今年3月，尋烏縣成為江西兩個之一、贛州唯一一個推行柑橘保險的試點縣。柑橘保險作為國家一項惠農(nóng)政策，受到果農(nóng)的肯定，但由于受果品價格走低、保險金額低、保險責(zé)任范圍狹窄等因素影響，存在果農(nóng)參保熱情不高等現(xiàn)象。

    柑橘保險：期待步入“快車道”

    降低種果風(fēng)險系數(shù)

    尋烏縣現(xiàn)有果業(yè)面積40萬畝，果品年產(chǎn)量達50萬噸，是江西乃至全國柑橘類水果的主產(chǎn)地之一。近年來，水災(zāi)、旱災(zāi)、天牛病等自然災(zāi)害及病蟲害在一定程度上影響了該縣的果業(yè)生產(chǎn)。近兩年的自然災(zāi)害尤為嚴(yán)重：2007年冬及2008年初的冰凍雨雪災(zāi)害造成該縣果樹受災(zāi)面積15萬畝，嚴(yán)重凍害面積3萬畝，果品損失5900噸，經(jīng)濟損失達2000萬元；2008年夏天，連續(xù)多次的水災(zāi)造成果樹受災(zāi)面積1.5萬畝，經(jīng)濟損失1.65億元……各種災(zāi)害給該縣果業(yè)造成了嚴(yán)重損失，農(nóng)民種果的風(fēng)險也越來越大，柑橘保險已成為降低種果自然風(fēng)險的有效保障。

    為幫助果農(nóng)規(guī)避和化解自然災(zāi)害風(fēng)險，增強果業(yè)的抗風(fēng)險能力，保障果業(yè)健康發(fā)展，今年3月，全省柑橘產(chǎn)量最高的南豐和尋烏兩個縣被江西省確定為柑橘保險試點縣。為此，尋烏縣根據(jù)省市文件精神，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，出臺了柑橘保險試點實施方案，積極開展柑橘保險業(yè)務(wù)。

    在實際操作中，尋烏縣把澄江、吉潭、文峰、長寧、三標(biāo)等五個柑橘大鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）作為柑橘保險推廣重點區(qū)域，遵循政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進的原則，把尋烏縣區(qū)域內(nèi)正常生長40年以下樹齡的柑橘樹作為參保對象，保險金額為每畝2000元，保險費則按果樹保險金額的2%計算，由政府補貼40%（省財政補貼10%，市財政補貼10%，縣財政補貼20%），投保人自己承擔(dān)60%的方式進行繳交，保險期為一年一保，實行即保即補、不保不補、先保先補的財政補貼政策。合同規(guī)定在保險期內(nèi)，三級以上低溫凍害造成的嚴(yán)重損失（三級凍害：50%—70%以上葉子枯黃或脫落，當(dāng)年生秋梢凍枯），山體滑坡造成主干折斷、連根拔起或死亡，黃龍病、衰退病致亡的即可向保險公司根據(jù)約定保險金額要求賠償；凍害造成果樹損傷，可根據(jù)查勘定損理賠專家小組鑒定的凍害級別，按凍害級別比例賠付。

    推廣之路漫漫

    柑橘保險是一項國家政策性保險，是保障果農(nóng)收入，規(guī)避自然災(zāi)害的有效形式。其作為金融服務(wù)“三農(nóng)”的一項惠農(nóng)政策，本應(yīng)得到廣大農(nóng)民的大力支持，積極參與，但從該縣有關(guān)部門了解到的情況并不太理想：柑橘保險實施幾個月來，果農(nóng)咨詢的多實際投保的寥寥無幾。為什么這一惠農(nóng)政策得不到廣大農(nóng)民的熱情響應(yīng)？該縣業(yè)內(nèi)人士認為主要有以下四方面原因：

    ——果業(yè)銷售形勢不好，果品價格低是影響果農(nóng)參保的主要原因。大部分果農(nóng)認為，果品價格連續(xù)兩年走低，除去勞工費、農(nóng)資的投入，利潤空間已經(jīng)很小，差不多到了贏虧臨界點，如果給果樹保險，無疑又增加了一筆開支。他們認為只有果業(yè)形勢好了，果品價格上去了，才會更多地考慮為果樹保險。

