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| 主題 |
| 民間借貸中值得關(guān)注的幾個法律問題 |
| 作者 |
| 嚴林福（江西南方律師事務(wù)所） 邱奇勇（江西紅土地律師事務(wù)所） |
| 調(diào)研背景 |
| 近年來，由于經(jīng)濟不斷發(fā)展，人們生活和生產(chǎn)方面的需求也隨著經(jīng)濟的發(fā)展不斷增長，出現(xiàn)了商品市場和資金市場的空前活躍。而與此同時，國家貨幣宏觀調(diào)控措施的收緊，個人及企業(yè)從銀行借貸難度加大，導致大量的民間資金開始在借貸市場活躍起來。據(jù)此，筆者根據(jù)我國有關(guān)民間借貸的法律規(guī)定，結(jié)合辦案實踐，提出了幾點值得大家關(guān)注的問題。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2013年4月 |
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因此，超過雙方約定期限借款人仍未歸還的，出借人應(yīng)及時催收，提醒借款人在約定期限內(nèi)盡快還款。如借款人存在不講信用、賴賬情形的，出借人還應(yīng)保存催收證據(jù)，如通過電話錄音或短信等方式將證據(jù)固定下來，及時向法院提起訴訟。 ??? 第四，超過訴訟時效的借款并非一定不受法律保護。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問題的批復》的指導思想，對于超過訴訟時效期間，出借人向借款人發(fā)出催收到期通知單，借款人在該通知單上簽字或者蓋章的，應(yīng)當視為對原債務(wù)的重新確認，該債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)受法律保護。 ??? 四、民間借貸中關(guān)于擔保的注意事項 ??? 根據(jù)我國《擔保法》和《物權(quán)法》的規(guī)定，在借貸關(guān)系中，可以為借款設(shè)定擔保的方式主要有抵押擔保、保證擔保、質(zhì)押擔保三種方式。本文重點提示保證擔保的注意事項。 ??? 保證擔保在民間借貸中較為常見，通常借款人以擔保人在借條中或借款協(xié)議中簽名的方式提供保證擔保，少有另行簽訂保證擔保合同的情形。因此，對于擔保的方式及擔保期限未作明確的約定。對此應(yīng)當注意以下兩點： ??? 首先，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證擔保有一般保證及連帶責任保證兩種。對于一般保證而言，只有在出借人起訴并依法強制執(zhí)行借款人，仍不能還款時，才能要求保證人承擔保證責任。對于連帶責任保證而言，出借人在還款期限屆滿后，既可以要求借款人還款，也可以同時要求借款人及保證人還款，甚至可以單獨起訴要求保證人還款。根據(jù)《擔保法》第十九條規(guī)定，當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。因此，當需要他人提供擔保時，最好注明擔保的種類及法律責任。 ??? 其次，關(guān)于擔保保證期限，從我們的辦案實踐情況，許多出借人并不清楚擔保存在期限，誤以為只要借款人未還款，擔保人就應(yīng)當承擔擔保責任，根據(jù)《擔保法》第二十五條、第二十六條規(guī)定，未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。換言之，如果未對保證約定期限，那么必須在還款期限屆滿之日起六個月內(nèi)要求（訴訟或仲裁）保證人承擔保證責任，否則保證人將不再承擔保證責任。 ??? 實踐中，有些借款人在未能約定保證期限的情況下，以為訴訟時效有兩年，等到訴訟時效即將屆滿時，再將借款人和擔保人一并起訴，結(jié)果只能要求借款人承擔還款責任， |
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