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| 主題 |
| 反洗錢賬戶監(jiān)測有“四難” |
| 作者 |
| 人民銀行贛州中心支行 |
| 調(diào)研背景 |
| 金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。近日，人民銀行贛州中心支行對反洗錢賬戶監(jiān)測的調(diào)查顯示，反洗錢賬戶監(jiān)測有“四難”，應(yīng)引起關(guān)注并解決。 |
| 調(diào)研時間 |
| 2010年06月 |
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??? 針對上述問題，提出以下建議： ??? 一是完善賬戶管理系統(tǒng)功能。一方面，完善賬戶管理系統(tǒng)信息采集。 ??? 將開戶單位開立、變更賬戶時提供的證明文件，全部掃描上傳到人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，在賬戶管理系統(tǒng)中存儲完整的開戶資料，以加強(qiáng)賬戶管理，方便評估賬戶開立、使用的合規(guī)性、真實性。另一方面，有條件放開賬戶查詢功能。對在反洗錢工作中，確有需要了解某客戶的開戶情況及開戶信息的，經(jīng)上級機(jī)構(gòu)授權(quán)，并經(jīng)本單位主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，應(yīng)允許在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行查詢，提高賬戶查詢工作效率。 ??? 二是拓寬身份聯(lián)網(wǎng)核查范圍。 ??? 將身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)與政府人事部門、工商、稅務(wù)、海關(guān)、法院等部門聯(lián)網(wǎng)，豐富查詢內(nèi)容。在開立個人結(jié)算賬戶、大額資金匯劃及可疑交易資金監(jiān)測過程中，金融機(jī)構(gòu)可以通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢到某人的政府部門任職、經(jīng)營、納稅、有無法律糾紛等情況，盡量做到“了解你的客戶”。 ??? 三是強(qiáng)化單位轉(zhuǎn)個人大額資金監(jiān)測。 ??? 建議參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，對單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入個人結(jié)算賬戶當(dāng)日累計人民幣５０萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)，必須要求付款單位提供支付依據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)判別交易真實性提供證據(jù)，以防止公款私存、套取現(xiàn)金，乃至洗錢等違規(guī)、違法交易行為的發(fā)生。 |
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