工行贛州分行壓實責任抓好案防工作打好持久戰(zhàn)
來源：贛州金融網 作者：羅嗣銀 發(fā)布時間：2020年09月30日
? ? 2020年9月28日，工商銀行贛州分行召開三季度案防分析暨內控管委會會議。會議聽取了普惠、銀行卡不良貸款處置、反洗錢、國際業(yè)務和征信合規(guī)管理專項檢查存在問題及整改情況，對進一步抓好當前案防工作進行了部署和強調。?
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? ? 壓實責任，持續(xù)做好案防工作。一是講政治，抓源頭。案防工作事關銀行業(yè)機構健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局，容不得絲毫懈怠和馬虎，各行、各部門一把手要引起高度重視，嚴格落實“一崗雙責”，將案件防控工作放在與業(yè)務拓展同等重要的位置。以“制度治理年”主題活動為抓手，強化員工合規(guī)教育，在全行傳導正向激勵，厚植合規(guī)文化，著力構建違規(guī)違紀“不想做、不敢做、不能做”的長效機制。二是講方法，抓重點。按照總行要求，現內控部已將全員編入固定的網格單元，各機構要充分運用員工網格化管理信息系統(tǒng)的強大功能，突出“信貸虛假、核算失真、崗位制衡失效、客戶信息泄密”等重點案件風險，圍繞線上智能監(jiān)測、線下排查履職，堅持常規(guī)與創(chuàng)新相結合，既要通過業(yè)務檢查、家訪等常規(guī)方式對員工開展現場排查，也要充分利用大數據分析和豐富的監(jiān)測系統(tǒng)對員工開展非現場排查，確保排查出實效。三是講責任，抓落實。各機構要堅持問題導向、目標導向和結果導向，按照總省行《2020年“四項專項行動 兩項強化措施”案防工作方案》要求，加強溝通協(xié)作，牽頭部門與配合部門要各司其職、主動擔當、同向發(fā)力，加強信息共享，深挖問題隱患，嚴查嚴處違規(guī)違紀行為。對于案防落實不認真、走過場的責任人和管理人員從嚴問責，打好案防工作持久戰(zhàn)。?
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? ? 緊盯目標，加快不良處置進度。一是緊盯目標，加強領導。全行要統(tǒng)一思想認識，把加大清收處置信用卡和普惠口徑不良貸款作為當前重中之重的工作，各行“一把手”親自抓，分管行長具體抓，清收處置部門承擔主體責任，建立清收處置抓而不放的常態(tài)機制，奮戰(zhàn)100天，切實將信用卡和普惠不良貸款降下來，確保完成全年清收處置目標。二是應訴盡訴，盡職追索。靈活采取現金清收、重組轉化和呆賬核銷相結合的處置手段，全力以赴加快推進不良貸款清收處置工作。通過依法清收和以訴促談，充分借助司法力量窮盡債權追索，全面查找債務人和保證人財產的財產線索，提高債權追償效果。三是重點督導，全力推進。信用卡中心做好每日對支行網點催收回款的考核與通報，分表內不良、賬銷案存、受托資產等三類對每日“零回款”的支行進行重點督導。四是加強監(jiān)測，逐一落實。普惠金融事業(yè)部要在切實落實“六穩(wěn)六保”相關政策的基礎上，按月監(jiān)測到期貸款情況，密切關注和研判，制定切實有效的風險防控措施。對不良壓降工作要進行專題研究，逐戶落實處置責任人和處置時間，加快推進訴訟進程，做好責任評議和組卷上報工作，以呆賬核銷為主要處置方式，做到“應核盡核”，確保年末普惠貸款不良率控制在全省平均水平以下。?
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? ? 查缺補漏，強化征信合規(guī)管理。一是切實做好征信查詢檔案管理。根據《征信業(yè)管理條例》，無授權查詢客戶征信是征信監(jiān)管的重點內容，監(jiān)管最嚴、處罰標準最高，而拒貸查詢資料的丟失將直接形成無授權查詢的嚴重征信違規(guī)行為，要對相關支行拒貸查詢授權資料入檔情況進行持續(xù)跟蹤督辦，切實保障查詢授權資料完整歸檔保存。二是切實做好用戶分專業(yè)管理。嚴格按照“知所必需 最小授權”原則對轄內同時擁有多個征信專業(yè)角色的用戶進行核實清理，確保用戶專業(yè)與查詢權限精準匹配，杜絕用戶兼職專業(yè)過多，與自身實際工作情況不符的情況。三是切實做好征信異議處理監(jiān)測工作。切實做好轄內征信異議處理監(jiān)測工作，密切關注異議處理提示信息，定期進入系統(tǒng)查看異議進展，確保異議監(jiān)測不疏漏，對臨近到期異議要及時聯(lián)系和督促異議人員完成處理，切實保障異議處理時效，逐一“殲滅”征信監(jiān)管處罰風險。?
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? ? 強化培訓，確保外匯業(yè)務合規(guī)經營。一是加強整改落實，查缺補漏。對于檢查發(fā)現的問題，可回溯補救的要盡快及時補救、徹底整改到位，無法補救的要做到舉一反三，避免同類問題重復出現，確保新增業(yè)務真是合規(guī)。二是加強隊伍建設，強化培訓。做好分層次培訓工作，培訓前摸清受眾需求，針對“痛點”和“疑點”開展培訓。及時根據外匯和涉敏政策的變化，創(chuàng)新培訓方式，提升基層人員合規(guī)履職能力。針對外匯業(yè)務新人，指定一名有經驗的員工做好“傳、幫、帶”。同時，對執(zhí)行政策中的難點及常見風險點，通過業(yè)務提示、日常業(yè)務政策答疑、下發(fā)業(yè)務案例等形式，輔助基層行學習。三是加強溝通匯報，爭取支持。“監(jiān)管無小事”，建立與外管局的定期溝通機制，主動匯報在合規(guī)方面做的工作。業(yè)務中遇到疑難問題，要及時向上級行或監(jiān)管部門請示解決方案。對待監(jiān)管檢查，做好配合解釋工作，爭取外管局對工作的支持和理解，避免再次受到外管處罰。
