本站訊 近年來，郵儲(chǔ)銀行贛州市分行認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶持小微企業(yè)的政策精神，將支持小微企業(yè)作為該分行的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，堅(jiān)持“助小微，強(qiáng)服務(wù)，防風(fēng)險(xiǎn)，惠民生”的服務(wù)理念，優(yōu)化貸款流程和服務(wù)模式，傾力支持民生工程及消費(fèi)領(lǐng)域小微企業(yè)。２０１２年，該分行被贛州銀監(jiān)分局授予“小微企業(yè)金融服務(wù)二等獎(jiǎng)”，２０１３年１－５月，其個(gè)人商務(wù)貸款增量位居全國郵儲(chǔ)銀行二級(jí)分行第一位。

    調(diào)結(jié)構(gòu) 大力支持民生消費(fèi)

    在國務(wù)院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展政策出臺(tái)的大背景下，民生工程、基礎(chǔ)建設(shè)及消費(fèi)領(lǐng)域呈現(xiàn)強(qiáng)勁增長態(tài)勢(shì)，特別是隨著土坯房改造及重大交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的深入，建材需求十分旺盛。對(duì)此，郵儲(chǔ)銀行贛州分行敏銳的發(fā)掘商機(jī)，積極開拓建材供應(yīng)的上下游商戶。

    今年以來，鋼價(jià)持續(xù)下跌，作為鋼廠和下游客戶之間的中間商，鋼貿(mào)企業(yè)頻頻遭遇拖欠貨款等困境，鋼貿(mào)商資金鏈日趨緊張。在這種情況下，許多銀行針對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)逐漸收緊信貸，甚至對(duì)該行業(yè)“亮起了紅燈”。而郵儲(chǔ)銀行贛州市分行卻另辟蹊徑，適時(shí)介入，為一些實(shí)力、信譽(yù)、市場(chǎng)前景俱佳的鋼貿(mào)小微企業(yè)授信并發(fā)放貸款。

    陳先生是贛州市一家鋼貿(mào)企業(yè)的老板，經(jīng)過多年苦心經(jīng)營，企業(yè)已初具規(guī)模。隨著國務(wù)院振興蘇區(qū)戰(zhàn)略的出臺(tái)，該企業(yè)大大拓展了市場(chǎng)渠道，成為多條高速公路、鐵路等大型基建項(xiàng)目的鋼鐵供應(yīng)商。然而，由于受行業(yè)整體形勢(shì)的影響，該企業(yè)曾聯(lián)系多家銀行尋求貸款，均無果而終，眼看就要遭遇尷尬的融資困境。就在此時(shí)，郵儲(chǔ)銀行贛州市分行了解其情況后，經(jīng)詳細(xì)調(diào)查其經(jīng)營狀況，適時(shí)為該企業(yè)發(fā)放了５００萬元貸款，及時(shí)解決了融資難題。

    同樣的融資困境曾經(jīng)也發(fā)生在贛州某縣一家超市老板鄧先生身上。２０１２年，由于該超市前期投入較大，屯貨較多，流動(dòng)資金比較緊張。在了解到公司困難后，郵儲(chǔ)銀行贛州市分行及時(shí)向其發(fā)放了５００萬元小企業(yè)流動(dòng)資金貸款，助其渡過難關(guān)。在該分行的鼎力支持下，超市經(jīng)營狀況越來越好。

    今年以來，基于對(duì)市場(chǎng)前景的判斷，鄧先生認(rèn)為應(yīng)適時(shí)擴(kuò)大規(guī)模，于是向該分行提出了增加授信額度的請(qǐng)求。經(jīng)實(shí)地調(diào)查了解情況、綜合分析該企業(yè)的經(jīng)營狀況后，郵儲(chǔ)銀行贛州市分行決定將該企業(yè)的授信額度申報(bào)為１０００萬元人民幣，并迅速將資料上報(bào)省分行進(jìn)行審查審批。１０天后，鄧先生申請(qǐng)的１０００萬元貸款順利發(fā)放。“有了資金保障，我們對(duì)未來的市場(chǎng)競爭就有了更大的把握，對(duì)做大做強(qiáng)企業(yè)就有了更加充足的信心，”鄧先生說。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，２０１３年１－５月，郵儲(chǔ)銀行贛州市分行為小微企業(yè)法人及企業(yè)主累計(jì)發(fā)放經(jīng)營性貸款近１７億元，主要投向行業(yè)有加工制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、居民服務(wù)業(yè)、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)等，其中為加工制造業(yè)發(fā)放貸款近７億元，與上年末相比，其比重下降了約５個(gè)百分點(diǎn)；為批發(fā)零售、居民服務(wù)、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)小微企業(yè)發(fā)放小企業(yè)貸款６．５億元，與上年末相比，其比重提高了近８個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到３８．２４％。

