劉明康細數(shù)監(jiān)管指標
“自成立伊始，我們就堅持“管法人、管風險、管內(nèi)控和提高透明度”的良好監(jiān)管理念。”劉明康表示，銀行業(yè)取得的成績不僅源于銀行對組織架構和思維進行了根本性的變革和開放，也離不開監(jiān)管者的不懈努力。
據(jù)了解，國內(nèi)銀行資產(chǎn)規(guī)模由2003年的27.6萬億元上升到了2009年的78.8萬億元，而同期不良貸款率則從17.9%下降至1.58%。銀行資產(chǎn)收益率和資本收益率由2003年的0.1%和3%上升至2009年3季度末的1%和17.8%。資本充足率達標行由2003年的8家上升至224家，資產(chǎn)占比從0.6%增加到99.9%。
劉明康認為，銀監(jiān)會借鑒了過去發(fā)達國家的良好監(jiān)管標桿，并一直堅持使用一套簡單、實用、有效的監(jiān)管比率、限額和指標。他同時表示，發(fā)達國家在后來狂熱的金融創(chuàng)新和放松管制過程中放棄了這些標桿。
具體的監(jiān)管指標上，劉明康表示，銀監(jiān)會非常重視資本質量，要求資本結構簡單，一級資本中普通股和留存收益必須占75%以上，遠遠高出一些發(fā)達國家25%的要求。
此外，銀行業(yè)撥備覆蓋率從2003年的19.7%上升至2009年末的155%。銀監(jiān)會要求銀行存貸比為75%，核心融資比為60%，流動性比率為25%，主要商業(yè)銀行存款準備金率設定為16%。
劉明康認為，上述審慎規(guī)定、比率、限額和指標以及其他審慎監(jiān)管要求在近年來為銀行業(yè)奠定了堅實基礎。因此，國內(nèi)銀行業(yè)并未受到此次危機的沖擊。
“根據(jù)科學測算，我們發(fā)布了動態(tài)撥備和動態(tài)資本充足監(jiān)管要求。”對于下一步的工作安排，劉明康稱，很快還將發(fā)布杠桿率和流動性比率要求，輔之以傳統(tǒng)的比率、限額和指標。
國信證券銀行業(yè)首席分析師邱志承認為，杠桿率和流動性比率如果大幅提高，商業(yè)銀行的放貸規(guī)模將進一步受到約束。
撥備已占貸款總額的2.5%
對于去年的天量信貸，劉明康表示，2009年信貸平均增幅為31.7%。大量的信貸供給有效穩(wěn)定了市場信心，緩解了流動性壓力并推動了經(jīng)濟的復蘇。劉明康認為，“目前我們的撥備達1萬億元，因此很有信心應對可能的損失。”
據(jù)了解，目前，國內(nèi)金融機構貸款總額約40萬億元左右，1萬億元的撥備占到40萬億元的2.5%。
事實上為了控制風險，銀監(jiān)會在2009年就曾頻出新政。劉明康稱，去年，銀監(jiān)會做了兩個歷史性決定：一是禁止銀行為公司債提供擔保。二是禁止銀行將互持次級資本作為二級資本。這也將使銀行更好地吸收預期和非預期損失。
此外，銀監(jiān)會還要求商業(yè)銀行及時調(diào)整商業(yè)發(fā)展計劃、資本補充計劃、利潤分配和薪酬計劃，以備不時之需。“2009年遺留下來的問題將在2010年認真去解決。”劉明康還認為，除了信用風險，銀行的市場和操作風險也不容小視。
劉明康總結了金融危機的四個重要經(jīng)驗，即不要低估風險，重視防火墻，回歸基本面和實行平衡的監(jiān)管。此外，他還認為，資本和流動性水平必須與銀行資產(chǎn)負債表、商業(yè)模式和公司治理相匹配。
“本次危機中表現(xiàn)得最好的銀行體系正是那些擁有最堅實監(jiān)管的體系。”最后，劉明康強調(diào)，中國銀行 業(yè)未來必須深深根植于有效適度的監(jiān)管之中，通過合理的監(jiān)管要求抑制泡沫并避免矯枉過正。
對于去年的天量信貸，劉明康表示，2009年信貸平均增幅為31.7%。大量的信貸供給有效穩(wěn)定了市場信心，緩解了流動性壓力并推動了經(jīng)濟的復蘇。劉明康認為，“目前我們的撥備達1萬億元，因此很有信心應對可能的損失。”
據(jù)了解，目前，國內(nèi)金融機構貸款總額約40萬億元左右，1萬億元的撥備占到40萬億元的2.5%。
事實上為了控制風險，銀監(jiān)會在2009年就曾頻出新政。劉明康稱，去年，銀監(jiān)會做了兩個歷史性決定：一是禁止銀行為公司債提供擔保。二是禁止銀行將互持次級資本作為二級資本。這也將使銀行更好地吸收預期和非預期損失。
此外，銀監(jiān)會還要求商業(yè)銀行及時調(diào)整商業(yè)發(fā)展計劃、資本補充計劃、利潤分配和薪酬計劃，以備不時之需。“2009年遺留下來的問題將在2010年認真去解決。”劉明康還認為，除了信用風險，銀行的市場和操作風險也不容小視。
劉明康總結了金融危機的四個重要經(jīng)驗，即不要低估風險，重視防火墻，回歸基本面和實行平衡的監(jiān)管。此外，他還認為，資本和流動性水平必須與銀行資產(chǎn)負債表、商業(yè)模式和公司治理相匹配。
“本次危機中表現(xiàn)得最好的銀行體系正是那些擁有最堅實監(jiān)管的體系。”最后，劉明康強調(diào)，中國銀行 業(yè)未來必須深深根植于有效適度的監(jiān)管之中，通過合理的監(jiān)管要求抑制泡沫并避免矯枉過正。
