本刊從滬上一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司了解到,進(jìn)入9月份以來,不少獲得家庭財(cái)產(chǎn)理賠的市民都辦理了家財(cái)險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)。一些因沒有投保家財(cái)險(xiǎn)而遭受損失的家庭,也打聽家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍和投保渠道。

　　市民投保意識(shí)漸強(qiáng)

　　據(jù)上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)統(tǒng)計(jì),今年全市家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長超過10%,領(lǐng)先于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)平均增長水平。其中,普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)下滑的同時(shí),保持較強(qiáng)的增長能力,說明市民為家庭財(cái)產(chǎn)買保險(xiǎn)的意識(shí)逐步增強(qiáng)。

　　每年汛期都是保險(xiǎn)公司家財(cái)險(xiǎn)的出險(xiǎn)高峰,今年也不例外。筆者日前從平安財(cái)險(xiǎn)上海分公司獲悉,受到暴雨、臺(tái)風(fēng)、雷擊等多發(fā)災(zāi)害影響,今年汛期共接到家財(cái)險(xiǎn)報(bào)案200余起,較上年增長40%以上;目前大部分案件已經(jīng)處理完畢,賠付金額合計(jì)達(dá)到50萬元左右。

　　人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,今年7月底、8月初的幾場暴雨及“莫拉克”臺(tái)風(fēng),造成家財(cái)險(xiǎn)出險(xiǎn)比較集中,特別是崇明、奉賢、閔行等離中心城區(qū)較遠(yuǎn)的地區(qū)。這些受災(zāi)集中地區(qū),由于災(zāi)情比較嚴(yán)重、房屋抗災(zāi)能力較弱,因此也成為家財(cái)險(xiǎn)投保積極性較高的地區(qū)。不過,市區(qū)一些高檔住宅小區(qū)的家財(cái)險(xiǎn)投保率也呈明顯上升趨勢。

　　保險(xiǎn)責(zé)任個(gè)性化

　　據(jù)了解,現(xiàn)在上海市場上的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩類:房貸險(xiǎn)和普通家財(cái)險(xiǎn)。前者用于客戶向銀行借款購買住房時(shí)投保,后者保障被保險(xiǎn)人自有的房屋和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因遭受暴風(fēng)、暴雨、雷擊等自然災(zāi)害和火災(zāi)、爆炸等意外事故造成的損失。

　　此外,還有一些針對(duì)性較強(qiáng)的附加險(xiǎn)種:如盜竊險(xiǎn)、水暖管爆裂損失險(xiǎn)、家用電器用電安全險(xiǎn)和家庭住戶第三者責(zé)任險(xiǎn)等。據(jù)介紹,保險(xiǎn)公司提供的家財(cái)險(xiǎn)附加險(xiǎn)種通常包括地震險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、水管爆裂及水漬險(xiǎn)、現(xiàn)金珠寶險(xiǎn)、保姆意外險(xiǎn)和家用電器損失險(xiǎn)、高空墜物險(xiǎn)和寵物責(zé)任險(xiǎn)。雖然附加險(xiǎn)種已經(jīng)滿足各種不同的保障需求,但購買時(shí)還需要注意其中的保障責(zé)任。

　　筆者從保險(xiǎn)公司提供的條款了解到,地震附加險(xiǎn)保額應(yīng)不超過房屋、裝修和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保額的80%。盜搶附加險(xiǎn)分為普通家庭財(cái)產(chǎn)和現(xiàn)金珠寶兩種,前者保障電器、服裝、家具等,后者保障屋內(nèi)現(xiàn)金和金銀珠寶,但兩者都需要經(jīng)公安部門確認(rèn)后,方可申請(qǐng)理賠。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司相關(guān)人士表示,保姆人身意外險(xiǎn)、高空墜物險(xiǎn)、寵物責(zé)任險(xiǎn)也逐漸被市民所接受。其中,保姆工作過程中因意外事故造成的傷害和身故傷殘,高空墜物造成賠償費(fèi)用分?jǐn)偤秃戏▽櫸镌斐傻谌邆?都是隨著社會(huì)生活發(fā)展而形成的保障險(xiǎn)種。

　　業(yè)內(nèi)人士表示,投保家財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該根據(jù)自家的財(cái)產(chǎn)情況投保。保險(xiǎn)公司通常由投保人根據(jù)實(shí)際情況自己確定保險(xiǎn)金額,一般并不核查。但如果客戶同時(shí)在兩家不同的保險(xiǎn)公司投保家財(cái)險(xiǎn),要注意對(duì)于同一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任保障金額的掌握,保額累計(jì)不要超過實(shí)際財(cái)產(chǎn)。

　　投保渠道多元化

　　家財(cái)險(xiǎn)直接面對(duì)廣大市民財(cái)產(chǎn)保障,因此保險(xiǎn)公司也逐漸豐富產(chǎn)品銷售渠道。據(jù)悉,家財(cái)險(xiǎn)主要投保渠道為網(wǎng)點(diǎn)購買、電話投保和代理人直銷。在一些大型保險(xiǎn)集團(tuán)公司,市民還可以通過交叉銷售渠道購買家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。如人保、國壽、太保、平安都已開辟交叉銷售業(yè)務(wù),壽險(xiǎn)客戶可以通過自己的代理人投保家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　隨著越來越多的市民形成網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的習(xí)慣,保險(xiǎn)公司也迅速開拓網(wǎng)站直銷業(yè)務(wù)。市民可以在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上,根據(jù)房屋用途選擇自住、出租和租房三種不同險(xiǎn)種組合,并享受一定折扣的優(yōu)惠價(jià)格。

　　筆者嘗試在某保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上進(jìn)行家財(cái)險(xiǎn)免費(fèi)報(bào)價(jià),只需要輸入房屋、裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額和所需要的附加險(xiǎn)保障,就能直觀地了解到家財(cái)險(xiǎn)基本保費(fèi),并可以享受優(yōu)惠幅度7折左右的費(fèi)率優(yōu)惠。

　　此外,保險(xiǎn)公司為通過網(wǎng)絡(luò)投保家財(cái)險(xiǎn)的市民,提供即時(shí)發(fā)送電子保單、免費(fèi)寄送紙質(zhì)保單和發(fā)票、全國通賠等服務(wù)。