    通過調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，郵儲(chǔ)銀行贛州市分行加大了對(duì)民生工程和消費(fèi)領(lǐng)域的支持力度，解決了一大批惠民小微企業(yè)的融資難題，為擴(kuò)大消費(fèi)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)做出了積極貢獻(xiàn)。

    優(yōu)流程 著力提高服務(wù)效率

    “過去，辦理一筆小企業(yè)貸款前后至少需要１５天時(shí)間，如果需要報(bào)上級(jí)行審批，時(shí)間就更長了，少則一個(gè)月，多則兩、三個(gè)月?，F(xiàn)在通過郵儲(chǔ)銀行贛州市分行辦理一筆小企業(yè)貸款，前后僅需約十幾天。”剛剛獲得該分行１０００萬元人民幣貸款的鄭先生如是說。

    鄭先生坦言，前不久在遞交貸款增額申請(qǐng)時(shí)，還抱著“試試看”的心態(tài)，做好了打“持久仗”的心理準(zhǔn)備。然而，令他意想不到的是，從收集資料、遞交貸款申請(qǐng)表到授信調(diào)查、召開貸審會(huì)，再到通過省分行審查審批和最后放款，郵儲(chǔ)銀行贛州分行前后花了不到１０天時(shí)間。

    針對(duì)小微企業(yè)融資“小、頻、急”的特點(diǎn)﹐郵儲(chǔ)銀行贛州市分行近年來秉承“專業(yè)、高效”的服務(wù)理念，在提高效率上狠下功夫，形成了一整套專門的發(fā)展機(jī)制、業(yè)務(wù)模式、操作流程、產(chǎn)品體系和技術(shù)手段。

    為提高工作效率，提高金融服務(wù)水平，該分行在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步簡化了貸款辦理流程。自２０１３年起，該分行開始推行“業(yè)務(wù)限時(shí)承諾制”，小企業(yè)信貸中心承諾在營銷支行遞交完整客戶資料的情況下，必須在５個(gè)工作日內(nèi)安排信貸員完成授信調(diào)查，小企業(yè)審查崗及貸審委員會(huì)必須在５個(gè)工作日內(nèi)完成審查審批。

    通過對(duì)“業(yè)務(wù)限時(shí)承諾制”的落實(shí)，大大提高了該行的貸款辦理效率。數(shù)據(jù)顯示，截至５月３１日，該分行小企業(yè)信貸中心今年共受理客戶４４戶，其中已成功授信２６筆，比上年同期增長６９．２３％；本年累計(jì)發(fā)放貸款７０筆，比上年同期增加１８０．６４％；本年凈增２７筆，比上年同期增加６７．０４％。

    創(chuàng)新品 積極拓寬服務(wù)廣度

    “幾年前，像我們這種從事木材砍伐、加工的企業(yè)，一旦因存貨較多、受淡旺季影響等因素造成流動(dòng)資金短缺，要想從銀行融資非常困難。”崇義縣一位林權(quán)客戶回憶起企業(yè)發(fā)展之初的艱難情形，仍感慨萬分。

    據(jù)了解，此類從事林業(yè)的小微企業(yè)往往前期投入較多，資金需求具有小、頻、急等特點(diǎn)，而抵押物又是該類企業(yè)向銀行貸款所面臨的一大門檻。為破除這道門檻，郵儲(chǔ)銀行贛州市分行不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，針對(duì)該類小微企業(yè)的實(shí)際情況，努力創(chuàng)新產(chǎn)品。林權(quán)抵押商務(wù)貸款，就是該分行針對(duì)小微企業(yè)金融創(chuàng)新的又一新嘗試。根據(jù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，林權(quán)抵押貸款單戶授信額度上限可達(dá)人民幣２００萬元，且在３年期限內(nèi)可循環(huán)使用。截至目前，崇義縣支行林權(quán)抵押貸款余額位居全國郵儲(chǔ)銀行同類產(chǎn)品第一位，成為服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的強(qiáng)大“利器”。

