江西贛州銀座村鎮(zhèn)銀行“小微信貸通”引起中央媒體關(guān)注
來源:贛州金融網(wǎng) 作者: 發(fā)布時(shí)間:2018年12月07日
12月6日,中央電視臺(tái)CCTV-2《
經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》欄目以“小微信貸通 破解
融資難”為題,報(bào)道贛州市財(cái)政局、贛州市民營企業(yè)局和贛州銀座村鎮(zhèn)
銀行的政銀企合作新模式,推出“小微信貸通”,讓小微企迎來解決融資難融資貴的春天。
“小微信貸通”合作模式是由政府按1:1比例出資保證金,合作的銀行按保證金的8倍放大授信額度,為小微企業(yè)提供1年期以內(nèi),100萬元以下的流動(dòng)資金
貸款,且不要求小微企業(yè)提供抵押
擔(dān)保,將貸款的大門向所有符合貸款條件的小微企業(yè)打開。
2014年,贛州市創(chuàng)新性開展“小微信貸通”,幫助試點(diǎn)縣(市)小微企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款,當(dāng)時(shí),贛州銀座村鎮(zhèn)銀行作為“小微信貸通”惟一合作的銀行,在創(chuàng)新融資模式的同時(shí),探索建立適應(yīng)小微企業(yè)
金融服務(wù)長效機(jī)制,積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
贛州銀座村鎮(zhèn)銀行在“小微信貸通”
產(chǎn)品設(shè)計(jì)上不僅延續(xù)了方便快捷的特征,與以往不同的是,在貸款成本和擔(dān)保資金效應(yīng)上進(jìn)行了優(yōu)化。而這恰恰是小微企業(yè)在融資過程中最大的訴求。“小微信貸通”只要小微客戶帶上營業(yè)執(zhí)照、個(gè)人身份證到贛州銀座村鎮(zhèn)銀行蓋章簽字就可獲得貸款。在貸款費(fèi)用上,不但免除全部工本費(fèi)用、匯款手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用,貸款利率嚴(yán)格按照人民銀行同期貸款利率上浮30%執(zhí)行,月利率4.71‰,融資成本較低,對(duì)處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整期的企業(yè)來說,大大減輕小微企業(yè)的負(fù)擔(dān),極大地降低了企業(yè)的融資成本。
在審批操作上,贛州銀座村鎮(zhèn)銀行為“小微信貸通”設(shè)計(jì)了嚴(yán)格的貸款審批流程。除了堅(jiān)持“上門調(diào)查、眼見為實(shí)、自編報(bào)表、交叉檢驗(yàn)”為核心的“十六字”檢驗(yàn)法,又加入了申請(qǐng)企業(yè)總授信銀行數(shù)不超過3家,無不良信用記錄,連續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營兩年以上,上年度繳稅3萬元以上等四項(xiàng)條件,保證將有限的信貸資金流向最需要資金的實(shí)體企業(yè)。就像我行王成明副行長所說的:雖然“小微信貸通”有風(fēng)險(xiǎn),但是有了政府財(cái)政的保證金,只要規(guī)模越做越大,風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越來越小。
“小微信貸通”運(yùn)行近5年,贛州銀座村鎮(zhèn)銀行發(fā)放“小微信貸通”20.36億元,惠及了1113戶的小微企業(yè),“小微信貸通”運(yùn)行真正實(shí)現(xiàn)了政府、銀行、小微企業(yè)多贏的效果。
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