    ——保險金額標(biāo)準(zhǔn)太低。據(jù)了解，大部分果農(nóng)認為柑橘保險2000元/畝的保險金額太低，達不到保障收入的目的。他們希望保險金額能夠達到6000元/畝（成年樹每株100元的保額），這樣若真遭受自然災(zāi)害及病蟲害才能真正起到保障作用。此外，各級財政對柑橘保險費的補貼標(biāo)準(zhǔn)相對較低，只有40%，他們希望能像水稻、棉花、油料作物等險種那樣政府能多負擔(dān)一點（各級財政負擔(dān)65%），或是像能繁母豬、奶牛等其他農(nóng)業(yè)保險對象一樣，保險賠付金額能高一些（每頭能繁母豬保險金額為1000元）。

    ——規(guī)定的賠償責(zé)任范圍狹窄。果農(nóng)認為，尋烏冬少嚴(yán)寒，夏無酷暑，受臺風(fēng)影響相對較小，災(zāi)害性天氣少，因此三級以上低溫凍害給果樹造成的損失相對較少。如在2007年冬和2008年春發(fā)生的冰雪災(zāi)害天氣為百年一遇，2008年夏發(fā)生的水災(zāi)也是幾十年一遇，這種災(zāi)害天氣發(fā)生的概率低，而相對發(fā)生概率較高的火災(zāi)卻沒有列入保險賠償責(zé)任范圍。另外，在保險條款中規(guī)定的黃龍病在尋烏是比較少發(fā)生的，但天牛病、潰瘍病等當(dāng)?shù)爻Ｒ姷摹?zāi)害性比較大的病蟲害卻沒有列入規(guī)定的賠償范圍之內(nèi)。

    ——其他原因。現(xiàn)在進入柑橘收獲季節(jié)，水災(zāi)多發(fā)的夏季已經(jīng)過去，可能出現(xiàn)冰凍災(zāi)害的冬季又還有一段時間才到，大多數(shù)果農(nóng)都想等賣果以后視柑橘市場行情再決定是否進行保險。

    規(guī)避風(fēng)險正當(dāng)時

    自然災(zāi)害造成的損失是難以預(yù)料和猝不及防的。果業(yè)是尋烏的支柱產(chǎn)業(yè)，更是項富民產(chǎn)業(yè)，柑橘保險政策的出臺對防范果業(yè)自然風(fēng)險方面所起的作用毋庸置疑。為了使這一惠農(nóng)政策真正普惠于農(nóng)，讓尋烏果業(yè)走上健康可持續(xù)發(fā)展之路，該縣相關(guān)部門采取了一些積極措施。

    ——加大宣傳力度，強化果農(nóng)風(fēng)險意識。該縣通過印發(fā)《致果農(nóng)的一封信》、電視廣播、游字廣告、網(wǎng)絡(luò)宣傳等方式，增強果農(nóng)的保險意識和風(fēng)險防范意識，使果農(nóng)認識到柑橘保險的好處，引導(dǎo)果農(nóng)投保。

    ——積極爭取政策，完善保險內(nèi)容。該縣正在積極與上級相關(guān)部門溝通，爭取更多的政策支持，進一步完善柑橘保險，使保險內(nèi)容更能貼近果農(nóng)利益。如擴大保險責(zé)任，將火災(zāi)、水災(zāi)以及天牛病、潰瘍病等災(zāi)害列入保險范圍；增加保險金額，將現(xiàn)行的2000元/畝的保險金額提高到適當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)。

    ——保障資金，加強服務(wù)。該縣財政撥出專項資金，根據(jù)確認的實際承保數(shù)量和農(nóng)戶繳交的保險費結(jié)算出補貼資金，確保政府配套補貼資金落實到位；果業(yè)部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)果技站做好柑橘保險規(guī)模測算和各項資料統(tǒng)計，建立柑橘保險詳細臺賬；保險公司則按照保險條款，提供承保、防災(zāi)防損、查勘定損、理賠等專業(yè)化服務(wù)，理賠公開透明，做到能賠快賠，應(yīng)賠盡賠，在損失確定、材料齊全的情況下3個工作日內(nèi)賠付到戶，保證受保人利益。