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| 主題 |
| 贛州金融調(diào)研：淺析小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀 |
| 作者 |
| 張?jiān)?（贛州開發(fā)區(qū)通盈小額貸款公司） |
| 調(diào)研背景 |
| 小額貸款公司的發(fā)展和規(guī)范，對(duì)激活民間資本，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，將起到有效的推動(dòng)作用。在本文中，筆者就自己對(duì)小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀、存在的困難和問題以及相關(guān)建議作了分析和闡述。 |
| 調(diào)研時(shí)間 |
| 2011年1月 |
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金的需求，在一定程度上緩解了農(nóng)村地區(qū)貸款難的問題。 ??? （三）有利于借款行為的規(guī)范，有利于維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。 ??? 一直以來，民間借款由于主體的缺位和缺乏有效的資金流動(dòng)，民間資本無法進(jìn)入正規(guī)的金融市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作，而只能停留在“地下交易”，一方面增加借款人成本，另一方面對(duì)金融秩序帶來混亂。小額貸款公司架構(gòu)起資金支持的農(nóng)村資金需求者之間的橋梁，為民間資本提供轉(zhuǎn)變?yōu)楹戏ń鹑隗w系的有效路徑，促進(jìn)了民間借款行為規(guī)范化、陽(yáng)光化。小額貸款公司按照規(guī)定開展借款業(yè)務(wù)，將一些處于邊緣，灰色地帶的民間借款行為納入規(guī)范管理，既可以使民間借款行為得到政策保護(hù)，也有利于加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)民間借款有序發(fā)展，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。 ??? 二、面臨困難和問題 ??? （一）資金瓶頸問題。小額貸款公司資金來源渠道單一，通道狹窄。增資擴(kuò)股受時(shí)間、條件限制，《試行辦法》規(guī)定增資擴(kuò)股時(shí)間必須開業(yè)一年，自然人出資必須控制在20%以內(nèi)，準(zhǔn)入門檻過高，使眾多民間資本散游在外，無法相對(duì)聚集形成合力，用于地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。銀行融資難，資金緊缺是小額貸款公司不解的難題，受國(guó)家宏觀調(diào)控政策影響，銀行自身資金、規(guī)模相對(duì)較緊，一方面大客戶要維護(hù)，另一方面潛在客戶要扶持，一時(shí)無法顧及小額貸款公司。 ??? （二）稅負(fù)問題。小額貸款公司不同于銀行金融機(jī)構(gòu)，不能享受同等待遇，銀行和信用社所得稅按存貸差收取，而小額貸款公司自有資金來源于各股東出資未計(jì)付資金成本，按營(yíng)業(yè)利潤(rùn)全額收取。小貸公司要按25%交納所得稅，按5.56%交納營(yíng)業(yè)稅及附加。利息收入接近30%交納各種稅費(fèi)，對(duì)僅靠貸款利息收入盈利的小額貸款公司來說，稅負(fù)問題亟待解決。 ??? （三）呆賬準(zhǔn)備金問題。作為從事小額貸款和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以服務(wù)小企業(yè)、個(gè)體工商戶和“三農(nóng)”為宗旨的小額貸款公司，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較之銀行更大，但由于目前呆賬準(zhǔn)備金的提取及標(biāo)準(zhǔn)沒有文件予以明確，小額貸款公司無法用呆賬準(zhǔn)備金來覆蓋經(jīng)營(yíng)過程中形成的風(fēng)險(xiǎn)。 ??? （四）經(jīng)營(yíng)范圍問題。目前小額貸款公司只能辦理放貸業(yè)務(wù)，其利潤(rùn)來源主要靠貸款利息收入，單一的經(jīng)營(yíng)模式束縛了小額公司應(yīng)有作用的發(fā)揮，同時(shí)也影響了小額貸款公司的盈利能力提升。 |
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