曾柳思 民生銀行廣州分行理財(cái)經(jīng)理
廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)國(guó)際金融經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，CFP，擁有銀行、證券、基金、保險(xiǎn)多重從業(yè)資格，6年銀行理財(cái)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，榮獲廣州分行“服務(wù)之星”
理財(cái)周報(bào)零售銀行實(shí)驗(yàn)室研究員 李雯珊/文
作為一個(gè)管理著近2個(gè)億金融資產(chǎn)的理財(cái)經(jīng)理來(lái)說(shuō)，曾柳思對(duì)市場(chǎng)保持著敏銳的觀察。
在接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)，她預(yù)計(jì)2010年“避險(xiǎn)”與“穩(wěn)健”為賣點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)繼續(xù)是主打。短期理財(cái)產(chǎn)品將繼續(xù)占據(jù)主導(dǎo)地位，外幣理財(cái)產(chǎn)品的比重進(jìn)一步降低。而對(duì)家庭配置設(shè)置的預(yù)期收益率也精確到5.435％。
服務(wù)300多個(gè)客戶，每天約打40個(gè)電話
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，曾柳思目前服務(wù)著300多個(gè)客戶近2個(gè)億金融資產(chǎn)。
“每天都要列出需要通過(guò)電話或直接見(jiàn)面的客戶名單，基本上每天都要約打40個(gè)電話與客戶溝通交流，還要提醒一些客戶要到網(wǎng)點(diǎn)定時(shí)辦理業(yè)務(wù)。”這是每天最基本的工作。
即使繁忙，曾柳思對(duì)客戶的變化依然觀察入微，“在2008年金融海嘯侵襲的時(shí)候，很多客戶臉上都有‘烏云’，到了2009年客戶對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)投資慢慢慎重起來(lái)，趨向理性。”
她補(bǔ)充道，“高端客戶理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)，出現(xiàn)不少個(gè)性化的理財(cái)需求，開(kāi)始把視線轉(zhuǎn)向私人銀行定制產(chǎn)品上，如藝術(shù)品投資等產(chǎn)品。
“避險(xiǎn)”與“穩(wěn)健”產(chǎn)品繼續(xù)主打
經(jīng)歷2008年股市大幅下跌和金融風(fēng)暴后，如何在安全的前提下追求長(zhǎng)期收益，成為人們2009年最為關(guān)注的話題；進(jìn)入新年，曾柳思則預(yù)計(jì) “避險(xiǎn)”與“穩(wěn)健”為賣點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)繼續(xù)是主打。短期理財(cái)產(chǎn)品將繼續(xù)占據(jù)主導(dǎo)地位，外幣理財(cái)產(chǎn)品的比重進(jìn)一步降低。
“基金和股票在2010年仍然是許多客戶選擇的理財(cái)投資方式。根據(jù)央行2009年12月公布的4季度全國(guó)城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查顯示，隨著經(jīng)濟(jì)的逐步升溫，居民投資意愿不斷攀升，基金和理財(cái)產(chǎn)品、股票分列前三位。”曾柳思介紹。
對(duì)于炙手可熱的黃金與白銀，她建議，“穩(wěn)健的客戶可以選擇實(shí)物黃金或者紙黃金進(jìn)行投資；具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力、市場(chǎng)分析能力、黃金投資知識(shí)的客戶可以選擇像民生銀行推出的貴金屬延期交易，包括白銀和黃金T%2BD，可實(shí)現(xiàn)雙向交易和近10倍杠桿操作，且提供夜間(歐美市場(chǎng)交易集中時(shí)段)交易。”
今年家庭配置預(yù)期收益5.4％
隨著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)企穩(wěn)向好，投資者重拾信心，銀行理財(cái)市場(chǎng)也開(kāi)始逐步回暖。但是，加息預(yù)期、通脹預(yù)期等眾多因素也是投資者不得不關(guān)注的。相應(yīng)的，投資者在做投資產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)注意期限結(jié)構(gòu)，在風(fēng)險(xiǎn)控制和收益獲取之間做好平衡。
曾柳思為家庭配置設(shè)置預(yù)期收益率為5.435％，20％用于購(gòu)買國(guó)債(三年期3.75％)，45％購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品(一年期收益率約為4.5％)，35％用于購(gòu)買基金，其中，四成的債券型或者貨幣型基金，六成的混合型基金(平均收益率為7.6％)。
她還建議由于2010年市場(chǎng)的走勢(shì)可能比較復(fù)雜，不像2009年出現(xiàn)較大單邊上漲行情。所以投資者可以通過(guò)購(gòu)買中短期產(chǎn)品來(lái)避免不確定加息造成的損失；不要盲從熱點(diǎn)，根據(jù)自己本金、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等實(shí)際情況，咨詢專業(yè)機(jī)構(gòu)和理財(cái)經(jīng)理，知曉產(chǎn)品特點(diǎn)和差異，養(yǎng)成長(zhǎng)期投資的習(xí)慣。最重要的是擁有科學(xué)的投資理念和成熟的投資心態(tài)，不盲目沖動(dòng)，獲益時(shí)不驕傲，受損時(shí)不沮喪。
