????本報記者 冷翠華

????在近日召開的2023中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇上，業(yè)內(nèi)人士就養(yǎng)老保險的發(fā)展機遇、保險產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)的融合創(chuàng)新等話題發(fā)表見解，共同探索養(yǎng)老保險的發(fā)展前景與路徑。平安銀行私行財富事業(yè)部私財客群經(jīng)營中心產(chǎn)品總監(jiān)賀斌表示，平安新銀保積極探索“保險+養(yǎng)老”融合創(chuàng)新，在產(chǎn)品方面著力打造“年金險+終身壽”雙引擎體系；在服務(wù)方面，匹配健康、養(yǎng)老、傳承等各項權(quán)益服務(wù)，推進產(chǎn)品和服務(wù)的匹配。

????壽險公司可從四方面發(fā)揮比較優(yōu)勢

????黨的二十大報告提出，實施積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。同時，去年印發(fā)的《擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022-2035年）》明確提出，適應(yīng)人口老齡化進程，推動養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，加快健全居家社區(qū)機構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系。

????與此同時，隨著人口老齡化程度不斷加深，養(yǎng)老金儲備成為全民關(guān)注的焦點問題，保險產(chǎn)品憑借著長期、穩(wěn)定性收益贏得市場青睞，有望成為保險業(yè)增長的第二曲線。清華五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心負(fù)責(zé)人朱俊生表示：“基于我國老齡化、高齡化、少子化的人口結(jié)構(gòu)變遷和多支柱養(yǎng)老金體系改革取向，以及我國短期儲蓄占比特別高的國情，未來壽險的重要主戰(zhàn)場是養(yǎng)老?！彼J(rèn)為，壽險公司可以從四方面發(fā)揮比較優(yōu)勢：一是發(fā)揮保險長期確定性保障優(yōu)勢，促進養(yǎng)老財富積累；二是推動年金化領(lǐng)取，發(fā)揮保險分散長壽風(fēng)險獨特作用；三是保險與服務(wù)有機結(jié)合，為消費者提供綜合解決方案；四是完善激勵相容機制，提升長期養(yǎng)老資金投資收益率。

????賀斌表示，從銀行的角度來看，其實儲蓄本身就是在為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，將儲蓄轉(zhuǎn)化為保險，在低利率持續(xù)環(huán)境下，需要找到新的動能。從養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財和養(yǎng)老儲蓄的比較來看，保險產(chǎn)品是可以陪伴一生的金融工具，原因在于儲蓄是隨時都可以拿走的，基金是隨時可以贖回的，而保險可以設(shè)計成與生命周期相匹配的，年齡越大可以領(lǐng)得越多，價值是別的工具所不能取代的。個人養(yǎng)老所需要的四筆錢——生前的養(yǎng)老金、大病資金、高品質(zhì)的醫(yī)療資金和傳承資金，都可以通過保險產(chǎn)品設(shè)計出來。

????賀斌認(rèn)為，品質(zhì)養(yǎng)老需要提前規(guī)劃，人口老齡化加速帶來家庭養(yǎng)老觀念的重構(gòu)，養(yǎng)老供給引領(lǐng)養(yǎng)老需求，高品質(zhì)養(yǎng)老的規(guī)劃和養(yǎng)老的優(yōu)質(zhì)服務(wù)本身是奢侈品，保險業(yè)滿足品質(zhì)養(yǎng)老需要還任重道遠。無論從政策角度、商業(yè)角度和渠道的角度來看，為更好解決養(yǎng)老問題，各方都需要做很多努力。

????持續(xù)探索產(chǎn)品和服務(wù)的匹配

????為滿足客戶在養(yǎng)老、傳承方面的訴求，平安新銀保在保險產(chǎn)品種類以及產(chǎn)品和服務(wù)匹配上持續(xù)探索，做好迭代升級，以滿足客戶全方位養(yǎng)老需求。

????在產(chǎn)品條線，平安新銀保著力打造“年金險+終身壽”雙引擎體系；在服務(wù)方面，其于近日發(fā)布客戶權(quán)益體系“平安新銀保幸福家”，匹配健康、養(yǎng)老、傳承等各項權(quán)益服務(wù)。

????其中，在養(yǎng)老方面，針對客戶的不同需求，平安可提供居家養(yǎng)老和康養(yǎng)社區(qū)養(yǎng)老兩套解決方案：通過生活管家、醫(yī)生管家、智能管家的“三位一體”，從“老人舒心，子女放心，管家專心”等維度打造居家養(yǎng)老，為客戶提供“衣食住行財，康養(yǎng)樂護安”十大場景下的居家養(yǎng)老服務(wù)；同時，通過七類匠心居住空間打造終身居所，通過健康、慢病、護理等三個階段提供定制化的服務(wù)，預(yù)計2025-2026年將開放社區(qū)入住。

????為周全照顧客戶不同生命階段的差異化需求，平安新銀?！靶腋＜摇北ｋU+權(quán)益體系把醫(yī)療健康、父母養(yǎng)老、子女教育、財富傳承等財富管理需求系統(tǒng)性打包，從“健康有所衛(wèi)”“養(yǎng)老有所依”“財富有所托”三大層面為客戶提供全方位保障。

????據(jù)介紹，未來，平安新銀保將進一步向大財富管理升級，依托平安綜合金融與醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢，構(gòu)建核心競爭壁壘，為客戶提供全生命周期一站式綜合服務(wù)。