，提高核保要求，完善理賠流程，提高理賠效率。

　　與此同時，對銷售人員的說明義務(wù)要求也更高了，因此對銷售人員的資格管理也更加嚴(yán)格。為了應(yīng)對新《保險法》的新要求，保險公司對銷售人員培訓(xùn)和銷售隊伍管理提出了更加嚴(yán)格的要求，對統(tǒng)一規(guī)范展業(yè)也提出了新要求。

　　中國人壽副總裁蘇恒軒此前接受CBN記者采訪時曾談到，新《保險法》的實施，在一個側(cè)面推動公司轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式，提高內(nèi)部經(jīng)營管理水平，規(guī)范產(chǎn)品及業(yè)務(wù)管理規(guī)則和流程，并加快客戶服務(wù)創(chuàng)新步伐。據(jù)了解，該公司正在建立以內(nèi)涵價值、持續(xù)發(fā)展、勞動生產(chǎn)率為核心的考核指標(biāo)評估體系，以及與銷售業(yè)績直接掛鉤的績效薪酬激勵機制。