本站訊? 針對個別員工心存僥幸，涉嫌經(jīng)商辦企業(yè)和違規(guī)套現(xiàn)高風險，工商銀行贛州分行從員工異常行為網(wǎng)格化智能化排查入手，精心部署員工違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)和違規(guī)套現(xiàn)專項治理工作，嚴密“排雷”、精準“除雷”，維護員工職業(yè)安全。

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明確界限。該行明確經(jīng)商辦企業(yè)對照標準：一是注冊個體工商戶、個人獨資企業(yè)或者合伙企業(yè)；二是投資非上市股份有限公司、有限責任公司；三是未經(jīng)批準采取承包、租賃、受聘等形式參與企業(yè)經(jīng)營；四是未經(jīng)批準在企業(yè)擔任職務或兼職；五是為配偶、子女和親友經(jīng)商違規(guī)提供便利；六是采取伙同他人、假借他人名義、由他人代持股份等方式實施上述行為；七是員工投資以注冊公司形式運營的私募基金、投資P2P債權轉股權等因素導致存在工商注冊信息的，納入排查范圍之內(nèi)，并納入異常行為員工管理臺賬管理限期退出。明確套現(xiàn)定義：根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關于妨礙信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，套現(xiàn)是指違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金；中國銀聯(lián)的《銀聯(lián)卡收單機構商戶風險管理規(guī)則》中套現(xiàn)的定義是，商戶與不良持卡人或其他第三方勾結，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。

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排查路徑。該行組織全員通過總行“網(wǎng)訊—資訊平臺—工商信息—法人代表投資查詢”進行查詢，并將查詢結果截屏上報。依據(jù)資訊平臺查詢情況進一步依托違規(guī)風險智能識別系統(tǒng)（VIS）“經(jīng)商辦企業(yè)”高危風險監(jiān)測模型全部線索核實，利用風險監(jiān)控系統(tǒng)對信用卡賬戶進行風險核查，發(fā)現(xiàn)信用卡交易異常賬戶及時預警、及時降額、停用、加入灰名單等有效管控措施。

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復查問責。該行各支行、機關各部門做好存量經(jīng)商辦企業(yè)異常行為員工的整改退出工作，對于注冊企業(yè)、投資持股、實際經(jīng)營、擔任職務、在外兼職等違規(guī)行為，確保完成整改退出。市分行在各支行、各部室中心完成自查的基礎上，將開展覆蓋全員的全面復查工作。對專項治理工作落實不到位，應排查未排查、應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應整改未整改、應問責未問責的，予以嚴肅通報問責。以確保依規(guī)追責問責，杜絕問責處理“寬松軟”。

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承諾備查。該行各支行、機關部門主要負責人親自部署，指定專人負責，組織員工簽訂不參與經(jīng)商辦企業(yè)承諾書和員工規(guī)范用卡、拒絕套現(xiàn)承諾書及經(jīng)商辦企業(yè)查詢結果截屏打印，以支行、機關部門為單位統(tǒng)一上交市分行存檔備查。各支行、機關各部門經(jīng)主要負責人簽字上報《員工違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)、違規(guī)套現(xiàn)專項治理自查情況表》。