興業(yè)銀行“數(shù)據(jù)畫像”讓小微企業(yè)信用“變”貸款
來源：贛州金融網(wǎng) 作者： 發(fā)布時間：2020年08月25日
? ? 我國首次火星探測任務(wù) “天問一號”探測器8月2日順利完成了第一次軌道中途修正，繼續(xù)飛向火星，發(fā)射于7月23日的它如今已經(jīng)飛行了10余天時間。
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? ? “天問一號”奔向火星的征途背后自然少不了“中國制造”的身影。探測器進入火星大氣后氣動外型和降落傘減速過程所用的陸傘繩連接技術(shù)、特種彈性繩索，是由青島華凱海洋科技有限公司研發(fā)制造的。公司始建于1922年，致力于特種繩攬的研發(fā)、生產(chǎn)和技術(shù)服務(wù)，長期為國家“蛟龍?zhí)枴鄙顫撈?、極地科考等重大項目提供產(chǎn)品和技術(shù)支持。
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? ? 今年的新冠肺炎疫情，讓青島華凱海洋科技有限公司這樣的企業(yè)也出現(xiàn)了資金一時捉襟見肘的情形。但因為有興業(yè)銀行的支持，企業(yè)很快解決了資金難題，穩(wěn)住了生產(chǎn)?！霸谑芤咔橛绊懙睦щy時期，興業(yè)銀行青島分行第一個向我們伸出援手，主動提供信用貸款，在利率方面給予最大優(yōu)惠，信貸人員還上門服務(wù)，真是雪中送炭?！痹摴矩撠?zé)人表示。
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? ? 原來興業(yè)銀行是綜合了該公司領(lǐng)先的技術(shù)創(chuàng)新、良好的信用等數(shù)據(jù)指標進行企業(yè)畫像和風(fēng)險評審后，為這家“隱形冠軍”開通了綠色通道，快速審批信用貸款500萬元。
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? ? 新冠肺炎疫情發(fā)生以來，不少小微企業(yè)因各種原因陷入流動性困難，急需資金“輸血供氧”。但與此同時小微企業(yè)手中可抵押資產(chǎn)少且信用記錄不足，難以從銀行獲得貸款。針對小微企業(yè)融資的痛點、堵點、難點，興業(yè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，自主研發(fā)上線小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)，對接人行征信、工商、稅務(wù)等大數(shù)據(jù)，通過“大數(shù)據(jù)匯集+線上模型審批”，打通中小企業(yè)融資“最后一公里”，今年上半年已實現(xiàn)線上融資審批金額67億元。
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? ? 無須抵押，不用擔(dān)保，通過網(wǎng)上提交申請，很快紹興陽昊機電有限公司就獲批興業(yè)銀行200萬元“快易貸”。這家以生產(chǎn)加工電機、水泵為主的小微企業(yè)，今年因疫情影響材料和人工成本上漲，流動資金面臨較大的壓力，近期，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)加快推進，企業(yè)急需融資，但苦于無法提供相應(yīng)的抵質(zhì)押物，貸款屢屢碰壁。
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? ? “這么快審批通過，全靠大數(shù)據(jù)技術(shù)”，興業(yè)銀行紹興分行負責(zé)人表示，“我行推出的純信用、全線上的融資產(chǎn)品——‘快易貸’，對接浙江省銀稅互動平臺，可根據(jù)企業(yè)納稅信息，結(jié)合企業(yè)及企業(yè)主工商、征信等多維度信息，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行分析評價，系統(tǒng)自動快速核定授信額度并發(fā)放貸款。”
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? ? 同樣得益于興業(yè)銀行與廣東省稅務(wù)局搭建的銀稅信息共享平臺，廣州紙聯(lián)紙業(yè)有限公司線上申請“快易貸”，5分鐘內(nèi)收到審批反饋，當(dāng)天收到貸款。據(jù)悉，目前興業(yè)銀行小微企業(yè)在線融資系統(tǒng)已對接廣東、浙江、湖北三省稅務(wù)部門，幫助小微企業(yè)將納稅信用轉(zhuǎn)化為融資信用，有效緩解了企業(yè)融資難問題。
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? ? 如何讓海量的數(shù)據(jù)變成有投資價值的信息？興業(yè)銀行先行先試，做出了回答。該行負責(zé)建設(shè)運營的金服云平臺，匯聚銀政合力，以政務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)為核心、第三方數(shù)據(jù)為補充，已對接工商、稅務(wù)、國際貿(mào)易單一窗口、市場監(jiān)管、信用懲戒、電力等4000多個數(shù)據(jù)指標，通過大數(shù)據(jù)為企業(yè)精準評分、畫像，智能匹配融資需求與金融供給，已為4.3萬家中小微企業(yè)提供300余項融資產(chǎn)品，解決融資需求近150億元。
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? ?近期，人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會召開金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作座談會，要求加大小微企業(yè)信用貸款支持力度，注重審核第一還款來源，豐富信用貸款產(chǎn)品體系，提高信用貸款發(fā)放效率。
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? ? 在強化科技賦能的同時，興業(yè)銀行圍繞企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新，基于企業(yè)交易結(jié)算數(shù)據(jù)推出“交易貸”，基于企業(yè)納稅數(shù)據(jù)推出“稅收貸”，基于企業(yè)用電數(shù)據(jù)推出“電力貸”等，不斷豐富信用類貸款的運用場景，提升信用貸款占比。截至6月末，興業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1395億元，同比增長39%，其中信用類貸款占比已達到9%，較年初提高3個百分點。
