本站訊 今年以來，工商銀行贛州分行在加大流動資金貸款向貿(mào)易融資的轉(zhuǎn)化力度，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)管理，確保對公貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。

    嚴(yán)格業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件。對基于關(guān)聯(lián)交易申請辦理國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資與應(yīng)收賬款池融資的業(yè)務(wù)，要求購銷雙方有三年（含）以上穩(wěn)定的交易記錄，且購銷雙方至少一方不得為小企業(yè)；不得與簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議的借款人辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，對銷貨款歸行率低于融資同業(yè)占比的，原則上不再續(xù)作貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

    加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的調(diào)查與審查。在調(diào)查與審查環(huán)節(jié)，除對交易雙方的歷史交易記錄、資金往來、商業(yè)合同項(xiàng)下履約備貨進(jìn)度、應(yīng)收賬款付款進(jìn)度等基本信息進(jìn)行核實(shí)分析外，加強(qiáng)對具體交易項(xiàng)下合同、發(fā)票、運(yùn)單、簽收單、入庫單等相關(guān)單據(jù)的技術(shù)審查，審慎判斷客戶融資需求的真實(shí)性、合理性與單據(jù)之間的邏輯一致性，防止企業(yè)通過虛假合同、虛假發(fā)票、虛假提單或虛開發(fā)票等手段騙取銀行融資。

    嚴(yán)格貸款支付管理。嚴(yán)格執(zhí)行工總行關(guān)于貿(mào)易融資受托支付管理的相關(guān)規(guī)定，按照合同約定的具體用途進(jìn)行貸款支付；對保理等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，密切跟蹤客戶的資金流向，結(jié)合客戶的貿(mào)易背景、交易慣例來審慎判斷其融資用途的合理性，嚴(yán)禁融資用于合同約定以外的其他用途。對貿(mào)易融資產(chǎn)品組合，后端融資優(yōu)先歸還前端融資，防范重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)。

    落實(shí)還款專戶管理規(guī)定。對以應(yīng)收賬款為第一還款來源的國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資、應(yīng)收賬款池融資、訂單融資等國內(nèi)貿(mào)易融資，除低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或自身符合信用貸款條件或提供有效抵質(zhì)押的業(yè)務(wù)外，要求借款人開立的還款專戶與購銷合同約定的結(jié)算賬戶保持一致?？蛻艚?jīng)理與會計(jì)部門定期核查到賬資金。融資對應(yīng)的貨款到賬后，會計(jì)部門及時(shí)提醒客戶經(jīng)理進(jìn)行扣收，嚴(yán)防客戶挪用資金并導(dǎo)致債權(quán)懸空。

    加強(qiáng)貸后“實(shí)管”。對以應(yīng)收賬款為主要還款來源的融資品種，加強(qiáng)對資金流、物流和單據(jù)流的監(jiān)測、檢查與分析；對商品融資，及時(shí)監(jiān)測物流監(jiān)管企業(yè)的監(jiān)管質(zhì)量與賠付能力以及存貨價(jià)格波動情況，并確?？蛻糍Y金流向符合合同約定；對以借款人未來應(yīng)收賬款或未來貨權(quán)為主要還款來源的融資品種，重點(diǎn)監(jiān)測借款人持續(xù)經(jīng)營能力、采購項(xiàng)下的貨物交付與物權(quán)控制等風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)。（贛州金融網(wǎng)）