????本報(bào)記者 冷翠華

????保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)正快速發(fā)展。當(dāng)前，銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)都在加速布局。根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)進(jìn)行的不完全統(tǒng)計(jì)顯示，截至目前，已有平安人壽、泰康人壽、友邦人壽、中英人壽等40多家保險(xiǎn)公司與信托公司合作，推出保險(xiǎn)金信托產(chǎn)品與服務(wù)。

????今年，信托業(yè)相關(guān)新規(guī)陸續(xù)發(fā)布和實(shí)施。6月1日，《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》正式實(shí)施，推進(jìn)信托業(yè)務(wù)分類改革，將家族信托、家庭服務(wù)信托、保險(xiǎn)金信托、遺囑信托、個(gè)人財(cái)富管理信托等歸為財(cái)富管理服務(wù)信托分類。時(shí)隔一個(gè)月后，配套政策《關(guān)于<關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知>實(shí)施后行業(yè)集中反映問(wèn)題的指導(dǎo)口徑》下發(fā)，意在規(guī)范開(kāi)展各類信托業(yè)務(wù)，有序?qū)嵤┐媪繕I(yè)務(wù)整改。

????泛華家族辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人分析道，上述新規(guī)的發(fā)布與實(shí)施將使財(cái)富管理服務(wù)信托逐漸走上更規(guī)范、更高質(zhì)量的發(fā)展道路，給后續(xù)信托服務(wù)的落地帶來(lái)一系列變化，例如，信托分類更加清晰、銷售邏輯需要改變、信托投資更加廣泛等。

????該人士繼續(xù)表示，與家族信托設(shè)有較高的門檻不同，家庭服務(wù)信托門檻僅100萬(wàn)元，保險(xiǎn)金信托的門檻則更低，讓更多人群有機(jī)會(huì)享受信托制度優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、子女教育等多方面的目標(biāo)。因此，未來(lái)的信托服務(wù)不再是僅面向高凈值人群，而是能夠覆蓋更多的中產(chǎn)階級(jí)家庭，保險(xiǎn)金信托的市場(chǎng)空間也將進(jìn)一步擴(kuò)大。

????據(jù)中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年1月份，保險(xiǎn)金信托規(guī)模新增89.74億元，環(huán)比增長(zhǎng)67.05%，有30多家壽險(xiǎn)公司開(kāi)展了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。另有相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年前4個(gè)月，保險(xiǎn)金信托新增規(guī)模400億元，涉及39家信托公司、9000余個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

????保險(xiǎn)金信托作為一項(xiàng)綜合財(cái)富管理工具，在服務(wù)過(guò)程中會(huì)涉及保險(xiǎn)、信托、銀行在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)與多個(gè)環(huán)節(jié)。專業(yè)保險(xiǎn)中介作為第三主渠道，在銷售與售后服務(wù)環(huán)節(jié)與客戶長(zhǎng)期密切接觸，在財(cái)富管理領(lǐng)域也有很大的發(fā)展空間。為此，泛華控股集團(tuán)2022年正式推出保險(xiǎn)金信托高客服務(wù)模式，聚焦保險(xiǎn)金信托服務(wù)，配套家族辦公室資源，面向中高凈值客戶提供財(cái)富保護(hù)、管理、傳承的解決方案咨詢與設(shè)計(jì)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至去年三季度末，泛華控股集團(tuán)協(xié)助處理了約150件信托對(duì)接服務(wù)，受托資產(chǎn)17.3億元，促成了270多件保單成交。

????據(jù)介紹，保險(xiǎn)金信托涉及多方機(jī)構(gòu)，根據(jù)客戶的具體需求復(fù)雜程度不一，設(shè)立過(guò)程所需要的服務(wù)市場(chǎng)也有所差別。不同資產(chǎn)規(guī)模的客戶會(huì)面臨分層的財(cái)富管理服務(wù)，隨著分類明確與門檻進(jìn)一步降低，保險(xiǎn)金信托服務(wù)的客群會(huì)持續(xù)擴(kuò)大，中產(chǎn)家庭將成為保險(xiǎn)金信托客戶的主力軍。泛華家族辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從供給方看來(lái)，保險(xiǎn)金信托能夠直接體現(xiàn)的價(jià)值是促進(jìn)保單的銷售和成交，通過(guò)數(shù)字化系統(tǒng)承接入口分流后，能夠減少人工消耗，提升設(shè)立效率。

????據(jù)了解，下一步，泛華控股集團(tuán)旗下泛華保險(xiǎn)服務(wù)計(jì)劃對(duì)現(xiàn)有的保險(xiǎn)金信托服務(wù)進(jìn)行升級(jí)，進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字化與標(biāo)準(zhǔn)化程度，簡(jiǎn)化服務(wù)流程，力爭(zhēng)大幅縮短設(shè)立時(shí)間。