    此外，針對(duì)全南縣小水電數(shù)量較多的特點(diǎn)，該分行積極向上級(jí)行申請(qǐng)，成功開辦了小水電抵押商務(wù)貸款，滿足了客戶的多樣化融資需求。小水電抵押貸款單戶授信額度最高可達(dá)人民幣５００萬元，且５年內(nèi)可循環(huán)使用，還款方式靈活，深受客戶歡迎。

    近年來，為創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大客戶服務(wù)群體，該分行高度重視小微企業(yè)貸款新產(chǎn)品拓展工作，積極開展市場(chǎng)調(diào)研，在上級(jí)行的精心指導(dǎo)下，針對(duì)贛南各縣（市）產(chǎn)業(yè)狀況和特點(diǎn)，不斷拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保方式，適時(shí)推出能滿足客戶需求、符合市場(chǎng)趨勢(shì)的小微信貸產(chǎn)品，以搶得市場(chǎng)先機(jī)，增強(qiáng)該分行小微信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)競爭力。

    強(qiáng)合作 營造互利多贏架構(gòu)
   
    為拓展小企業(yè)貸款的廣度和深度，郵儲(chǔ)銀行贛州分行分別建立了政銀企、銀銀、銀保等多層次的合作平臺(tái)，打造了互利多贏的合作格局。

    長期以來，信息不對(duì)稱是擺在銀行與小微企業(yè)之間的一道鴻溝，只有掃清了信息溝通障礙，才能進(jìn)一步深化銀企合作。贛州分行在政府職能部門的大力支持下，不斷加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)等團(tuán)體的溝通合作，通過組織“入園進(jìn)區(qū)”宣傳走訪、舉辦銀企對(duì)接會(huì)或研討會(huì)等活動(dòng)，有針對(duì)性地搭建融資平臺(tái)，竭力為小微企業(yè)提供融資服務(wù)。

    同時(shí)，該行積極搭建“銀保合作”平臺(tái)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大信貸規(guī)模，破解小微企業(yè)融資擔(dān)保難題。擔(dān)保行業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，它通過增補(bǔ)企業(yè)的信用為企業(yè)和銀行之間架起了溝通的橋梁。以往實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)證明，信用擔(dān)保是解決小微企業(yè)融資難題的最佳途徑之一。

    近年來，贛州市擔(dān)保行業(yè)政策環(huán)境大大改善，擔(dān)保行業(yè)取得了一定發(fā)展，已初具規(guī)模，四大國有商業(yè)銀行和各股份制商業(yè)銀行都與一些擔(dān)保公司建立了合作關(guān)系。為進(jìn)一步拓寬小微信貸市場(chǎng)，該分行積極協(xié)同地方政府，以行業(yè)協(xié)會(huì)為依托，并在其協(xié)助下，自主選擇一些經(jīng)營實(shí)力強(qiáng)、信用優(yōu)良的融資性擔(dān)保公司，為小微企業(yè)提供貸款擔(dān)保。

    “如果能與郵儲(chǔ)銀行建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，那么我們之間的發(fā)展前景將非常令人期待”，在得知郵儲(chǔ)銀行決定開展“銀保合作”后，贛州市某擔(dān)保公司董事長黃先生興奮地說。目前，該分行正與贛州市金盛源擔(dān)保公司、贛州市國瑞泰擔(dān)保有限公司等洽談?chuàng)：献?，已達(dá)成初步合作意向，擬在近期正式開展擔(dān)保公司擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

    今年以來，該分行還已經(jīng)陸續(xù)與浦發(fā)銀行、南昌銀行、興業(yè)銀行等多家商業(yè)銀行就保函貸、接力貸等小企業(yè)貸款合作業(yè)務(wù)進(jìn)行了簽約，搭建了“銀銀合作”平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，進(jìn)一步加大了對(duì)小企業(yè)信貸支持的覆蓋面。

    據(jù)贛州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今后，該行將從小微企業(yè)客戶便利的角度出發(fā)，著力于從更高層次服務(wù)小微企業(yè)，創(chuàng)新服務(wù)模式，以專業(yè)、專注的方式提高小微金融服務(wù)水平，走特色化、專業(yè)化的金融服務(wù)之路，為蘇區(qū)振興發(fā)展注入新鮮的活力，為小微企業(yè)的騰飛插上夢(mèng)想的“翅膀”。（贛州金融網(wǎng)）