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| 主題 |
| 民間借貸中值得關(guān)注的幾個(gè)法律問(wèn)題 |
| 作者 |
| 嚴(yán)林福（江西南方律師事務(wù)所） 邱奇勇（江西紅土地律師事務(wù)所） |
| 調(diào)研背景 |
| 近年來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，人們生活和生產(chǎn)方面的需求也隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷增長(zhǎng)，出現(xiàn)了商品市場(chǎng)和資金市場(chǎng)的空前活躍。而與此同時(shí)，國(guó)家貨幣宏觀調(diào)控措施的收緊，個(gè)人及企業(yè)從銀行借貸難度加大，導(dǎo)致大量的民間資金開始在借貸市場(chǎng)活躍起來(lái)。據(jù)此，筆者根據(jù)我國(guó)有關(guān)民間借貸的法律規(guī)定，結(jié)合辦案實(shí)踐，提出了幾點(diǎn)值得大家關(guān)注的問(wèn)題。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2013年4月 |
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??? 二、民間借貸中關(guān)于利息的注意事項(xiàng) ??? 首先，自然人之間的借條或借款協(xié)議中沒(méi)有約定利息或約定不明確的，視為不支付利息。在《合同法》實(shí)施前，最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件若干意見》第8條規(guī)定，借貸雙方對(duì)有無(wú)約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計(jì)息。但《合同法》實(shí)施后，其第二百一十一條明確規(guī)定，自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。因此，對(duì)于有利息回報(bào)的民間借貸，在簽訂相關(guān)書面協(xié)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)將約定的利息利率明確注明。 ??? 其次，借款合同或借條中約定了利息利率的，利率標(biāo)準(zhǔn)不得超過(guò)銀行同期同類貸款利息4倍（包括利率本數(shù)），超過(guò)部分不予保護(hù)。換言之，超過(guò)了4倍的民間借貸并非完全不受保護(hù)，只是不保護(hù)超過(guò)四倍以外的部分。 ??? 第三，民間借貸中未約定利息并非一概無(wú)利息。根據(jù)最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見第九條規(guī)定，公民之間的定期無(wú)息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無(wú)息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率計(jì)息。 ??? 第四，利息不得在本金中預(yù)先扣除。根據(jù)《合同法》第二百條規(guī)定：借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。 ??? 三、民間借貸中關(guān)于訴訟時(shí)效的注意事項(xiàng) ??? 首先，訴訟時(shí)效是指民事權(quán)利受到侵害的權(quán)利人在法定的時(shí)效期間內(nèi)不行使權(quán)利，當(dāng)時(shí)效期間屆滿時(shí)，人民法院對(duì)權(quán)利人的權(quán)利不再進(jìn)行保護(hù)的制度。 ??? 其次，民間借貸的訴訟時(shí)效根據(jù)不同情況對(duì)應(yīng)不同的訴訟時(shí)效，如果在借條或借款合同中，明確約定還款期限的，訴訟時(shí)效為兩年，如果借條或借款合同中并未明確約定還款期限的，債權(quán)人可以隨時(shí)向債務(wù)人主張債權(quán)，訴訟時(shí)效一般應(yīng)從債權(quán)人向債務(wù)人主張債權(quán)之日起計(jì)算，但是最長(zhǎng)不得超過(guò)最長(zhǎng)保護(hù)期20年。 ??? 第三，訴訟時(shí)效期間出借人主張債權(quán)可導(dǎo)致訴訟時(shí)效的中斷，并從最后主張之日起重新計(jì)算。 |
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